多家银行下调个人美元产品利率！年内美元理财存续规模较去年年底接近翻倍，降息周期下美元理财能否“热”下去

近期，农业银行、工商银行等多家银行宣布升级个人外币钞汇服务，显著降低了客户办理美元等外汇业务的整体成本，又大大提升了汇率透明度、服务便利性。12月18日，美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调25个基点到4.25%~4.5%,这也是美联储继9月降息50个基点、11月降息25个基点后的第三次降息。为适应新的市场环境，汇丰银行、恒生银行等相继宣布下调个人美元产品利率。多则消息叠加，有投资者担心未来美元理财产品的热度和收益将走低。而记者调查发现，目前尚在募集期的美元理财产品的业绩比较基准已较此前降低,7日年化收益率超5%的产品也不见踪影，但仍有多款产品成立以来的年化收益率超过5%。

市场现象:

多家银行下调美元存款利率

记者了解到，自12月18日美联储宣布第三次降息后，已有汇丰银行、恒生银行等金融机构宣布下调美元产品利率。

12月21日，汇丰香港宣布自当日起下调美元储蓄存款户口年利率12.5个基点至0.375%。恒生银行也下调了其美元定存产品的利率,3个月、6个月和1年期的利率分别调整为4.3%、4.1%和4.0%。此外，江苏银行推出的“享盈宝”外币存款产品也调整了利率。对于2000美元起存的客户,1个月、3个月、6个月和1年期的定存利率分别为4.35%、4.2%、4.1%和4.1%。而对于1万美元起存的客户，相应存期的利率则分别为4.5%、4.4%、4.3%和4.2%。据悉，近期美元存款利率持续下调，上个月1万美元起存的3个月、6个月和1年期的利率还分别为4.45%、4.35%和4.25%。

市场反应:

美元理财规模大幅增长

今年以来，美元存款等理财产品的热度一直较高。普益标准数据显示，截至12月6日，美元理财存续产品总量1314只，存续规模达到2802亿元，存续规模较6月末增加556亿元，较去年12月存续规模1403.51亿元接近翻倍。兴银理财的数据显示,截至12月6日，外币和跨境理财产品余额总计突破300亿元人民币等值，较去年底翻番。

从近期美元理财产品发行情况来看，固收类美元理财更受理财机构及投资者欢迎。Wind数据显示，四季度以来新成立的含有“美元”字样的近150只理财产品中，多数为纯债类固收或固收+类的产品，权益类产品仅有1只。

另据Wind数据,2024年1月至今，新成立的含“美元”字样的理财产品有713只。其中,10月以来新发含有“美元”字样的理财产品数量接近150只。仅12月4日当天即有17款美元理财产品（不区分A/B)上市，业绩比较基准普遍在4%以上，最高的为“高盛工银理财盛景封闭固收美元115期”,区间收益上限可达到5.05%,风险等级为R1。12月23日，记者登录中国理财网发现,目前处于募集状态的美元理财产品有12只。这12只理财产品的运作模式皆为封闭期，期限为3到12个月，风险等级均为低风险，业绩比较基准下限中最低的为农银理财农银精心·灵珑2024年第18期固定收益类美元理财产品为3.1%；业绩比较基准上限中最高的为4.7%的施罗德交银理财得润安盈美元6个月封闭式2431理财产品和阳光金美元安心计划（存单存款策略)31期。

记者调查:

七日年化收益率超4%不少见

虽然上述产品的业绩比较基准较之前有所下降，但相较目前同风险级别的人民币理财产品的业绩比较基准，上述产品仍有一定优势。且从收益率来看，美元理财产品的七日年化收益率和成立以来的年化收益率都还是不错的。12月23日,记者登录中国银行手机和建设银行手机APP发现了三款显示七日年化收益率的美元理财产品的收益率均在4%以上，其中，中国银行手机APP显示，一款为中银理财-QD日计划（美元版)-钞(RJHDUSD018)七日年化收益率为4.21%；另一款为中银理财-QD日版)-钞(RJHDUSD01A)七日年化收益率也为4.21%。建设银行手机APP显示其代销的建信理财的海嘉固收类最低持有90天美元产品的七日年化收益率为4.66%。同日，记者登录招商银行手机APP发现，其代销的美元理财产品成立以来的年化收益率大都超过4%,个别甚至超过5%,其中招银理财美元QD国债目标尊享3号成立以来的年化收益率为5.17%,招银美元增利封闭4J-钞成立以来的年化收益率为5.21%。

专家观点:

或将面临收益下行的压力

美联储年内第三次降息已落地，并预计2025年降息幅度或收窄至50个基点。此背景下，个人美元理财产品的热度和收益会不会受影响？融360数字科技研究院高级分析师艾亚文在接受媒体采访时表示，在美联储降息背景下,个人美元产品相较于人民币产品，仍存在利差优势。这一趋势受到全球市场经济市场环境及利率变动、美元指数走势等多方面的影响，美元理财产品的吸引力短期内依旧存在。但华宝证券分析师张菁接受媒体采访时则表示，随着美联储降息开启，美元存款利率将面临调整，对于投资美元存款的美元理财产品将产生直接影响，将面临收益下行的压力。

投资者想要进行相关产品的投资需要注意什么？南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，对投资者而言，投资者购买美元存款、美元理财等产品时需注意汇率、利率、流动性和信用四大风险。如果美元贬值，投资者将面临汇率损失。而且，美联储的货币政策变动会导致市场利率波动，这可能影响到美元存款和美元理财产品的实际收益率。 

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）