近期资产咋配置?这类产品最受银行客户经理青睐

2022-08-05 18:10 中国证券报阅读 (13664) 扫描到手机

中国证券报·中证金牛座记者日前从北京市多家银行网点调研了解到,银保产品成为银行客户经理当前的推荐热点之一。近期A股市场走势震荡,具体配置上,银行客户经理看好下半年资本市场走势,建议客户坚持资产配置理念,对各类型产品组合配置。

银保产品受青睐

招商银行某支行客户经理刘先生对记者表示,若客户对当前闲置资金的流动性需求不高,整体来看,他当前最为推荐客户购买银保产品,主要包括增额终身寿险和养老年金保险两类。

“各年龄段人群都需要进行养老财富规划,保险产品是重要内容之一。增额终身寿险可按照合同约定利率终身复利计息,缴费期结束后具有灵活支取的特点;养老年金保险通常在退休后按月或按年领取,积累期更长,领取期也比较规律,更符合居民养老用途。”

刘先生表示,在长端利率下行的大背景下,银保产品运作稳健,整体上可以实现安全性和收益性的平衡,至于选择何种类型的银保产品则需要根据客户自身偏好进行选择。

某国有大行支行客户经理小李也向记者推荐了几款银保产品。“增额终身寿险目前有三年期、五年期、十年期几种缴费类型,均可按照年化3.5%左右的利率终身复利计息。”

提到增额终身寿险的投资,小李向记者提示道,此类产品虽然支取灵活,但并不建议客户过早支取。“过早支取会导致产品收益较少,甚至有可能出现现金价值不及缴费金额的情况。”

业内人士提示,需要注意的是,银保产品资产配置的功能较强,风险保障功能较弱,保额也较低。若客户需要提高抗风险能力,还需要在专业途径按需购买重疾险、医疗险等产品。

坚持资产配置理念

除了推荐银保产品,银行客户经理也针对客户资产配置需求进行了专门推荐。

某股份制银行客户经理李先生表示,除了银保产品,建议风险偏好较高的客户购买混合型基金和股票型基金,并采用定投方式长期投资。

“我们的产品非常丰富,推荐何种产品主要取决于客户的资金情况和资产配置需求。例如,对于风险偏好较低的客户,若对资金灵活性要求不高,可选择购买定期存款、大额存单,否则可选择购买现金管理类理财产品、货币基金、纯债基金等。”李先生说。

另一家股份制银行客户经理刘女士表示,若客户有中短期的投资需求,还可以选择封闭式的银行理财产品,并向记者介绍了该行发行的两款R3等级的固收类理财产品,期限分别为12个月和14个月。

“这两款产品可投资于非标资产,占比最高可达50%,可提高产品业绩,业绩比较基准均在4%左右。”刘女士补充道。

谈及个人财富规划,多位客户经理表示,客户需要根据自身需求,结合产品的安全性、灵活性和收益性进行综合决策。具体配置上,看好下半年资本市场走势,建议客户坚持资产配置理念,对各类型产品组合配置。