多家银行下调定期存款利率!对储户有哪些影响?

2022-04-28 19:58 中国银行保险报阅读 (26469) 扫描到手机

近期,银行存款利率密集下调。4月26日,记者登录多家银行的手机银行APP发现,工商银行、建设银行、中国银行的2年期、3年期普通定期存款利率均下调了10个基点(BP)。此外,多家银行的定期存款利率上浮上限出现下调,既包括国有大行,也有股份行及中小银行。

下调情况如何?

“主要是期限较长的定期存款利率下降,包括2年、3年的定期存款,幅度在0.1%左右。”4月26日,一位建设银行工作人员向记者表示。

记者在该行手机银行APP上看到,目前,建设银行2年定期存款利率为2.25%,3年定期存款利率为2.75%,整存整取最高利率为3.15%。在此之前,该行2年期、3年期和整存整取最高利率分别为2.35%、2.85%和3.25%。

工商银行手机银行APP显示,该行定期存款中,3年期、5年期定期存款利率均为3.15%,起存金额分为50元、3000元;2年期定期存款利率为2.5%,50元起存。相较4月25日之前的同期限利率,下调10个基点。

中国银行3年期定期存款最高上浮利率与工商银行3年期定期存款一致,目前均为3.15%,起存金额为2万元。2年期定期存款利率为2.25%。

“定期存款利率的上浮上限有所调低,但不同银行的调降幅度可能有所不同。”交通银行华北某分行一位工作人员向记者指出。根据该分行最新的整存整取存款利率表,目前,3年期定期存款利率最高为3.4%,起存金额20万元。在此之前,该分行3年期定期存款最高上浮利率为3.5%。

相比国有大行,股份制银行以及中小银行的揽储压力更大,因而存款利率一般更高。有多家股份制银行也在近期调降利率,有少部分银行已经提前实施。记者了解到,1个月前,招商银行3年期定期存款利率已由3.5%降至2.9%。中信银行华南某分行3年期定期存款利率已从3.55%降至3.4%。

为何存款利率纷纷下调?

“与贷款相比,存款利率的市场化更为审慎,目前存款利率是在一定规则下,由市场决定。”人民银行行长易纲曾在去年年中指出。有消息指出,近期,市场利率定价自律机制召开会议,鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为,利率下调主要是部分银行根据定存市场供需情况,灵活调整相关定存产品价格(利率)。周茂华指出,近期,理财产品收益吸引力不足,金融市场波动加剧,相关定存产品受到市场追捧,一定程度上推动了存款利率下行。

对储户有哪些影响?

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为,对于原有储户而言,定期存款在到期前不受影响,新增储户因为利率下调利息收入减少。

周茂华认为,目前,下调主要集中在期限相对较长的定期存款产品以及大额存单(大额存单有较高门槛,规模本身不大),对大部分储户影响不大。

不过,记者了解到,由于部分投资者对利率调整较为敏感,为规避利率调整带来的收益下降,有不少理财经理已经开始向投资者推荐能长期锁定利率的保险产品。

对银行有哪些影响?

“本次多家银行存款利率下调,将有效降低银行负债端成本,在维持银行业适当息差水平的前提下,激励银行扩大信贷投放、带动贷款利率下行,降低综合融资成本,进一步加大金融对实体经济,特别是中小微企业、个体工商户支持力度。”建设银行金融市场部相关研究人士分析指出。

周茂华认为,对银行来说,下调存款利率有助于在一定程度降低银行负债综合成本,为银行进一步让利实体经济拓展空间。“但考虑到国内部分银行负债压力仍较大,普遍大规模下调存款利率意愿受限,预计短期存款利率大幅下行可能性偏小。”周茂华指出。