人民银行青岛中支多举措助力青岛民营企业破解融资难问题

2021-12-08 19:32 大众网·海报新闻阅读 (19110) 扫描到手机

近年来,中国人民银行青岛市中心支行针对青岛市民营经济发展的需求,组织青岛市各金融机构,推出“投(保)贷”“食宜贷”、派遣千名金融专员进企业当“参谋”等一系列举措,助力青岛民营企业破解融资难等问题,推动青岛市民营经济发展向稳向好。

“投(保)贷”打造科技引领城市发展新引擎

2019年3月,人民银行会同青岛市科技局、青岛市财政局以更加开放和市场化的思路,优化完善了投(保)贷融资模式,增加跟贷模式,取消担保费率上限,制定了新的《青岛市科技金融投(保)贷联动工作指引》。科技创新的特点是风险高、收益高,特别是处于初创成长期的科技型小微企业,普遍缺乏抵质押物和担保;银行对科技型小微企业进行信贷投放的利息收入无法覆盖潜在的风险,风险与收益不匹配;风险投资机构愿意通过股权投资在承担风险的同时分享潜力型企业高收益,但受自身资金实力所限,扶持范围有限。

人民银行青岛市中心支行、市科技局会同市财政局积极探索科技与金融深度融合发展模式,创设“投保贷”联动融资模式,使无抵质押担保条件的小微科技企业获得低成本贷款支持,有效破解融资难、融资贵问题。在制度设计上,“投保贷”融资模式平衡了科技金融风险收益分布,形成了多方共赢的融资模式,突破了国家投贷联动试点的有关条件限制,在全国科技金融探索中属于首创,具有较强的可推广、可复制价值。

投(保)贷融资模式推出之后,得到了科技企业、银行机构、投资机构、担保机构的积极响应。2021年10月末,全市银行机构累计为239家无抵押担保措施的科技型企业发放贷款11.8亿元,贷款余额4亿元,比年初增加0.6亿元。

作为青岛市高新技术小微企业代表,瑞斯凯尔由于缺少抵押担保、抗风险能力较低等原因普遍存在融资难问题。瑞斯凯尔在疫情发生后接到较多订单,急需大量流动资金采购原材料。青岛银行了解到企业需求后,部门经理和客户经理立即上门走访,将科技金融投(保)贷产品优势、审批时效等向客户做了详细介绍。经过与企业实际控制人就贷款操作流程、贷款额度及贷款利率进行深入沟通,最终银企双方达成合作意向。据了解,截至2021年2月底,投资巨头红杉资本已完成对青岛瑞斯凯尔生物科技有限公司的战略性投资入股。开发的多项细胞因子检测试剂盒具有灵敏度高、反应快、结果准确的优势,处于行业领先水平。

据介绍,截至2月末,青岛各银行机构通过投(保)贷为169家科技型企业发放贷款6.9亿元,不良率为零。享受财政贴息后,企业实际平均融资成本为2.9%,低于同期LPR0.95个百分点。

“食宜贷”帮助餐饮企业稳岗脱困

2020年的新冠肺炎疫情给各类市场主体生产经营遇到了很大的困难,面对疫情的冲击和影响,人民银行青岛市中心支行急企业之所急、想企业之所想,创新推出“食宜贷”融资产品,推动法人银行机构运用央行再贷款向受困餐饮企业发放低利率贷款。

以青岛万和春公司为例,春节前,万和春公司已结清了上游货款,发放了员工工资和年终奖,并储备了大量食材来应对春节的销量高峰期。疫情发生后,企业营业推迟、食材不断损耗、人力成本持续支出等,打乱了企业的正常的经营节奏。万和春作为快餐性质的餐饮企业,门店虽然较多,但多为租赁,可用于抵押贷款的抵押物有限,租金、水电费、员工工资等巨大的开支让万和春陷入了现金流短缺的困境。正当企业一筹莫展之际,人民银行青岛市中心支行创设的“食宜贷”融资模式为企业送来了经营急需的信贷资金。通过“食宜贷”,万和春公司仅用了3天时间就从银行获得信用贷款200万元,顺利渡过了难关。企业缓解资金压力后,优化了发展计划,全年在市区新开了6家门店。

据了解,“食宜贷”突出“准、广、低、快”四特点,对缓解餐饮企业流动资金压力、帮助企业渡过难关、稳定就业提供了有力的支持。

一是聚焦“准”。“食宜贷”业务集“专项资金、专属方案、专人对接、优享通道、优惠利率”于一体,精准面向受疫情影响的餐饮业市场主体,政策资金直达企业,为餐饮业有序复产复工达效注入金融活水。

二是覆盖“广”。“食宜贷”业务坚持普惠导向,在支持限上餐饮企业的同时,全力满足餐饮业广大个体工商户、小微企业主的融资需求。在已获得贷款的市场主体中,小微企业占比超过9成。在“食宜贷”业务的示范引领下,带动全市银行机构累计为2423家餐饮企业发放贷款28.5亿元,带动就业30152人,有效缓解了企业资金压力,有力地支持了企业正常经营和就业岗位稳定。

三是成本“低”。“食宜贷”业务运用低成本央行再贷款为法人银行机构发放优惠利率贷款提供支持,引导银行机构向餐饮业市场主体让利。各法人银行机构主动担当,自觉履行社会责任,按照让利实体经济的要求,发放的“食宜贷”贷款利率低至3.8%,使政策优惠直达市场主体,极大地降低了市场主体的财务成本。

四是获贷“快”。经办“食宜贷”的各法人银行机构按照人民银行等部门关于加强疫情期间金融服务工作的二十条举措要求,特事特办,急事急办,火速驰援餐饮业企业复产达效。灵活确定还款方式,放低贷款抵质押条件,近5成企业通过信用方式获得“食宜贷”贷款;设立贷款审批绿色通道,企业获得贷款平均审批用时3.5日,仅需1-5日即可实现贷款到账,真正发挥救急救命钱作用。

千名金融专员当“参谋”,助推民企“加速跑”

2020年以来,为支持企业复工复产,助推民营经济高质量发展,人民银行青岛市中心支行组织全市银行机构开展“千名金融专员联系万户企业”活动,优选千名金融服务专员与千名干部“一对一”结对子、进现场摸排企业融资需求,宣传金融政策,推广金融产品,提供个性化金融服务。

人民银行青岛中支组织16家银行分管行领导召开活动动员会,建立人民银行——10个区(市)金融专员服务队联络员——各行金融专员组长——金融专员4级组织体系,按区(市)分别组成金融专员服务队,开展走访联系万户企业活动。活动开展以来,累计走访企业9706家,共为 3286家企业提供资金支持1172亿元,支持获贷企业稳定就业岗位13.25万个,较获贷前增加2.44万个。

青岛创捷中云科技有限公司(以下简称创捷中云)专注于为智能商业领域开发各类智能商用硬件,企业正处于快速发展期,急需资金支持,但企业融资规模相对于其经营规模已偏大,为了资金周转,希望通过信用或者类信用方式获得银行授信支持。

在了解到上述情况后,在人民银行青岛中支的指导下,浦发银行青岛分行迅速成立服务团队,高新科技支行会同分行授信管理部、交易银行部和小企业金融服务中心实地考察了企业实际经营情况,分析企业现有订单的情况和财务状况,为其拟定专门的融资产品方案。最终确定通过科技信用贷和科技含权贷这两款产品为企业提供总额600万元的授信支持方案。其中科技信用贷款额度300万元,用于其向上游代工企业支付代工费,保证专款用于订单生产;另外为企业配置了300万元科技含权贷额度,附加了对企业的认股选择权作为风险对价,解决了企业快速成长中急需的资金困难。