多家银行“提前还贷”需排队一个月以上

2023-02-02 15:25 大众报业·半岛新闻阅读 (41242) 扫描到手机

半岛全媒体记者 冯晶

农历新年伊始,郑州打响了“降利率”第一枪,天津紧随其后。据统计,目前全国已有30城下调首套房贷款利率下限,多城首套住房贷款利率进入“3”阶段。在这种背景下,越来越多的市民开始考虑提前还贷,但就当很多市民实际去操作的时候,却发现想提前还贷不但要抢额度,还要预约排队了。

市民:提前还贷10万元,违约金支付1300元

从去年开始,市民刘女士就一直在提前还贷。2018年4月,市民刘女士在中国银行办理了房贷,贷款68万元,月供3800元,目前房贷还剩下不到30万元,月供1700元左右。

“我最近一次提前还贷是去年9月份,提前还10万元,这样月供能减少600元左右,预约要等待一个月。今年我们又凑了点儿钱,准备今年2月底一次性还完。提前还贷是有违约金的,不同的银行要求不一样,有些在贷款合同里有约定,我的违约金是按三个月算,比如我提前还10万,违约金的算法就是100000×5.19%/12×3,也就是1300元左右。”

市民刘女士表示,“我2018年买房时正是楼市比较火的时候,二套房房贷上浮10%,房贷利率是5.39%,LPR调整之后,去年是5.19%,今年还没调整。提前还贷主要还是为了能省钱,赶紧还完减少压力。”

去年,市民王女士也有了提前还贷的想法。王女士是10年前在交通银行办的商贷,现在还剩下7万多元贷款,虽然目前每月还款额不到500元,但如果提前还了,算了算还能省下3万多元的利息,王女士想一把还上,能省一点是一点。去年王女士在交行APP上查询,手机就可以办理提前还贷,大概需要补偿金700多元。“我买房时正值市场低迷,首套房利率打了折,只有百分之三点几,而且已经还了10年,我老公说不划算,另外这两年我们在孩子上学和生活上的支出都很比较多,手上留点现金心里稍微踏实点。”

在社交软件上,提前还贷也是时下年轻人热衷的话题。网友们纷纷交流提前还贷的经历,分享提前还贷的经验,攻略和笔记众多。

有网友表示,自己不擅长理财,能提前还贷省下的利息,就是最好的理财。也有网友表示,“尝试了一次提前还贷就上瘾了,一有余钱就想提前还贷,目前商贷部分已从月供2300多元降到了1600多元,以前是15个工作日办理审批,但从去年下半年开始,尤其是四季度开始,审批就很变得很慢。”

调查:提前还贷可网点预约或线上办理

去年8月初,交通银行官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》曾引起广泛关注。该公告显示,自从2022年11月起,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。不过,后来这条公告很快删除。

那么面对市民提前还贷的“积极性”,银行方面是什么情况呢?在交通银行APP页面,选择提前还贷,页面提示要联系贷款经办的支行或者到网点办理。有银行工作人员表示,目前提前还贷需要预约,主要是因为银行每个月有一定的提前还款额度。

在记者采访过程中,建行方面工作人员表示,目前市民提前还贷需要通过手机APP预约,在每月的月初去抢提前还贷的额度,现在是2月初,假如现在可以抢到话,那抢到的就是4月份的还贷额度,不需要交违约金。

工行方面表示,提前还贷需要与工行办理个贷的部门联系,进行预约。如果现在预约的话,约的是3月或者4月的还贷额度。

在记者采访过程中了解到,目前也有一些银行提前还贷不需要线下预约,线上操作较为便捷。青岛银行工作人员表示,市民可通过手机银行直接操作,不收违约金。提前还贷之后,每个月的还款额减少,总期数保持不变。如果想变更还款期数,则牵扯到合同变更,需要到银行咨询。

分析:两个原因导致“提前还贷”热,有些人提前还不划算

卓易数据高级市场分析师王玟琳表示,“提前还贷”频上热搜主要有两个原因,一是金融市场的不稳定性,股票和基金收益不乐观,一向稳健的银行理财产品甚至出现“破净”,理财渠道和收益受限;二是部分存量住房贷款利率偏高,现在首套房利率多个城市出现3字头,存量房中动辄5以上的利率,也是借款人提前还款的原因。

能否提前还贷可以根据自身的实际情况,如果投资渠道广收益多可以覆盖贷款利率,资金则用于投资;反之可以考虑部分或全部偿还贷款,当然需要预留出未来几年的生活开支、医疗等储备金。

如果本身的贷款利率比较低,例如此前享受七折八折的利率,目前利率也在4左右的,或者是公积金贷款,可以不用考虑提前还款。如果你的还款方式是等额本息,前期偿还利息多、本金少,假设还款已经超过1/3,甚至过半,不建议提前还款。