年内1078个银行网点“说再见”,“瘦身”背后打造特色做“加法”

2022-07-20 10:56 证券日报阅读 (9831) 扫描到手机

灵动的游鱼、琳琅的水晶装饰、大量的书卷和艺术装饰物……让整体空间形成了浓郁的人文氛围,也许你难以想象,这仅是一个银行的线下网点。同时,这也是银行特色网点打造的缩影。

事实上,在银行升级打造特色网点的背后,是人们在日常生活中对银行网点的依赖性逐渐降低。根据银保监会官网的金融许可证机构退出列表,《证券日报》记者不完全统计,在2022年商业银行机构退出列表中,截至7月18日,合计有1078个银行网点终止营业。

《证券日报》记者连日来实地走访北京市多家银行的特色网点,注意到目前银行对网点升级改造服务正从“被动等待”向“主动出击”转变,银行物理网点正在网点撤并、建设、运营升级等方面探索新的路径。有银行工作人员表示,“目前银行网点服务既要讲温度,也注重美学。”

特色网点尽显“科技范”

线上金融服务常态化的今天,物理网点作为银行曾经的主要获客渠道,其以往的线下获客模式已不再适用。银行业务发展逻辑,包括产品、服务和组织流程等各方面正在加速重构。

记者经过多日走访调查发现,综合来看,在主题场景方面,社区生活、普惠金融与零售消费是银行网点重点发力改造方向。同时,网点转型重心从“智能运营+渠道协同”向“主题场景+生态营销”倾斜。

以工商银行北京金融街智慧银行旗舰店为例,某种程度上来说,这里也是传统银行网点转型的一个缩影。这家银行网点的工作人员极少,取而代之的是智能机器人来提供接待和咨询服务。记者体验发现,该网点的设备大多为智能设备,包括远程协同智能柜员机、大额现金智能柜员机、实时制卡智能柜员机等,可以分别提供客户新申请信用卡“立等可取”、不同票面大额现金处理、远程坐席协同、现金实物订单化预约自取等服务。

随着《证券日报》记者的深入走访,发现目前很多银行均在尝试对网点的功能和定位进行改革与创新,除了智能网点以外,也有银行结合现实热点与趋势潮流,打造自己的特色网点。

例如,《证券日报》记者在工商银行北京环球大道支行看到,其酷似“金库”造型,吸引了不少游客拍照打卡。更有游客戏称,“这是来此必拍照的‘网红’打卡地。”该网点不仅颜值颇高,内部设计也科技感十足;农业银行北京某支行的特色网点则是艺术感十足,其数字化、智能化让不少用户体验到了便捷金融服务,独创的“文艺范儿”也是刷新了用户的体验观感。

记者梳理发现,全国各地多家银行均在尝试特色网点的创新打造。比如,2021年,民生银行宁波分行打造“甬助老”特色网点;2022年1月份,邮储银行在成都市打造了一家“交子”主题网点;2022年2月份,建设银行在长沙市打造了家居主题特色网点,积极构建“家生活金融生态圈”等等。

近日,毕马威联合京东云共同发布《智慧网点与数字化营销运营白皮书》(以下简称《白皮书》),通过对16家银行共50家省级分行的问卷调研反馈梳理分析显示,94%的被调研分行表示已开展网点数字化转型。同时,越来越多银行开始进行主题场景网点建设与网点生态营销,分别有80%和86%的被调研分行已经开始着手落实相应的转型举措。

“目前,银行特色网点大多在推进数智化转型,提高设备的智能化水平,提升客户自助处理业务的能力。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉《证券日报》记者。

年内银行网点正缩减

根据银保监会官网的金融许可证机构退出列表,《证券日报》记者不完全统计,在2022年商业银行机构退出列表中,截至7月18日,合计有1078个银行网点终止营业。

“网点密度减少是行业大势所趋,由于银行的基本盘还是在线下,各种个性化金融服务依然需要网点柜员,所以网点并不会消失。同时,随着网点的缩减,单一网点承载的业务可能会有所增加,因此将金融业务与科技进行融合,为网点注入科技元素,提升服务质效成为很多银行网点的转型方向。”盘和林表示。

此外,《白皮书》显示,虽然全国银行业网点总数下降,但不同类型银行的具体布局方式出现分化,大型银行聚焦网点撤并且布局优化,区域性银行依靠区域优势有所扩张,同时大部分银行的特色网点数量增加,综合来看网点建设与转型仍是银行经营发展的重点发力方向。

中关村科金AI智能视频与RPA事业部负责人在接受《证券日报》记者采访时表示,在数字化浪潮的冲击下,银行实体网点的收缩趋势肉眼可见,但这并不意味着银行业务的收缩。在此背景下,将会加速银行数字化转型进程,一方面,借助数字化的方式为客户提供多样化的业务办理渠道,以适应更加激烈的市场竞争;另一方面,加快科技应用,充分利用人工智能、5G通信等前沿科技,进行网点数智化改造,以满足用户多样化的服务需求。

未来银行网点会转型成何种形态,给人们留下了广阔的想象空间。“未来网点一定是数字化、智能化的,集银行科技能力和金融专业能力于一体,通过前沿的人工智能、5G通信等技术,以智慧网厅的形式呈现,让用户在感受银行金融专业能力的同时,享受科技带来的便利。此外,打造社区生态联盟也是未来网点的重要方向之一。”上述负责人表示。

盘和林表示,“未来银行网点还可以尝试向消费零售领域转型,同时做定制化金融服务网点,以大型客户、社交网络等方式开拓业务。”