半岛聚焦丨六大行今早集体官宣,存量房贷利率批量调整!你是哪家银行,对号入座

2024-10-12 13:51 大众·半岛新闻阅读 (35123) 扫描到手机

半岛全媒体记者 陈邵华

12日一早,工农中建交邮六家银行陆续发布公告,将于10月25日起,将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。存量房贷利率调整是由银行统一进行调整,还是需要贷款人提出申请?如果贷款人的存量房贷的利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP,还会调整吗?固定利率存量房贷,如何调整?

六家行集体官宣

对存量房贷利率批量调整

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10月12日,中国工商银行发布关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告。

公告中指出,对同时符合以下条件的个人住房贷款,将实施存量房贷利率调整:我行已发放的用途为购买住宅的商业性个人住房贷款,包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款;执行利率在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量个人住房贷款(包括首套、二套及以上);须为浮动利率定价方式,固定利率和基准利率的贷款须先转为浮动利率再进行调整。

工商银行官网截图

调整规则中明确,北京、上海、深圳等地区利率高于LPR-30BP的首套房贷和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷统一调整至LPR-30BP。也就说,青岛高于LPR-30BP的全部存量房贷统一调整至LPR-30BP。对于固定利率和基准利率的房贷,需客户先提出申请转成浮动利率,以最近一个月贷款市场报价利率(LPR)转换为加点形式,转换后如利率水平高于LPR-30BP,再将加点幅度调整至上述下限。利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价。

青岛地区存量房贷利率如何调整?工行表示,以浮动利率定价的存量个人住房贷款(包括首套、二套及以上),客户无需申请,工行将统一批量调整。存量固定利率和基准利率贷款,客户需线上或线下向银行申请调整利率定价方式,转换为LPR浮动利率定价后,再按上述调整规则进行利率调整。当前执行固定利率或基准利率定价、“二套转首套”业务,客户自公告之日至10月24日(含)可通过手机银行或贷款服务行发起申请,审核通过后,工行于10月25日进行集中批量调整贷款利率,当日起按新的利率水平执行,调整前利息按原合同利率水平计算。

自2024年10月25日(含)起,客户可通过手机银行或贷款服务行继续发起定价方式转换、“二套转首套”申请,我行将于成功转换当日对符合条件的贷款进行利率调整,调整前利息按原合同利率水平计算。

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建设银行官网截图

建设银行在12日一早发布的《中国建设银行关于2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告》中明确,2024年10月25日(不含)前已发放的和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款(包含首套、二套及以上个人住房贷款,公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分),需符合下列条件,可纳入本次批量调整。

贷款利率采用贷款市场报价利率(以下简称“LPR”)为定价基准进行加点(加点可为负值)的浮动利率方式,且约定利率水平在LPR基础上的加点幅度高于-30BP的贷款,可纳入本次批量调整。

贷款利率采用基准利率定价或采用固定利率方式,且执行利率水平高于最近一个月公布的LPR-30BP的贷款,须于2024年10月23日(含)前,向建行申请转换为采用LPR为定价基准的浮动利率贷款(以下简称“固转浮”)后,可纳入本次批量调整。

以下贷款不纳入本次批量调整:个人商业用房(含商住两用房)贷款、公积金个人住房贷款;利率水平在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的贷款;2024年10月25日仍采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款。

批量调整利率的方式包括:可纳入本次批量调整的浮动利率贷款,无需借款人申请,建行将于2024年10月25日统一进行批量调整,充分满足客户利率调整的便捷性需求。

包括青岛在内,除北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款外,对其他地区纳入本次批量调整的存量房贷,统一将利率在LPR基础上的加点幅度批量调整为-30BP,新的利率即日生效。

可纳入本次批量调整的采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款,客户须于2024年10月23日(含)前,主动向我行申请办理“固转浮”业务,转换为浮动利率贷款后, 建行将按上述“(一)”款关于浮动利率贷款的规则,进行本次批量调整。

自2024年10月12日(含)起,申请“固转浮”业务的客户,可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能,按系统提示自助办理,或联系贷款经办机构申请办理。客户成功办理“固转浮”后,在剩余贷款期限内,不能转回按固定利率或基准利率定价。

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12日一早,农行在其官网发布《中国农业银行关于调整存量个人住房贷款利率有关操作事项的公告》,调整范围为农行已发放的首套、二套及以上存量房贷。

调整规则中明确,在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区,对于在贷款市场报价利率(LPR)基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷(含首套、二套及以上),将其加点幅度调整为-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的,不作调整。

农业银行官网截图

在目前存在新发放房贷利率加点下限的北京、上海、深圳等地区,对于在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷(含首套、二套及以上),将其加点幅度调整为-30BP,且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP或不高于加点下限的,不作调整。

对符合本次利率调整政策的存量房贷,我行将于2024年10月25日起主动进行批量调整,无需客户申请。

存量房贷利率下调将于调整当日生效,生效日起按照新的利率加点幅度执行。此次存量房贷利率调整不溯及既往,之前的房贷利息不作调整。

农行将在手机银行、贷款经办行、95599、营业网点等渠道提供利率调整结果查询等服务,用户可于2024年10月25日起进行查询。

对于固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,按以下方式办理:

按照《公告》和《倡议》有关要求,对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,符合本次利率调整政策的,再按前述规则进行利率调整;未申请转换的,将无法办理。

需进行利率定价转换的房贷客户,可在2024年10月22日(不含)之前,通过农行手机银行或贷款经办行提出转换申请,符合本次利率调整政策的,纳入2024年10月25日批量调整范围;之后提出转换申请的,我行将于2024年10月25日(不含)之后及时办理转换手续,符合利率调整政策的,按照《公告》和《倡议》等有关要求进行利率调整。

按照《公告》相关要求,利率定价转换之后,不得再转回固定利率或贷款基准利率。

本次存量房贷利率调整范围不包括:个人住房公积金贷款(含组合贷中公积金贷款部分)、个人商业用房贷款(含商住两用房贷款),以及其他不符合《公告》和《倡议》要求的个人贷款。

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10月12日,中国银行公布公告称,将于10月25日起,对存量个人住房贷款利率进行批量调整。

调整范围为中行已发放的存量商业性个人住房贷款。

调整规则中明确,如房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于-30BP,则LPR加点幅度高于-30BP的,将其LPR加点幅度调整至-30BP;LPR加点幅度不高于-30BP的,将不调整。

如房贷所在城市有新发放房贷利率加点政策下限且加点政策下限高于-30BP,则LPR加点幅度高于加点政策下限的,将其LPR加点幅度调整至加点政策下限;LPR加点幅度不高于加点政策下限的,将不调整。

人行基准利率贷款须客户先申请转换为LPR浮动利率贷款,利率以最近一个月贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率(LPR)的差值,再按前述规则调整,未申请转换的不参与调整。

固定利率贷款须客户先申请转换为LPR浮动利率贷款,利率以最近一个月贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率(LPR)的差值,再按前述规则调整,未申请转换的不参与调整。

调整方式,中行将采用变更合同约定利率加点的方式进行批量调整。

对于调整范围内的LPR定价的浮动利率贷款,客户无需申请,中行将于10月25日集中调整,利率调整后于当日起按新的利率水平执行,此前利息均按原合同利率水平计算。

对于调整范围内的固定利率或基准利率定价的存量房贷,需登录中行手机银行APP,通过“贷款—房贷利率调整”,选择名下相应贷款调整为LPR浮动利率贷款。10月24日(含当日)之前转换完成的,将于10月25日一并批量调整;10月25日(含当日)之后转换完成的,中行将在转换完成的次日进行集中调整,利率调整后于当日起按新的利率水平执行,此前利息均按原合同利率水平计算。

中国银行强调,本次存量房贷利率调整仅调整贷款利率加减点,其它合同要素(如贷款余额、剩余期限、重定价日、重定价周期等)不变。

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10月12日,中国邮政储蓄银行也公布了关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告。

公告中明确,本次利率调整范围包括:已经放款的商业性个人住房贷款,包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款。

不包括:商业用房(含商住两用房)贷款、公积金贷款及组合贷款中的公积金贷款部分。

存量房贷利率水平按照以下情形分别进行调整:对于以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷,如果加点幅度高于-30BP,将其加点幅度调整为-30BP;对于存量固定利率房贷,如果利率水平高于最新对应期限LPR-30BP,以最新对应期限LPR转换为加点形式,再将加点幅度调整为-30BP;对于以贷款基准利率为定价基准的存量浮动利率房贷,如果利率水平高于最新对应期限LPR-30BP,以最新对应期限LPR转换为加点形式,再将加点幅度调整为-30BP;对于目前仍有政策下限的城市,调整后的加点幅度不低于目前新发放房贷执行的利率政策加点下限。

三种调整方式包括,对于以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷,我行主动调整加点数值,无需客户申请;对于固定利率存量房贷及以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款,需客户确认后再进行调整;对于“非首套转首套”等其他特殊情况,由客户与贷款经办行协商办理。

对于以LPR为定价基准的存量浮动利率贷款,邮储银行将于10月25日集中批量调整贷款利率,批量调整后的新贷款利率于当日起执行,此前利息按原合同利率水平计算。

对于固定利率存量房贷及以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款,客户可于10月13日(含当日)起向银行提出申请将贷款转换为以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷。对于10月23日(含当日)前完成申请且符合调整规则的,本行将于10月25日进行批量调整贷款利率。批量调整后的新贷款利率于当日起执行,此前利息按原合同利率计算。10月25日后,客户仍可继续向本行提出申请,将贷款转换为以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷,若符合调整规则,本行将在审批通过当日为客户调降利率,新贷款利率于当日起执行,此前利息按原合同利率水平计算。客户仅可进行一次上述转换,不支持转回。

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需同时符合条件的个人住房贷款,才可开展交行存量房贷利率调整:所有已发放的商业性个人住房贷款,包含首套、二套及以上存量房贷;用途为购买住房的商业性个人住房贷款,包括商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款,不含住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺或商住两用房等商业用房贷款。

以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准的存量浮动利率房贷加点幅度调整至-30BP。若所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限(如有)高于-30BP,加点幅度调整至所在城市利率加点下限。本次调整仅对原合同项下贷款利率的LPR加点幅度进行变更,原合同约定的其他贷款要素原则上不做调整。

若存量房贷当前利率加点幅度不高于上述拟调整目标值的,不进行调整。

以贷款基准利率定价或采用固定利率方式的存量房贷,可转换为LPR加点形式后,再按上述规则进行调整。

利率调整变更生效后,将从变更生效的当日开始按照调整后利率执行。

交行将按照客户贷款的定价方式分别采用银行自动调整或客户自主申请调整方式,并提供线上线下申请渠道。

银行自动调整方式:以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准且为浮动利率的存量房贷,我行将于2024年10月25日按上述利率调整规则进行自动调整,2024年10月25日变更生效。

如不接受自动调整,需于10月23日(含)前,向贷款经办机构提出异议申请,届时我行将不会根据前款规定对您的贷款利率进行自动调整。如在10月23日(含)前未提出异议的,视为同意按本公告进行自动调整。

10月25日变更生效后对本次自动调整后利率仍有异议的,可于2025年10月25日(含)前,向贷款经办机构提出申请,交行可将贷款利率恢复为本次利率调整前的原贷款利率水平。

客户自主申请调整方式:

对于以贷款基准利率定价或采用固定利率方式的存量房贷,可于10月24日(含)前,登录“手机银行-金融-贷款”栏目申请将定价基准转换为LPR,交行将于10月25日按上述利率调整规则进行自动调整,10月25日变更生效。如不方便线上申请的,可前往贷款经办机构办理。如未能在2024年10月24日(含)前及时申请将定价基准转换为LPR的,后续仍可登录“手机银行-金融-贷款”栏目或前往贷款经办机构申请办理。对于特殊情况需采用新发放贷款置换方式的,请于2024年10月25日起向贷款经办机构申请。

热点问题解答

12日上午,农业银行对房贷用户比较关注的存量个人住房贷款利率调整问题进行了解答。

如何查询调整结果?

答:您可于2024年10月25日起,通过农行手机银行、贷款经办行、95599、营业网点等渠道,查询本人存量房贷利率调整结果,请您及时关注。如果您通过手机银行查询,可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整”查询。

本次存量房贷利率调整后,房贷利率是LPR部分变了,还是加点部分变了?

答:本次房贷利率调整仅就加点(加点可为负值,下同)部分进行调整,房贷利率的LPR部分在下次重定价日之前不会发生变化。

通过手机银行如何查询每月还款金额?

答:为便利操作,您可通过农行“手机银行—贷款—查看详情—个人住房贷款—用款记录—还款详情—还款计划”,查询每月还款计划。请您及时关注存量房贷利率调整后的还款金额变化情况。

我的房贷是按二套房利率发放的,现已满足首套房贷政策,本次需要先转为首套房贷再进行利率调整吗?

答:除北京、上海、深圳等存在新发放房贷利率加点下限以外的地区,存量房贷利率调整不区分首套、二套及以上,因此不需要转为首套房贷。对于北京、上海、深圳等地区,已符合二套转首套住房贷款标准的房贷客户,可通过农行手机银行或贷款经办行提出申请。具体以当地政策要求为准,详情请咨询贷款经办行。

固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,如何申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款?

答:固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,可通过农行手机银行或贷款经办行提出转换申请,转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成,加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。如您通过手机银行申请转换,可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整”办理。

此次利率调整后,我的房贷利率能降到多少?一个月能省多少钱?能否举例说明?

10月10日,中国工商银行也在官网发布《2024存量房贷利率调整常见问答(二)》回答了这一热点问题。

答:如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP,您的房贷利率将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。

例1:小张在某二线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降30BP,即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为4688元,调整后每月还款约为4518元,小张每月可节省支出约170元,总共节省利息约6.1万元。

例2:小李在某一线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降85BP,即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,小李每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。

部分素材来源于工农中建交邮储银行官网