理财支招:巧用存款搞定婚礼大额支出

2014-05-08 09:53   来源: 半岛网-半岛都市报 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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  巧用存款搞定婚礼大额支出

  本报首届“您身边的金牌理财师”评选活动渐入佳境,精彩理财案例层出不穷

  



  随着居民收入的提高,大众理财的时代已经来临,理财师成为市民生活中不可缺少的财富顾问。为了给活跃在岛城一线的优秀理财师们提供一个展示才华的舞台 ,同时更好地满足市民理财方面的需要,本报从4月初启动了首届“您身边的金牌理财师”评选活动,活动推出一个月以来,已收到优秀理财案例百余份。其中,家庭理财成为理财师们最关注的领域。

  年薪8万搞定25万结婚费

  26岁的刘先生是一位国企员工,年收入8万元左右,工作4年的他目前拥有15万元的银行存款,他计划与女友在2年内结婚,但高达25万的婚礼费用让他犯了难。于是,他找到了招商银行青岛分行秦岭路支行理财师吕佳栋。了解了客户的需求后,他为刘先生制定了详细的理财规划。

  刘先生目前的15万元银行存款中包括活期存款10万元和刚到期的定期存款5万元,最近又刚刚购入银行股3万元,吕佳栋建议将其活期的10万元和定期的5万元合并,股市3万元银行股最近行情没有波动,赎回后一并作为储备资金,投资于稳健类产品,可以购买银行现在发行的理财产品,比如,招商银行发行的90天预期年化收益率5.3%的产品赚取稳健收益,也可以投资于货币基金,例如华夏现金等,利率目前也在5%左右。假设按5%的利率换算,2年的本利和为198000元。

  此外,由于刘先生比较节俭,每年大约能够结余4.5万元,那么未来2年从结余的9万元中留出4万元强制储蓄仍可结余5万元,如果同样按5%利率算下来,利息5000元。加起来大约为25万元。同时,每年结余的2万元可以划分为两种储蓄方式。每月500元做基金定投,利用现在的股市低点进行投资,一年合计6000元左右。另外每年拿出1万元做年金型保险产品。同时,吕佳栋还建议刘先生每月投入300元做10万元保额的重疾和意外保险,和五险一金一起构建风险防火墙。每年投入约3600元。这样结合上面第二条,客户每年投入就是3600元+6000元+10000元=19600元,满足客户每年结余2万元的分配。

  “理财师就像中医”

  “为客户做好量身定做的理财方案,同时根据客户不断变化的财务需求,做好对方案的诊断与修正,就好像中医的望闻问切。”招商银行青岛分行秦岭路支行理财师杜丹说。

  35岁的王先生就是杜丹的客户,王先生年收入50万元左右,妻子年收入20万元,现总资产300万元。对于王先生来说,目前面临的最关键问题是6岁的孩子马上要入学。王先生想把家搬得离孩子学校近一些,因此把旧房子卖掉预计值200万元左右,另外准备200万元备用金全额付新房款。同时,王太太打理的短期理财现剩余100万元暂时不用,希望做一个合理的资产配置。杜丹建议王先生将现有资产300万元,预留150万元付现款购买改善型住房,将这些钱投资在短期理财产品中,期限3个月左右,随时流动使用;拿出100万元购买一年期固定收益类产品,比如信托产品;剩余50万元可配置基金类资产。每年孩子生日时可购买100g金条,做为另类投资,以后留给孩子。

  此外,王先生单位企业年金缴费较高,可以适当补充养老年金,因此,杜丹建议客户将现资产分为两部分,每月拿出1万元做好基金定投,另有1万元做好货币基金定投,已支付每年10万元养老保险金缴纳。

  早做打算搞定教育费用

  招商银行青岛分行市南支行贵宾理财经理邵阳从事金融理财行业4年。对理财产品、基金、保险、贵金属、信托等金融产品都有深入的研究。

  他举例说:“客户陈女士月收入20000元,丈夫年收入500000元,儿子12岁,6年后上大学,教育费用支出大约为每年10万元。现在陈女士一家生活及各项支出为20000元,一家每年出国旅游一次,费用为50000元,根据客户陈女士的家庭情况我做出以下理财规划。”

  “儿子4年本科加上三年研究生总计的费用大约为100万元,我在规划当中将此支出费用做了固定的资金规划,另外加配基金定投及5年储蓄存款来实现。儿子的成家立业将在26岁开始使用,假设儿子30岁结婚,费用预计50万元;我将通过规划为其做固定资金储备,并加配财富分红险加以实现。陈女士一家的旅游规划我将通过1年期内的债券基金来储备,因为此支出为每年一次,所以我将每年提前储备。同时,陈女士还打算3年后换车一部,费用为50万元,我打算将客户的收入做稳健型产品。最后,为客户做养老规划,因为夫妻俩都有固定社保,因此我将加大两人的重疾及财富分红险。”邵阳说。

  七美女组成金牌理财团队

  此次理财师大赛也吸引了大量岛城优秀理财师团队参与,招商银行青岛香港西路支行理财团队就是其中之一。该理财团队由7位美女组成,2007年被青岛市妇联评为“巾帼文明岗优质服务窗口”;2010年被评选为“女职工文明示范岗”;2012年被评为“温暖2011”优质服务标杆支行,还曾获得2011年度第五届全国金融系统职工职业道德建设十佳班组荣誉。

  团队成员包括在2011中国(青岛)第5届理财节“理财之星”大赛中,获得“最具亲和力”理财之星的许雯雯;在青岛市理财宝贝大赛中获得季军的贵宾理财经理刘怡萍;此外,团队成员贵宾理财经理王青、梁晓芳均被评为金牌理财师。

  他们的服务理念是“因您而变”,将服务做到细处 ,用优质细微的服务来赢得客户的支持与认可 ,用团队的专业与负责赢得越来越多的客户。 记者 乔秀峰

   (来源:半岛网-半岛都市报) [编辑: 姚玉琪]

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