钱去哪儿了|联名信用卡“瘦身”！多家银行喊停，存量竞争时代下银行如何获客

近日,中信银行等多家银行发布公告,宣布停发旗下多款联名信用卡。从原先的获客“利器”,到现在的批量消失,银行联名信用卡“瘦身潮”正逐渐显现。业内人士认为,联名信用卡“瘦身”与成本控制、业务策略调整等有关。对于存量竞争时代下银行如何“接招”,相关人士表示,银行可以系统了解客户的需求和偏好,提供个性化的服务,以提高客户满意度和忠诚度。

多家银行停发联名信用卡

近日,中信银行等多家银行发布公告,宣布停发旗下多款联名信用卡。

此前,中信银行信用卡中心宣布自2024年9月15日起,停止发行12款信用卡产品。7月15日,中信银行信用卡中心又发布公告称,自2024年9月1日0时起,该行将停止发行“中信银行锦江WeHotel联名信用卡”。

交通银行太平洋信用卡中心也曾发布公告称,因信用卡产品策略调整,王者荣耀职业联赛主题信用卡系列产品之王者荣耀KPL之梦泪韩信卡、王者荣耀KPL之清清李信卡等于今年8月31日起停止发行。不过,交通银行在公告中也表示,停发后现有产品在卡片有效期内仍可正常使用,相关功能保持不变。

8月31日,中信银行发布公告称,自2025年1月31日起,将停止发行“中信银行小米联名信用卡黑科技版”,并将不再接受任何渠道的中信银行小米联名信用卡黑科技版申请、补卡、换卡及到期续卡业务。

对于多家银行信用卡“瘦身”的原因,北京社科院副研究员王鹏在接受媒体采访时称,原因主要有以下几点:一是成本控制,二是业务策略调整,三是合作方稳定性,四是市场变化。“联名信用卡的发行和维护成本较高,包括与合作伙伴的分成、市场推广费用等。如果联名卡的持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求,银行可能会选择停发以控制成本。”王鹏说,停发部分联名信用卡可能是银行整体业务策略调整的一部分。

联名卡仍有“进”有“出”

虽然多家银行联名信用卡“瘦身”,但联名信用卡仍有“进”有“出”,且得到部分用户的喜爱。

7月26日,中国民生银行携手山姆会员商店,正式推出民生山姆联名信用卡。申办成功后,客户可享每月最高800元消费返利。8月8日,招商银行联合B站推出“bilibili干杯信用卡”,新户礼为大会员年卡,并叠加“干杯收藏集12抽”的打包权益。同时,持卡人还可专享大会员复购立减20元优惠权益。

“既然选择了联名信用卡,我肯定是冲着联名背后的IP去的。”市民尚女士如数家珍般地向记者展示了自己的联名信用卡。尚女士的三张联名信用卡均与动漫、游戏相关,精致的卡面很吸引眼球。“可以自主选择卡面是我选择联名信用卡的一个理由,另外,有的信用卡刷卡达标后可以领取礼物。”尚女士说。

除了尚女士这类按照个人喜好选择联名信用卡的人群外,有的网友还通过联名信用卡“薅羊毛”,有位网友表示自己“玩卡7年,省下数万元”。网友在分享自己利用联名信用卡“薅羊毛”的经验帖子中表示,“发卡行和某公司合作,会赋予卡片一些该公司产品的权益。有时在特定时间段使用卡片消费可以做到费用立减。比如,某行联名卡在每周三有满5.01元立减5元的活动,一年最多省260元左右。”

“受到消费者喜爱的联名信用卡通常具备优惠力度大、品牌吸引力强、设计独特、满足特定需求等特点。”王鹏表示,面对激烈的行业竞争,银行推广信用卡业务需要经过市场调研,了解目标用户群体的需求和偏好,精准定位信用卡产品的目标用户。根据目标用户的需求和偏好,推出个性化的信用卡产品。

个性化产品提高客户满意度

信用卡已进入存量竞争时代。2022年7月,原中国银保监会与中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中表示,对于联名卡,银行业金融机构应当承担本机构联名卡的经营管理主体责任,应当审慎充分评估联名单位与信用卡产品定位的匹配度。银行业金融机构开展联名卡合作的业务范围,应当限于联名单位宣传推介及提供其主营业务领域的权益服务。今年7月7日起,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》两年过渡期结束,进入全面实施阶段。

根据2024年半年度报告数据,部分银行在信用卡流通户数、信用卡交易量和业务收入等方面也出现下滑趋势。例如,中信银行上半年实现信用卡交易量较去年同期下降8.44%,实现信用卡业务收入同比下降3.37%；兴业银行的信用卡交易金额同比降幅达到18.17%；招商银行信用卡流通卡较上年末下降0.47%,半年减少了45万张；流通户6934.85万户,较上年末下降0.56%,减少了39万户。

萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊在接受媒体采访时认为,银行可以通过客户关系管理(CRM)系统了解客户的需求和偏好,提供个性化的信用卡产品和服务,以提高客户满意度和忠诚度。同时,可以定期开展一些促销活动,如刷卡折扣、积分兑换等,以吸引客户使用信用卡。

“客户服务与售后支持同样重要。”王鹏建议,银行要建立完善的客户服务体系,提供优质的售后支持和服务,增强用户对银行的信任感和满意度,促进信用卡业务的长期发展。、

【大数据说】

根据中国人民银行发布《2024年第一季度支付体系运行总体情况》,截至2024年第一季度末,全国共开立银行卡98.23亿张,环比增长0.37%。其中,借记卡90.63亿张,环比增长0.47%；信用卡和借贷合一卡7.6亿张,环比下降0.85%。人均持有银行卡6.97张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。 

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）