风口聚焦 | 不用抵押,45万贷款“秒到账”!青岛政、银、担合力创新 破解普通农户融资难

2022-04-25 21:27 大众报业·风口财经阅读 (33323) 扫描到手机

       风口财经记者 王好

  4月25日,在位于胶州市洋河镇房家村的青岛馥谷园粮食专业合作社种植基地,绿油油的麦田里,小麦已经开始拔节抽穗,长势喜人。望着眼前这片充满生机的农田,合作社负责人高志勇眼中尽是希望。然而就在几天前,他还在为几十万元的生产资金一筹莫展。

  当天,青岛“齐鲁富民贷”首发仪式举行,标志着由政、银、担联合推出的服务乡村振兴主题信贷产品“齐鲁富民贷”在青岛市成功落地,高志勇成为首个受益农户,顺利获得45万元贷款。记者了解到,此次青岛市“齐鲁富民贷”的推出可谓诚意满满,直击普通农户贷款担保难、额度低等融资痛点,贷款额度最高300万元。同时,担保费率低于全省0.75%的同类产品上限。

       农户急需的45万贷款“秒到账”

  “目前我们合作社有500多亩土地,采取种养结合的发展模式,其中存栏肉牛800多头,山羊300多头。”高志勇告诉记者,春季正是加大加大养殖畜禽存栏量的时候,需要大量资金,然而农业经营贷款因为缺少有效抵押物,融资渠道窄,尤其是普通农户,想要提升发展质量十分受限。正在为资金发愁之际,高志勇从农业部门获知了青岛市推出“齐鲁富民贷”农户小额信贷产品的消息,并且成为了这个春天帮助合作社扩大生产规模的“及时雨”。

高志勇(右)在种植基地里收到“齐鲁富民贷”的发放款

  据了解,为深入贯彻落实国家,省、市关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的部署要求,精准支持农户发展生产,青岛市乡村振兴局、中国农业银行股份有限公司青岛市分行、青岛市农业融资担保有限责任公司创设青岛市“齐鲁富民贷”农户小额信贷产品,通过破解普通农户贷款面临的担保难、额度低的难题,助力农民持续增收致富。

  具体来说,产品通过引入农担提供增信机制,不需要农户提供房产设备等传统抵押物,单户贷款额度最高可达300万元,贷款期限最长不超过5年。贷款利率方面,一年期贷款利率不超过同期市场报价利率(LPR)+20BP。贷款额度方面,单户贷款额度10万元及以上(含)的由青岛农担提供贷款担保,单户贷款额度10万元以下(不含)的采取信用方式。担保费率方面,青岛农担担保费率不超过0.7%。贷款用于粮食、油料种植类及种业发展的,担保费率不超过0.4%。分别较山东省0.75%、0.5%的同类产品上限要求低0.05和0.1个百分点。

  以3000元到10万元以下贷款额度为例,对于符合条件的农户,银行采用信用贷款方式,无抵押、担保要求,按2022年目前执行利率3.85%计算,一年贷款成本为385元。

  不光利率低,申请和放款速度也更简便高效,“‘齐鲁富民贷’办理方便,我通过线上申渠道办理,申请当天就实现了放款。”高志勇说。

       金融活水精准滴灌 农业主体跑出“加速度”

  金融活水助力乡村振兴,不是大水漫灌,而是精准滴灌。以往来说,农业生产风险高,农业经营主体特别是普通农户,因为普遍规模较小,抗风险能力弱,缺少抵押物等原因,难以通过信贷支持的“风控关”,也在一定程度上制约了农业产业的发展。不过记者采访发现,随着金融支持政策的不断落地,以及农业产业自身转型升级,普通农户投身农业生产的创新创业热情正在不断释放。

  高志勇告诉记者,馥谷园粮食专业合作社2012年成立至今,坚持绿色农业的发展理念,带动农户增收致富。种植基地采取种养结合、生态循环模式,不用地膜、农药、转基因种子、化肥、人工合成激素和除草剂,全程“绿色”种植。农作物所用全部肥料以园区饲养的牛羊作为“发动机”,使地里的玉米秸杆和青草全部经过羊群过腹转化成为生物有机肥料,然后堆肥发酵使用。

  通过多年绿色发展,合作社500多亩土地,从昔日的贫地变为花果满山、米粮飘香的希望田野,实现了贫瘠丘陵到黄金麦田的美丽蝶变。加入合作社的贫困户在2016年就全部实现了脱贫,累计收入2500多万元。

  “现在农业信贷融资政策越来越好,我们的发展也更有奔头了。”眼下,高志勇打算用这笔贷款继续扩大粮食种植,再多养一些山羊,他对于今年合作社的收入信心满满。

  馥谷园粮食专业合作社的发展,正是青岛围绕乡村振兴关键领域,持续注入金融活水的一个典型缩影。据国家农担公司数据,截至2021年12月31日,青岛农担公司在保余额16.71亿元,超过宁波(9.55亿元)、大连(3.02亿元)、厦门(0.96亿元)三家农担公司的总和;对资本金放大倍数5.57倍,在全国33家农担公司中排第11位;累计担保代偿率0.93%,远低于全国农担平均数1.56%。

       政、银、担联手 政策创新破解农户贷款难

  “今年以来,青岛市乡村振兴局着力巩固脱贫成果,推进乡村振兴,为有效破解农户生产经营贷款难、贷款贵、放贷慢的问题,我们与农业银行、农担联合创设“齐鲁富民贷”产品,目的就是精准支持农户发展生产经营,壮大农村特色产业,促进农民持续增收致富。”青岛市乡村振兴局一级调研员孙斌表示,下一步,市乡村振兴局将加大“齐鲁富民贷”政策宣传,精准对接种粮大户、家庭农场、一般农户贷款需求,大力促进农村特色产业发展,推动共同富裕。

  随着产业与政策的双向发力,金融活水助力乡村振兴的步伐也在不断加快。中国农业银行胶州市支行行长戴晓鹏告诉记者,近三年来,农行胶州支行累计支持涉农客户1500余户,累计发放涉农贷款103亿元。截至今年一季度末,农行胶州支行完成农户信息建档1.4万户,胶州市行政村建档覆盖率达到58%。涉农贷款余额65亿元,较年初增长7亿元,增速12%。

  “‘齐鲁富民贷’由政银担三方联合推出,服务对象为一般农户,利率低、放款速度快、50万元以内金额线上发放,而且我们农行受理网点多,相信可以为有效破解农户担保难、额度低难题贡献更多金融力量。”戴晓鹏表示,作为金融机构,下一步将继续倾斜人力物力,加大对辖内支行、网点培训力度,充分发挥营业网点多、服务渠道全、客户群体广的优势,大力推广宣传,积极对接农户需求,对接当地乡村振兴局和各镇街,主动入村走访村委、农户,通过张贴宣传海报、发放明白纸以及广播、微信等线上线下相结合的方式,多渠道、全方位广泛宣传“齐鲁富民贷”政策特点、优势,精准对接种粮大户、农业专业合作社、家庭农场等广大农户的贷款需求,建立绿色通道,优先受理审批,快速发放贷款。

       附:青岛“齐鲁富民贷”

       ※产品定义※

  青岛“齐鲁富民贷”是指青岛乡村振兴部门与中国农业银行股份有限公司青岛市分行(以下简称农业银行)、青岛市农业融资担保有限责任公司(以下简称青岛农担)联合创设,通过青岛农担提供增信机制,农业银行向符合条件的一般农户发放,用于农业生产经营用途的贷款。

       ※产品特点※

  1.贷款对象广:有经营项目、有贷款意愿、无不良信用的一般农户。

  2.贷款用途多:可用于农业经营项目、短期资金周转、长期项目建设。

  3.贷款额度高:单户贷款额度起点为3000元(含),最高300万元(含)。

  4.贷款期限长:根据农户经营周期和收入情况确定,最长5年。

  5.担保门槛低:10万元及以上(含)的贷款,由青岛农担提供贷款担保。

       ※优惠政策※

  1.贷款利率优惠:1年期贷款利率不超过LPR+20BP。2022年4月21日,一年期利率不超过3.9%(一年期LPR为3.7%+0.2%=3.9%)。同时,贷款期间内自助用信、随借随还。

  2.担保费用优惠:青岛农担担保费率不超过0.7%。贷款用于粮食、油料种植类及种业发展的,担保费率不超过0.4%。

       ※贷款条件※

  持续稳定经营的一般农户,以户为单位发放贷款。

  1.借款人年龄在18周岁(含)以上,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年(含),在农村区域有固定住所或者经营场所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。

  2.借款人须遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录。

  3.通过农业银行评级授信、有贷款意愿、有正常的生产经营项目。

  4.10万元及以上(含)的,由青岛农担提供贷款担保。10万元以下(不含)的,可采取信用方式。

       ※申贷流程※

  第一步:农户自愿申请,村委会初步筛选。有生产经营贷款需求的农户,本着自主自愿的原则,向所在地村委会提出申请。村委会对辖内所有申贷农户进行筛选,如实填报《“齐鲁富民贷”农户推荐表》,并签字盖章。

  第二步:政府审核推荐。乡镇对照村委会报送的《“齐鲁富民贷”农户推荐表》,从申贷农户经营项目、借款用途是否符合当地经济发展规划、环保要求等方面进行把关,将符合条件的农户汇总报送区(市)乡村振兴局。区(市)乡村振兴局统一将申贷农户名单推送当地农业银行、青岛农担。

  第三步:银行和农担调查审批。农业银行、青岛农担组建服务团队,进村入户开展贷款调查,建立绿色通道,对符合条件的农户贷款优先审批、优先发放。

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