家庭理财个案分析 理财顾问为你指点迷津

2014-04-24 16:00   来源: 半岛网-半岛都市报 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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  家庭理财个案分析

  您身边的金牌理财顾问为你理财指点迷津

  



  



  



  随着社会的进步和经济的不断发展,“你不理财,财不理你”的理财观念日益深入人心,投资者对理财的需求也日益强烈。为此,半岛都市报特推出了岛城金融行业的重磅活动——青岛首届“您身边的理财师评选 ”活动。对行业而言,这是一场金融产品和金融服务的交流;对市民而言,这是一次各类金融资讯的完美荟萃。

  活动推出以来,受到了岛城理财师和投资者们的广泛关注。其中中国银行山东省分行的理财师和理财团队在众多报名选手中表现尤为突出 ,他们不仅具备过硬的专业理财知识,更具有独特的资产配置策略和热情周到的服务,他们始终关注着身边的每一位普通市民,他们就是服务在您身边的金牌理财顾问。

  理财沙龙咨询电话:

  80889018、80889710

  韩淑婷,从事理财业务多年,熟悉银行、保险、基金、贵金属等理财业务。获得国际金融理财标准委员会(中国)金融理财师、劳动和社会保障部理财规划师等从业资格。

  ●理财案例

  客户王先生今年47岁,私营企业主;王太太今年45岁,一家国企财务主管,年收入10万元;儿子12岁,小学6年级。家庭资产情况:私家车一辆,房产两套,在我行人民币定期存款160万元。家庭负债情况:目前房产已全款付清,无贷款。为其家庭制订适合的资产配置方案。

  ●理财分析与建议

  备用金安排:备用金的特性要求兼具安全性与流动性,急需时容易变现,建议购买中国银行的“日积月累”理财产品及银行代理的货币式基金。“日积月累”产品和货币基金申购、赎回方便,没有进出费用,流动性强,是活期储蓄很好的替代品。

  信用卡安排:建议客户申领一张中国银行白金信用卡,预计透支额度为20万元,既可用于日常消费又可应急支付。

  资产安排:160万元的银行存款比例过高,建议降低定期存款的比例,适当配置银行理财产品(例如中银稳富三个月、六个月、一年期限的各类银行理财产品),也可考虑增加基金产品(如股票型、债券型基金)的投资比例。

  建议每月为孩子进行基金定投2000元,尽早进行教育金的储备安排,时间从12岁到18岁期间,基本可以解决未来孩子教育金需求问题。

  从王先生夫妇年龄来看,属于家庭财富的积累成长期,可以慢慢增加基金、股票的投资比例,通过长线投资来保障未来需面对的退休生活保障问题,建议适当配置养老保险产品,为退休后的生活提供保障。

  牛涛,1990年进入中国银行山东省分行工作,2005年开始从事理财中心理财经理工作,拥有CFP国际注册金融理财师、AFP金融理财师、保险从业人员资格证、证券从业人员资格证等专业资质。

  ●理财案例

  家庭基本情况:王先生28岁,月收入7000元,妻子刘女士28岁,月收入5000元,五险一金齐全。两人现有10万元银行定期存款,没有商业保险的配置,同时,有一套房子,孩子1岁,准备为孩子筹备教育金。

  家庭财务分析:王先生家庭的财务状况较为安全,由于孩子的存在,家庭的支出会有一定的增长,这也就凸显出家庭资产的增值能力的薄弱。分析王先生的家庭情况,王先生家庭的理财目标集中在教育金规划、保险配置、养老金准备、提高资产的增值能力等方面。

  理财建议:1、备用金规划:夫妻二人的工作比较稳定,收入稳定增长,但是由于孩子的存在,家庭备用金需要保持在20000元左右。除了一定比例的银行活期存款外,可以购买部分货币基金。2、教育金规划:可以考虑基金定投,每月定投1500元,投资品种可以选择平衡混合型基金,预期年收益率为9%,期限为20年,预计资金总额为95万元;另一方面,可以选择教育金年金保险产品。3、保险规划:王先生夫妇的保险资产不充足,建议每年拿出10000元左右的资金用于商业保险的配置。险种方面,除了定期寿险之外,还应适当的配置意外险和大病险。4、金融资产规划:建议王先生通过构建投资组合的方式进行投资。投资组合分为两部分,一部分选择比较优质的股票型基金或指数型基金,比例大约为70%,一部分选择平衡型混合基金或债券型基金,比例为30%。

  王斌,金融理财师(AFP)持证人,执业证书号AFPCN10060249,具备银行从业资格、保险代理人资格、基金从业资格、上海黄金交易所黄金交易员资格等从业资格。

  ●理财案例

  家庭基本情况:王女士46岁,蔡先生48岁,有一子,现在加拿大求学。夫妇两人经营一家国际贸易公司,每年可取得纯收入100万。家庭有住宅两套,商用房两套,其中一套住房和两套商用房用于出租,月租金收入8000元,近期无再购房计划。

  家庭财务分析:王女士家庭资产大部分以银行存款形式存在,未购买过理财产品、基金等。配置了完善的养老险、健康险、意外险等保险产品。

  理财建议:考虑到王女士风险偏好为平衡型,结合客户资产来源,家庭年消费25万元,故按照财富保值产品:财富增值产品:财富创造产品=1:2:2的比例进行配置100万元(此案例不考虑其他存量资金):(一)资产保值产品选择五年期国债,购买10万,年化收益5.41%;华泰柏瑞货币基金10万元,此部分资产作为流动资金应付日常生活。(二)财富增值部分选择中国银行中银稳富329天产品,购买20万,预期年化收益率5.6%;近期中小盘概念股经过前期一轮快速下跌稍有反弹,部分基金也开始逢高减持部分无明显业绩支撑的“讲故事”品种,转而建仓蓝筹股,推荐博时主题基金(160505),购买20万。(三)财富创造产品:建议配置广发聚优混合基金(000167)20万。因为王女士本人对黄金情有独钟,结合当前贵金属市场持续在低位徘徊,推荐其以定投形式购买中国银行投资类金条“吉祥金”20万元(每月2万至3万元),以定投形式购买的最大优点可以平均购买成本。 罗春媛

   (来源:半岛网-半岛都市报) [编辑: 姚玉琪]

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