3年,他让客户赚了1亿多

看看金牌理财师的经典理财案例

2014-03-28 09:37   来源: 半岛网-城市信报 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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    出场理财师:吴震

    中国工商银行青岛分行市南三支行个人金融业务部产品经理,AFP持证人,擅长于家庭资产配置规划、贵金属投资 、保险及税务规划等。曾代表青岛工行参加过多次金融理财师专业比赛,也是工行公认的金牌理财师。最能说明问题的或许不是他成堆的荣誉,而是一组最为简单的数据——在担任客户经理的3年时间里,共维护20万以上客户427名,客户资产从最初的2亿8千万元增长到如今的4亿1千余万元。

    理财智慧让客户资产增值1亿多

    3月27日,记者联系到吴震时,他正在跟客户介绍他刚刚制定出的理财方案,而对于这个方案,客户频频表示满意。需要说明的是,吴震面对的客户往往是高收入群体 ,甚至是“土豪”。面对这些挑剔的客户,吴震用科学的配置获得了客户的赞同 。

    说起吴震,他的一位同事说了一句话,“成堆的荣誉或许不如一组数据。”他这位同事所说的数据就是,在担任客户经理的3年时间里,吴震共维护20万元以上客户427名,客户资产从最初的2亿8千万元增长到如今的4亿1千余万元。

    这个高度,让很多专业人员伸出了大拇指。说起如何达到这个高度,吴震说,在于认真学习,及全心全意为客户服务。

    据了解,吴震2010年10月学习了AFP课程,2011年至 2013年连续三次被选作分行代表参加山东省金融理财师专业大赛,助力团队揽得连续三届优胜团队奖,并在个项方面荣膺两次个人一等奖、一次三等奖;2012年吴震参加了总行“中国金融理财师大赛”(国际理财标准委员会举办)选拔培训并成功脱颖而出,代表中国工商银行在上海参加了该项赛事并取得了优异成绩。

    经典案例科学配置,解决富豪的移民烦恼

    在吴震面对的理财方案当中,富豪李先生的方案是非常成功的一个。李先生今年41岁,是公司股东。他太太38岁,是全职家庭主妇。两个孩子分别11岁和5岁。收入方面,李先生公司净资产7000万元,税前净利700万元,全部用于股东分红。李太太在家相夫教子,目前家庭每月消费支出4万元,子女学费每年各6万元,不动产3套,汽车两辆。家庭存款600万元,香港存有80万美元,股票市值300万元,家庭仅李先生投了意外险,再无其他保险。

    而对于理财目标,李先生说,他想将企业转手,移民生活,之后的时光安享晚年。对此,吴震制定了两套理财方案。第一套方案:一年内将企业转手,收入约 4000万元,并将投资性房产出售,用于投资移民。根据目前李先生的风险属性进行资产配置,想要退休后不降低目前的生活水平,退休后可将公司约800万元的股权转让,所得金额由信托公司打理,保障了李先生身故后家人的生计问题。

    另一套方案为:一年内将企业转手,收入约4000万元,将投资性房产出售,用于投资移民。根据目前李先生的风险属性,进行资产配置,达到退休后不降低目前生活水平。在子女美国创业问题方面,将经营企业股权转给子女、爱人。另外,在捐赠500万元后,还剩下资产约600万元,通过给爱人、子女购买保险,进行合理避税。最后,完成李先生退休前10年全家旅游,旅游开销年现值100000元。

    在资产配置方面,吴震为李先生做的规划为:贵金属、私人银行专属产品、保险产品、货币基金、信托理财计划。同时,吴震更加注重金融理财的长期性和策略性,一方面,目标确定后不宜轻易改变,同时适时调整实现的具体方法,及时监控目标与实际进度之间的差异。

    记者 王磊(图由受访人提供)

    近年获得主要相关荣誉称号情况

    2011年中国工商银行青岛分行个人客户经理比武团队三等奖

    2011年山东省金融理财师专业大赛团队优胜奖、个人一等奖

    2012年山东省金融理财师专业大赛团队优胜奖、个人三等奖

    2013年山东省金融理财师专业大赛团队优胜奖、个人一等奖

    2013年中国工商银行第六届知识型员工先进个人 (来源:半岛网-城市信报) [编辑: 姚玉琪]

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