风口观察 | 数字人民币试点:理论和场景优势兼具 青岛未来怎么做?

2021-07-25 20:21 大众报业·风口财经阅读 (17323) 扫描到手机

风口财经记者 谭风敏

7月24日,中国财富论坛现场,一场关于“数字货币落地与展望”的大讨论拉开序幕。

当前,全球多国纷纷加速央行数字货币布局,业界普遍关注数字货币在促进金融普惠、提高交易效率及改善跨境支付方面的潜力。中国数字人民币在顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等多方面走在前列,数字人民币试点测试工作正在稳步推进,青岛成为第二批试点城市之一。

未来,数字人民币在推动消费增长、数字贸易发展乃至工业互联网方面有哪些潜力?在试点过程中,数字人民币应该如何逐步推进?

从概念走向落地,数字人民币亮相青岛啤酒城

纵观数字人民币的发展史,从2014年央行成立法定数字货币专门研究小组以来,从概念到落地,数字人民币走过了7个年头。2020年,数字人民币解锁了深圳、苏州、雄安、成都以及冬奥场景的试点;2020年10月,数字人民币进一步解锁了上海、海南、长沙、青岛和大连六个试点。

据中国人民银行近日发布的《白皮书》显示,截至2021年6月30日,数字人民币试点场景已超132 万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

7月18日起,岛城人民在啤酒节抢先体验了一把用数字人民币消费。“青岛地铁”APP将向中签人员推送“数字人民币消费红包”中签短信,中签人员下载安装“数字人民币APP”即可领取。在7月18日至8月8日期间,消费者可以在西海岸新区金沙滩啤酒城内的指定商户使用数字红包进行消费。

此次活动由青岛西海岸新区出资,面向在青市民游客,通过预约报名、随机抽签形式发放青岛国际啤酒节数字人民币消费红包。红包共计5万个,每个红包金额200元,总计发放金额1000万元。

“此次活动约有30万人参与预约,市民游客参与的热情很高。而且,本次参与活动的商家,都会接收银行统一免费的设备改造,主要就是设置专属POS机,用以扫描数字人民币。也就是说,商家参与是零成本,所以商家参与度也很高。”西海岸新区金融办工作人员李女士表示。

便捷、安全、低成本,企业喜闻乐见

民众接受程度高,传统企业对此也喜闻乐见。

青岛洁神科技股份有限公司财务中心总经理贾万平告诉风口财经:“总的来看,数字人民币有三个优点:拓宽我们的收款渠道、提高收款安全性、降低第三方支付成本、提升操作便捷度。”

贾万平认为,洗染行业属于传统服务业,存在小、散、乱的问题。数字人民币应用前期,会让我们的收款渠道更加多样化;待全面铺开后,会提高收款的安全性。另外,大多消费者会用微信、支付宝等新型支付方式,企业基本上会通过第三方公司的二维码、POS机等收款,不但存在手续费的问题,款项还会进入他人账户,需要一定时间周期才可进入自己的账户。数字人民币将为我们杜绝杂乱的收款渠道,让我们操作起来更加便捷。

数字货币的便捷性有目共睹,但安全性上一直为人诟病,数字人民币的合规性则弥补了数字货币监管上的空白。

北京航空航天大学博士生导师、清华大学长江学者讲座教授蔡维德表示:“美联储提倡‘稳定币先行’,但这种稳定币是不合法的、有欺诈行为的,地下活动经常使用,应及早出清。我会推荐合规市场进行数字货币或者数字资产化,用完全合规化,来疏通整个市场。”

青岛试点,数字人民币与跨境支付珠联璧合

除了便利居民和国内企业的支付结算,数字人民币在跨境结算中也大有可为。

上海、海南、长沙、青岛和大连这六个新增的试点城市,都是港口城市,有先天的跨境支付场景优势供数字人民币试点和应用,彰显了数字人民币的国际化目标。

上海新金融研究院副院长、上海金融数字化研究中心主任,浙商银行原行长刘晓春表示:“我们国际贸易、大宗商品的交易、期货交易、债券交易、外汇买卖,都是因为不同商品交换的特点带来了它结算的特点。如果说分布式的技术能够来解决一手交钱一手交货的问题,可能就不需要银行了,也不需要复杂的支付环节了,我们讲智能合约,你那边的所有权转移到这边,钱也就给了,那么这个速度就快了。”

数字人民币可以提升跨境结算的效率,利用这个优势,一是解决跨境结算的痛点,二是进一步提升人民币的国际影响力。

直布罗陀证券交易所亚洲区CEO、STACS常务董事Andrew PAL表示:“我们可以把双循环尤其是外循环这一部分结合起来,主要关注国际化,将整个数字人民币推向国际舞台,我觉得在这方面有非常多的发展空间,使用比特币进行基础设施建造的模式并不是一个很好的模式。”

值得一提的是,用数字人民币替代传统的国际结算依然存在瓶颈。

万向区块链首席经济学家邹传伟指出:“这个问题其实也是目前G20讨论的问题,央行数字货币有批发型的,也有零售型的,跨境支付的时候应该走哪条路径,目前来看没有定论。理论上可以用零售型的做跨境支付,但是它的瓶颈非常明显,就是场景应用有限,存在可兑换的限制。”

这一问题,其实已经有了初步的解决方向。邹传伟表示:“目前国际上比较受关注的技术是叫多边央行数字货币桥项目,现在国际清算银行在牵头支持这个项目,人民银行、香港监管局、泰国央行和阿联酋那边的央行也在参与。我觉得一个批发型的央行数字货币再配合多边央行数字货币桥的话,也许在跨境支付方面是更有效的一个工具。”