度小满因六项违规被罚121万元!估值排名连续五年下滑,营收连续三年下滑,投诉居高不下
近日,中国人民银行北京分行接连披露了五张支付机构的罚单,合计被罚没3661万元。其中,北京度小满支付科技有限公司(下称“度小满支付”)被处以121万元的罚款。违规被处罚外,近年来,度小满已呈市场估值与经营业绩双双下滑态势。
因未将支付服务协议格式条款进行备案等被罚121万元
近日,中国人民银行北京分行接连披露的行政处罚信息显示,度小满支付因未将支付服务协议格式条款进行备案;未严格落实支付账户开户实名制审核要求和商户管理相关要求;办理支付账户和非同名银行账户间转账业务;上传交易信息未落实相关要求等六项违法违规被罚款121万元。同时,时任度小满支付总经理的万某,因对度小满支付未严格落实支付账户开户实名制审核要求;上传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求负有直接责任,亦被警告并罚款10万元。
实际上,这并非度小满首次收到罚单。度小满支付前身百付宝曾在2019年因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法有关规定被罚款3万元;度小满保险也曾因欺骗投保人,未按规定使用经备案的保险条款,被处以56万元罚款。
公司官网显示,度小满,原百度金融。2015年12月,百度整合旗下金融业务,成立金融服务事业群组(FSG)。2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,拆分后百度金融启用全新品牌“度小满”,实现独立运营。2018年5月21日,度小满正式成立,延承百度技术基因,探索人工智能在金融领域的应用,先后布局信贷、财富管理、支付、保险、个人金融科技和供应链金融科技六大业务板块。在股权结构方面,度小满安一科技(北京)有限公司持股60%,北京百度网讯科技有限公司持股比例为40%。
市场估值排名与经营业绩双双下滑
虽然2019年,度小满独立经营的第一年,公司即以200亿元的估值排在全球独角兽第84位。但近年来,度小满的市场估值排名却一路走低。在胡润研究院最新发布的《2024年全球独角兽榜》中,度小满以110亿元的估值排在第759位,估值较2023年的105亿元有所上升,但排名却下滑了超50名。且估值排名已连续五年下滑。据统计,度小满2020年排名108名;2021年排名230名;2022年排名305名。
估值排名连年下滑外,其净利润也连年下滑。据天眼查App信息,度小满的经营实体之一“重庆度小满小额贷款有限公司”(下称“度小满小贷”)2021年至2023年的营业收入分别为30.18亿元、28.98亿元和18.10亿元,其中2023年的收入降幅达到37.54%。度小满小贷的净利润也由2021年的8.87亿元下降18.04%至2022年的7.27亿元,2023年进一步下降70.84%至2.12亿元。截至2023年末,度小满小贷的资产总额仅剩194.82亿元,较2021年巅峰期的324.08亿元接近腰斩。
投诉居高不下,高息、催收是焦点
与市场估值排名和经营业绩连续下滑不同的是,度小满的投诉量一直居高不下。9月20日,记者登录黑猫投诉,发现近30天内,含度小满词条在内的投诉多达26089条。高息贷款、暴力催收、服务不周、个人信息泄露等都是投诉的焦点。但度小满支付披露的客户投诉及处理情况信息公告则显示,该公司2023年共发生交易类客户投诉890件,服务类客户投诉917件。