青岛9家机构参与专属商业养老保险试点,怎样打理养老钱袋子?

2022-06-22 11:17 大众报业·半岛新闻阅读 (41832) 扫描到手机

文/半岛全媒体记者 姚文嵩 图/CFP

截至6月1日,专属商业养老保险试点落地已满“周岁”。在过去一年时间里,银保监会进一步扩大参与保险公司主体,并将试点范围拓展至全国。截至目前,青岛已有9家人身保险公司参与试点。专属商业养老保险作为政策指导型保险产品,具有投保门槛低、缴费灵活、领取期限长、附加费用率低和资金收益稳健等五大优势,可为新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员提供更灵活的养老保险服务。业内人士表示,新产业、新业态从业人员和灵活就业人员因平均年龄较低、养老保障意识不强、缺乏养老保障长期规划,养老保障需求还有待进一步激发。

发展: 

试点范围扩大到全国,青岛有9家机构参与试点

2021年5月15日,中国银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》。自2021年6月1日起,在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点,试点期限暂定一年。中国人民人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、新华人寿保险股份有限公司等六家人寿保险头部公司参与试点。截至2022年1月底,6家试点公司累计承保保单近5万件,累计保费4亿元,其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

自2022年3月1日起,为进一步探索商业养老保险发展经验,更好地满足人民群众多层次养老保障需求,银保监会决定扩大专属商业养老保险试点范围,试点区域扩大至全国范围。在原有6家试点公司基础上,允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。目前,青岛市共有9家人身保险公司参与试点,分别是中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、人保寿险、太平养老、泰康养老、平安养老。

截至今年4月底,专属商业养老保险的承保保单合计12万件,累计保费近9亿元。其中,快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保就超过1.5万人。而记者从山东银保监局官网获悉,截至目前,辖区专属商业养老保险累计参保人数4145人,累计保费7790.21万元。

亮点:

具有投保门槛低、缴费灵活等五大优势

专属商业养老产品和现有的商业养老产品相比,又有哪些特点呢?太平人寿青岛分公司相关工作人员表示,专属商业养老保险作为政策指导型保险产品,具有投保门槛低、缴费灵活、领取期限长、附加费用率低和资金收益稳健等五大优势。

业内人士表示,这款专属商业养老保险最大的特点是投保、缴费方式灵活,可以按月、按年甚至是一次性缴纳;遇到困难、没有资金时,还可以缓缴。从人保寿险、中国人寿等多家试点公司发布的产品信息来看,专属商业养老保险产品采取“保证+浮动”的收益模式,提供风险偏好不同的两个投资组合账户供客户选择,分为稳健型和进取型,各投资组合账户具有最低保证利率,最低保证利率之上的投资收益具有不确定性,客户需要承担相应的投资风险。记者发现,稳健型账户的最低保证利率在2%至3%之间,进取型账户的最低保证利率在0%至1%之间。

但从6家试点险企公布的2021年专属养老保险利率可以看出,均高于最低保证利率。其中,稳健型账户2021年年化结算利率在4%至6%,像“泰康臻享百岁”,日结算利率为0.01644%,年化结算利率为6%;“新华卓越优选”,日结算利率为0.013699%,年化结算利率为5%。进取型账户结算利率在5%至6.1%之间,像“泰康臻享百岁”,日结算利率为0.01671%,年化结算利率为6.1%;“新华卓越优选”日结算利率为0.015068%,年化结算利率为5.5%。

利好:

为新产业、新业态从业人员提供养老保险服务

与普通商业养老保险相比,专属商业养老保险投保门槛较低,可为新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员提供更灵活的养老保险服务。据统计,截至2022年1月底,6家试点公司累计承保保单近5万件,其中,快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

“我来青岛干快递已经快6年了,也积累了一定的客户资源,目前收入还算可以,已经在这里安了家,唯一担心是,自己的工作全靠体力支撑,将来年纪大了养老保障不足。最近,还是送快递的时候听客户说,现在专属商业养老保险很适合我们这类人。”一直在市南区南京路送快递的郭先生告诉记者,他在朋友的推荐下,咨询了太平人寿和泰康人寿两家公司的专属商业养老保险产品。

业内人士也表示,专属商业养老保险产品将会利好有一定经济收入基础,但是其养老金又相对较低的群体,如农民工、灵活就业人员、新产业新业态从业人员、拥有一定收入基础的农村居民等群体,根据国家数据统计,目前这一部分群体的养老金都相对较低,其养老问题难以得到保障,而通过专属商业养老保险则能够对于养老金、养老服务等进行补充,改善其养老保障水平。

推广:

加强宣传教育,养老保障需求有待进一步激发

在今年5月的银保监会通气会上,银保监会相关部门负责人表示,创新性的商业养老金融试点成效明显,商业养老金融改革发展取得重要阶段性成就。试点启动之时起,新产业、新业态从业人员及灵活就业者就被视为专属商业养老保险的重要目标群体。业内人士表示,新产业、新业态从业人员和灵活就业人员因平均年龄较低、养老保障意识不强、缺乏养老保障长期规划,养老保障需求还有待进一步激发。

“在推广的时候的确发现有些客户觉得自己还年轻,觉得养老保险是遥远的事情,但有些人经过一番介绍之后也就明白了。”青岛一家人寿公司的工作人员表示。对外经贸大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟在接受媒体采访时也表示,从去年6月以来的试点情况看,居民对养老保险的意识还不够强,还需要加强对居民的养老金融教育。保险行业也要加大对专属商业养老保险业务的宣传,专属商业养老保险产品的销售队伍、销售渠道同样有待优化。

近日,青岛9家试点保险公司也派出业务代表向浮山新区街道社区居民近距离宣讲专属商业养老保险,希望让广大居民尽快知晓这款产品。太平人寿青岛分公司的工作人员不仅将专属商业养老产品介绍给广大市民,还承担起向公众普及养老保障理念的责任,提升民众养老保险意识,让专属商业养老保险惠及更多岛城市民。