多家银行理财子公司上线理财APP 直销模式能否走出新花样?

2022-11-09 23:15 北京青年报阅读 (9305) 扫描到手机

原标题:多家银行理财子公司上线理财APP,直销模式能否走出新花样?

继青银理财、信银理财及华夏理财推出直销APP后,虽暂无内容,但招银理财APP也可以在苹果手机端直接下载了。

另,记者发现早在今年七月,宁银理财就直销APP的开发运营进行招标,其相关负责人也曾在采访时透露示正在筹建相关业务系统。

有业内人士表示,目前各大银行理财子公司正在加紧完善公众号、小程序等直销渠道。网友感叹银行理财子也开始发展直销。

为什么各大银行接连布局APP直销渠道?直销APP的成效又如何?直销模式能否走出了不同以往的发展道路?

各大理财公司积极拓展自营渠道

对比已经上线使用的青银理财、信银理财及华夏理财3家直销APP,记者发现,为方便查找且记忆,直销APP命名均为XX理财,同时,界面功能都以“首页”、“持有”、“产品”、“我的”四个板块进行划分,内容上则以各自品牌宣传和产品介绍为主。

此外,三款APP均在首页以大图推荐的形式链接其热销产品,并推出相关优惠活动吸引用户参与投资,精选上架的理财产品通过期限及风险等级划分产品,以满足不同客群的理财投资诉求。

值得一提的是,青银理财及华夏理财在直销APP专门设置“最新资讯”、“华夏观点”的功能板块,通过信息披露,更好地帮助用户了解及掌握银行最新动态及理财知识。

自首家银行理财子公司开业,截至2022年6月底,已有29家理财公司获批筹建,理财子公司步入正轨同时,其产品销售渠道也逐渐丰富。

据记者不完全统计,除上述所述公司,其他理财子公司也在积极拓展自身直销渠道,线下多以柜台形式覆盖客群,线上则多以官方网站、微信公众号及小程序的开发为主。

直销APP成效有待考量

作为理财直营销售渠道之一,直销APP的销售形式在业内的口碑却争议颇多。

华夏理财总裁苑志宏曾公开表示,基于移动终端应用的互联网理财市场有着巨大的发展空间,而华夏理财APP的正式发布,将补齐公司全渠道销售体系的最后一环。

纵观整个行业,理财APP的推出虽处于试水阶段,但仍受到更多银行理财公司公司的重视和布局,“因大部分银行理财子公司刚成立,APP直销有助于建立公司品牌,下沉至C端,更能直接方便获取客群数据,获得一批忠实的用户。”北京某银行工作人员告诉记者,APP有着较好的用户体验和交互性,能够进一步拓展触达用户。

但对于这一说法,某理财公司业务人士表示直销APP在短期内很难有效果。首先在直销APP开发和后期运营中,理财公司需要巨大的人力物力的投入,性价比不高。同时,直销APP存在与母行客户群体、消费内容重合等问题,导致后续客户的转化率不够高。

母行代销仍为主流

理财公司的销售渠道主要为母行渠道、同业代销和理财公司直销渠道,虽直销渠道一直在银行理财公司的规划之中,但综合来看,受理财公司成立时间短等多重因素影响,直销渠道进度整体较缓。

据中国理财网数据,今年上半年有13 家理财公司开展了直销业务,累计直销金额 0.15 万亿元,占比非常小,母行代销仍是目前银行理财公司最主要的销售渠道。

“直销渠道的重要性于不同的机构而言会不一样。”道乐研究院研究员表示:“对于大型国有行的理财子公司来说,母行的销售实力非常强,仅依靠母行代销就可以保证销量有较高的基本盘了,因此直销渠道相对而言没那么重要。但对于股份行或城商行的子公司来说,母行销售实力不如国有行,因此需要在其他销售渠道更“卷”一些,努力提升其他渠道销量。”

对此,某理财公司业务人士也坦言:在未来,理财子公司将逐步承接母行的绝大部分理财业务,成为市场主体。

理财销售面临大洗牌

随着监管制度和销售体系的完善,规定银行只能通过吸收公众存款银行和银行理财公司代销,因此相对来说,其线上销售渠道比较狭窄,但这也给理财公司线上直销渠道的发展提供了一个窗口期,短期不用跟支付宝等互联网三方平台正面竞争。

未来,理财销售的趋势又是怎么样的呢?道乐研究院研究员直言,未来监管有可能放开互联网三方平台的销售,加之银行理财公司逐渐与母行分离,减少对母行渠道的依赖性,销售渠道必然更加多元。

“目前银行理财的销售仍是以传统的线下模式为主,未来无论是银行还是直销渠道的销售场景都会向线上转移,银行理财公司需重视线上销售。”道乐研究院研究员表示。

此外,该研究员还指出,因各类银行理财公司资源禀赋不同,渠道发展方向也不尽相同。国有大行将持续与母行保持深化合作;股份行可能打造多元销售体系,探索线上线下销售模式;而城商行、农商行可能会更多与其他未取得理财业务牌照的销售机构合作。