半岛聚焦丨事关每个人!多家国有大行今起下调个人存款利率!降多少?影响几何?解读来了→

2022-09-15 10:07 大众报业·半岛新闻阅读 (30042) 扫描到手机

继8月贷款报价利率(LPR)非对称性下调后,存款利率也迎来调整。9月14日,记者从多方求证到,多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率,包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中,三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。

来自北京、上海等地的多家国有大行网点员工向记者证实了上述信息。此番个人存款利率下调符合预期,8月22日公布的LPR报价结果显示,1年期LPR下调5个基点,5年期及以上LPR下调15个基点。彼时不少分析认为,随着LPR的下调,存款利率也有望再度下调。

人民银行此前透露,2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平,工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率。

平均下降10个基点到15个基点

工商银行App存款利率9月15日前后对比

对比来看,工商银行人民币挂牌利率所有期限均有下调,5年期、2年期及以下下调0.1个百分点,3年期下调0.15个百分点。

同时实际整存1年期、2年期存款利率也分别下调0.1个百分点,分别为1.90%、2.40%,3年期存款利率下调0.15个百分点;5年期存款利率保持则不变,仍为2.75%,低于3年期存款利率3.00%。

建设银行App存款利率9月15日前后对比

对比来看,建设银行1年期、2年期存款利率(含挂牌利率、专属最高年利率)也分别下调0.1个百分点,分别为1.90%、2.40%(专属最高年利率),3年期存款利率下调0.15个百分点;5年期利率下调0.1个百分点,为2.65%,且低于3年期存款利率3.00%(专属最高年利率)。同时,3月期、半年期存款利率也同步下调0.1个百分点,至1.50%、1.70%。

农业银行App存款利率9月15日前后对比

对比来看,农业银行“银利多”系列多个期限存款利率下调,1年期从2.00%降至1.90%,3年期从3.15%降至3.00%,降幅与工商银行、建设银行同期限存款利率降幅相同。同时其大额存款利率也同步下调,3年期利率降幅为0.15个百分点,当前为3.10%,与“银利多”同期限存款利率相同。

中国银行App9月15日显示利率

中国银行App9月15日显示利率对比前一天没有变化,但1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.90%、2.15%、2.60%、2.65%,与上述三家大行保持一致,或表明中国银行已提前下调。

招商银行App9月15日利率显示,其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.65%、2.15%、2.605、2.65%,除1年期低于四大行外,其余保持一致。

同时,也有股份行存款利率暂时未发生变化,如某股份行app显示,当前1年期、2年期、3年期最高存款利率分别为2.25%、2.65%、3.30%,与昨日保持一致。

为何要降存款利率?

业内专家认为,存款利率下行有助于降低银行负债成本,提高银行让利实体经济的能力。

人民银行也于近期表示,加强存款利率监管,落实存款利率市场化调整机制,充分发挥利率自律机制作用,着力稳定银行负债成本,发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用,推动降低企业综合融资成本。

2022年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

“这一机制的建立,可促进银行跟踪市场利率变化,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序。”央行表示。

央行曾在今年一季度货币政策执行报告中披露,工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率,部分地方法人机构也相应作出下调。

央行称,建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化,对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况,参考市场利率变化,自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构,央行给予适当激励。新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高,在当前市场利率总体有所下行的背景下,有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。

半年报数据显示,上半年4家国有大行的净息差数据由高到低依次是,建设银行净利息收益率2.09%,同比减少4个基点;工商银行净利息收益率2.03%,同比减少9个基点;农业银行净利息收益率2.02%,同比下降10个基点;中国银行净息差则与上年同期基本持平,为1.76%。

多家上市银行高管在半年报业绩会上表示,接下来净息差仍然存在下行压力。交通银行副行长郭莽表示,低利率市场环境下,下半年商业银行的息差水平仍然承压。从资产端看,前期LPR下调、二季度新发放贷款利率较快下降,对息差的影响将持续体现,对后续生息资产收益率带来下行压力。“从负债端来看,受居民和企业投资及消费意愿下滑的影响,存款定期化趋势较明显,负债成本出现了一定程度的刚性。”

与此同时,在六大行半年报业绩发布会上,多位高管提到下半年要继续提升活期存款的占比来稳定息差水平。

“下半年我们要继续推进负债成本的下降,特别是要提高活期存款占比,加大财富管理的考核牵引力度,通过财富管理来提高活期存款的占比,同时继续压降中长期存款规模和利率。我们希望这些安排能够稳住下半年的息差水平。”邮储银行行长刘建军表示。

光大证券金融业首席分析师王一峰指出,当前银行业存款定期化现象较为明显。上半年,上市银行活期与定期存款分别增加3.3万亿和10.3万亿,其中定期存款同比多增4.3万亿,贡献了上半年存款93%的多增规模。定期存款占总存款的比重为52.8%,占比较年初提升了2%,呈现出明显的定期化特征。分居民与企业看,个人定期存款与企业定期存款分别增加了5.7万亿和4.6万亿,占总存款的比重分别为28.4%和24.4%,较年初分别提升了1.1%和0.8%。

对银行板块构成实质性利好

上市银行半年报显示,行业净息差整体处于下行通道。业内专家认为,随着商业银行资产端收益率不断下降,负债端利率走低也是必然趋势。存款利率下调有利于缓解息差收窄压力。

也有专家表示,存款利率下调将利好银行板块。招商证券银行业首席分析师廖志明表示,存款利率下调对银行板块构成实质性利好,也释放了息差不会继续大幅单边压缩的信号,有利于稳定银行盈利能力。

就稳住息差而言,多位银行高管指出,要从资产端和负债端同时入手,在负债端关键是要控制和降低成本。

邮储银行行长刘建军表示,在负债方面要继续推进负债成本下降,特别是要提高活期占比,加大财富管理的考核牵引力度,通过财富管理来提高活期存款占比,同时继续压降中长期存款规模和利率。

光大银行行长付万军称,一方面要严格管控高成本负债,另一方面要通过做大客群、做强交易、做多结算吸收更多活期或低成本负债。

“下一步,要进一步发挥贷款市场报价利率指导性作用和存款利率市场化调整机制的作用,引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端,降低企业融资和个人信贷的成本。”人民银行副行长刘国强称。


半岛新闻客户端综合整理,素材来源:证券时报、中国经济网、中国证券报、经济日报等