邮储银信贷中心客户经理的一天:勤分析 勤记录 (图)

2013-08-13 17:19   来源: 半岛网 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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  “工欲善其事,必先利其器”。俗话说活到老学到老是在工作之路上不断前进取得成功的不二法门。而王贻宝就是这一理论的忠实的实践者,他不断的学习以提高自己办理业务的效率,始终把让客户满意放在第一位。近日,半岛网财经记者走进中国邮政储蓄银行青岛分行小企业信贷中心客户经理王贻宝的生活,体验他一天的工作。

  相互学习,相互进步

  早上8点多,在中国邮政储蓄银行青岛分行的小企业信贷中心,记者见到了今天的主角——王贻宝。虽然还不到上班时间,但是小企业信贷中心的员工们已经开始了一天的工作。作为一个小企业信贷客户经理,王贻宝的职责就是将各支行上报的想要进行小企业贷款的客户资料整理,然后实地调查,再上报审查岗审批,如果符合贷款要求就可以给企业放出贷款。

  

王贻宝在与同事讨论问题



  王贻宝告诉记者,小企业信贷中心共有7个职工,其中包括1个内勤岗。今天有培训,因此办公室显得有些空荡荡。由于小企业贷款的业务只有分行才可以做,所以青岛市分行下属各支行负责收集资料并上报分行。小企业信贷中心的客户经理们需要负责全青岛市的小企业贷款业务。“今天的任务是先去平度调查一个新客户,然后去即墨调查一个曾经贷过款的老客户。”王贻宝说。

  随后王贻宝打了几个电话,并开始做出发的准备工作。在此期间记者环顾了一下小企业信贷中心,发现每个人的桌子上都摆着一盆植物。“这也是我们的企业文化之一,我们这里每个人都养了植物,我养了两盆。”王贻宝自豪的说。花花草草都长得十分茂盛,使办公室里的一切都显得生机勃勃,也增加了大家工作的动力。

  

小企业信贷中心的植物



  8点40左右,王贻宝作为主调查与同事们一起踏上了调查的旅程。由于青岛分行鼓励公司业务部与小企业信贷中心互相学习,因此有出去调查的业务都会叫上分行公司业务部的人一起参与调查。

  在路上,公司部同事一边翻看由支行提供上来的公司相关资料,一边向王贻宝提问相关问题,

  “别人企业都是增资,为什么这个企业减资呢?

  企业都需要审计报告吗?

  章程上的食品许可证到期日是2013年3月,到现在已经过期了,是不是出问题了?

  如何区分这个企业是不是属于小企业呢?

  ……”

  王贻宝耐心的一一作答:“关于企业减资的问题和食品许可证上的日期需要到了小企业之后当面落实,并查清问题所在;审计报告不是必须要提供的,但是一般如果有的话我们也会看一下;区分这个企业是不是小企业的标志就是看年销售额,如果年销售额在3亿以内就属于小企业,由我们小企业信贷中心来负责。”

  

王贻宝与孙国梁在去调查的路上



  在交谈中,记者得知小企业贷款的抵押物一般来说就是土地、房产。“如果不用抵押的话就需要有专业的担保公司担保。”王贻宝告诉记者。在拿到小企业的资料之后,要先查看材料是否齐全,还要通过企业的贷款卡查询企业的征信情况,查询企业是否有偷税逃税,非法经营、法院执行等负面信息等,将疑点记录下来后在与企业面谈时有针对性地沟通了解。

  下一步就是和企业联系约定调查时间后进行实地调查。调查的目的是查看企业的经营状况和抵押物状况,确定企业是否具有还款能力,贷款用途是否合规等。,回来之后就需要写调查报告,并报行内相关部门审查审批,确定贷款期限、利率和金额等。如果一切都没问题,就可以和企业签订合同,办理抵押发放贷款,努力在最短的时间内帮助企业解决融资需求的难题。

  调查:耐心细致 注重细节

  从青岛到平度,再加上早上有些堵车,到达平度支行的时候已经是10点40了。紧接着我们驱车来到今天想要调查的小企业,此时已经是11点多了。这是一家食品加工公司,担保方式是由专业的担保公司担保。在与客户的交谈中了解到这家公司主要是对外出口加工过的作物,比如洋葱,胡萝卜,大葱等,主要销往日本、韩国、中东地区以及欧美地区。由于客户在莱西建造了新的厂房,而现在又到了采购的季节,资金的周转遇到了问题,所以希望在邮储银行贷款用于采购。王贻宝在交谈中很随意的问了现在的行情,某些作物的价格以及营业额等,自己在心里判断企业是否符合贷款的标准。

  

王贻宝在企业与客户交谈



  在对客户的会计凭证、海关报关单等资料进行拍照后,王贻宝又参观了客户的冷藏仓库,一个一个的仓库里整齐的堆着货物,有的仓库里是洋葱,有的是萝卜。拍完照已经12点半了,王贻宝婉言谢绝了客户午饭的邀请,我们回到了平度支行。

  

王贻宝在参观客户冷库



  王贻宝告诉记者,从现有的材料来看这家企业是符合贷款标准的,而具体的调查报告和详细内容还要回到办公室后慢慢整理。

  工作:服务为主 用学习提升自己

  吃过午饭,与平度支行的同事进行简单的交流后,王贻宝踏上了去即墨调查的路。

  在路上,阳光晒得大家昏昏欲睡,但是记者惊讶的发现坐在副驾驶座上的王贻宝居然正在聚精会神的看书。在经过询问后得知他正在看的是《中小企业会计守则》。王贻宝说,时间就是金钱,所以一定要抓紧时间学习并提升自己。为了更好的服务与客户,节省客户的时间,还要坚持实效性。

  “坚持时效性,这就要求自己要用最短的时间判断客户是否符合贷款的标准,并且要坚持‘阳光信贷’。判断客户是否符合标准,就是要在客户提供的信息中判断客户真正的销售额,企业是否盈利等要素,我还会经常咨询兄弟行,向他们学习判断以及营销的经验。除此之外,我还阅读了许多类似的书籍,比如《从优秀到卓越》,《做优秀的客户经理》等。”

  

王贻宝抓紧时间读书



  下午3点半左右,我们来到了邮储银行即墨支行。在与搜集上报资料的信贷员进行简单的交谈之后,王贻宝驱车前往要调查的小企业。由于这个小企业在某个乡镇,路上又花了四十多分钟,终于在4点10分左右来到了要调查的锻造业公司。这是一位老客户,由于授信期限到了,因此想要再次贷款就要重新走流程并重新调查。王贻宝说:“这是老企业了,属于即墨的龙头企业,拥有较高的社会名誉。一般这样的企业在我们这里有较高的信誉,并且就调查来说,我们不是拍了照片就算了的,还要回去将拍下的照片做分析,比如发票金额等,以此大概计算营业额等内容。”

  

王贻宝在企业调查



  调查结束后我们又回到了邮储银行即墨支行,此时已经接近下午6点,回到青岛已经是7点多了。王贻宝表示,平常调查的话,如果要调查的客户比较多,也有时候会到晚上八九点才回到青岛,现在这个时间其实并不算晚。

  至今,王贻宝的授信额度为1.5亿,而不良率为0。他抱着一种学习的心态面对工作,自创了“四勤”工作法,即:

  勤分析:将从各种渠道取得的贷户信息进行交叉检验、反复分析,以掌握贷户的准确信息;

  勤记录:对自己经手贷出的每笔贷款的起止时间、结息还贷情况及客户住址、联系电话等,都多好详细记录,可以随时调取;

  勤磨嘴:对客户多宣传政策法律,增强她们还贷的自觉性;

  勤跑腿:经常实地了解客户的经营情况,把握客户的一手资料

  记者手记

  东奔西跑的一天过后,带着一身疲惫回到了家中。突然发现王贻宝的QQ还在线,原来他回到了单位还在整理今天一天的调查报告以及制定明天的计划。他很诚恳的向记者询问有没有能提高效率的想法和点子。他的“四勤”工作法给我留下了深刻的印象,他始终自信满满的面对工作,把为客户服务放在第一位并为此不断的学习提升自己。

    

   [编辑: 盖晓君]


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