因以贷收贷等，一农信合联社被罚40万！齐鲁银行刚刚因此被罚110万！

近日，中国银保监会朝阳银保监分局公布的行政处罚信息公开表朝银保监罚决字〔2022〕9号显示，喀左县农村信用合作联社因以贷收贷、以贷收息；内控管理不到位，员工挪用资金形成案件，朝阳银保监分局对其罚款人民币40万元，处罚日期为2022年4月13日。

什么是以贷收贷？以贷收贷是指金融机构与借款人约定以新贷款偿还旧贷款的行为，和“以贷还贷”的本质是一样的，都属于“借新还旧”。曾有业内人士表示，以贷收贷蕴藏着较大的金融风险。对银行来说，通过以贷还贷，原有的即将成为不良的贷款可以重新归入正常贷款行列，掩盖了不良贷款的真实情况，降低了贷款的安全性。对于监管方而言，银行这样操作会影响对市场真实情况的判断，进而可能影响监管政策的制定和实施。

记者梳理发现，齐鲁银行年内曾因此被罚110万。2022年2月，山东银保监局连续发布了鲁银保监罚决字〔2021〕13号、鲁银保监罚决字〔2021〕14号两个处罚决定，对于孙海燕、齐鲁银行股份有限公司（法人代表黄家栋），分别以“对机构以贷收贷方式处置不良贷款，严重违反审慎经营规则负直接责任”、“以贷收贷方式处置不良贷款，严重违反审慎经营规则”两个违法违规事实处以5万元和110万元的罚款。至此，2022年山东银保监局本级第一张超过“百万级”的罚单正式诞生。

核心一级资本充足率已连续下降四年。4月初，中国证监会发布了齐鲁银行再融资申请的反馈意见。据悉，早在去年10月1日，齐鲁银行便提出公开发行A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）预案，拟公开发行总额不超过人民币80亿元（含80亿元）A股可转债，期限为发行之日起6年。

为何齐鲁银行上市不足半年便发行可转债补充核心一级资本？据金融界梳理该行年报发现，2018年至2020年及2021年3月末，齐鲁银行核心一级资本充足率分别为10.63%、10.16%、9.49%、9.44%。虽均符合监管要求，但其核心一级资本充足率已连续四年下降，面临一定的补充压力。齐鲁银行表示，此次发行可转债募集的资金，扣除发行费用后将全部用于支持本行未来各项业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充本行核心一级资本。

记者梳理发现，齐鲁银行股份有限公司青岛分行因贷款转定期存单质押贷款业务违法违规，被青岛银监局罚款人民币二十万元。行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。