年终奖该怎样投资理财？请收好这份攻略

春节长假将至，在期盼着与家人团聚的同时，热爱理财、有投资需求的小伙伴们有一个目标，那就是“人闲钱不闲”！此时领到手的年终奖通常比平时工资性收入金额要大，对于年终奖投资理财，专家有怎样的建议？

调查显示：投资理财是年终奖首选用途

今年有多少人能拿到年终奖？能拿到多少？拿到了年终奖，又会用来干什么呢？拉勾招聘数据研究院发布《互联网人年终奖期待调查报告》显示，66%的互联网人得到过公司做出的年终奖承诺。陆金所控股联合脉脉发布的《2021职场人年终奖真相调研》则显示，有超过三成的人表示不清楚是否会有年终奖，四成打工人确定有年终奖。

具体到拿到多少年终奖的问题，《互联网人年终奖期待调查报告》显示，其中年终奖金额范围在1至2个月薪资的占50.7%，2至4个月薪资的占35%，4个月以上的占8.7%。

从年终奖的用途来看，前程无忧发布的《2020年终奖调查报告》显示，把年终奖存起来是广大打工人的首选。另有10.6%的受访者表示拿到年终奖后首先要做的是还贷，还完了再去消费。《2021职场人年终奖真相调研》则显示，投资理财是大多数人的首选用途，次之就是日常消费与银行储蓄。

将资金分为三部分，构建适宜的投资组合

普益标准研究员姜玲接受媒体采访时表示，一般投资者应与理财经理充分沟通，依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置。具体而言，投资者可将资金分为三部分，结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况，构建适宜的投资组合。

一是可将部分资金投向短期限的现金管理、固收产品，如日开型、周开型、月开型等理财产品。这类产品的投资期限较短，流动性较好，净值波动相对较小，能够较好地满足投资者的流动性需求；二是将部分资金投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限通常在6个月以上，投资范围包括债券、非标资产，能够在中长期限内为投资者收获更为稳健的收益水平；三是将部分资金投向风险和收益相对更高的理财产品，如混合类、权益类等理财产品。对于风险承受能力较强的进取型投资者，可选择底层资产主要投向股票市场的公募或私募基金等产品，以此获得较高回报。

普益标准研究员王丽婷接受媒体采访时表示，鉴于2023年存款利率下行的可能性相对较大，倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行春节前后的“开门红”活动力度后，选择存款利率相对较高的机构进行储蓄，提前锁定存款收益。同时，投资者还可结合自身资金安排，通过了解大额存单是否可提前支取，是否可转让等因素进行综合选择。

此外，还可以考虑基金定投、FOF等基金产品。平安基金养老投资总监高莺接受媒体采访时建议，FOF作为大类配置工具型产品，不仅仅是单一的产品，可以为投资者提供动态配置解决方案。通过资产配置和风格配置，帮助投资者优中选优，买入“一篮子”基金，二次分散风险，提升基金投资体验，特别是在市场震动的时候，能够带领投资者“穿越周期”。

按照资产配置规划，把年终奖的20%配置到保险中

需要注意的是，按照资产配置规划，可以考虑把年终奖的20%配置到保险中。毕竟保险是一个家庭的人生安全垫，打工人千万不能没有保险“裸奔”。

保险配置并非是购买一两个保险产品，而是要重新梳理规划家庭保险配置方案。虽然保险配置方案因人生阶段而异，但是首要原则是共通的——“先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财”。

众安保险产品开发资深专家孔庆坤接受媒体采访时表示，保险配置要保障优先，首先购买重疾险、医疗险、意外险，然后购买一些长期险，比如定期的寿险、分红险。然后才是全家的风险规划，家庭支柱优先，先大人再小孩。第三是先买保障型的险种，再买理财类保险。

那么问题来了，如何判断保额是否合适？“当我们选择重疾险和意外险时，在最理想的状态下，保额应该是个人年收入的五倍，因为有统计显示，一般重疾患者需要五年的康复时间，才能回到工作岗位。医疗险保额常规是100万元至300万元。”孔庆坤接受媒体采访时建议。（整合自金融时报、中国证券报、上海证券报）