关注中报|上半年罚单数，光大银行“名列前茅”！营业收入同比降8.77%，拨备覆盖率比上年末下降8.82个百分点……

8月31日,光大银行披露的2024年上半年业绩报告(以下简称“业绩报告”)显示,其延续了2023年营业收入下滑态势。此外,其存款余额、净息差、利息净收入、手续费及佣金净收入等多项重要指标均出现下滑,而其上半年内的投诉量同比增长71.37%。同时,其因违法违规收到23张罚单被罚超1800万元,罚单数居股份制银行前列。

利息净收入同比下降12.10%

业绩报告显示,报告期内,光大银行实现营业收入698.08亿元,同比下降8.77%；实现净利润246.10亿元,同比增长1.61%。从营业收入的细分项来看,光大银行净收入中的利息净收入呈下行态势。业绩报告显示,报告期内,光大银行利息净收入481.11亿元,同比下降12.10%；手续费及佣金净收入105.33亿元,同比下降21.66%。对此,光大银行表示主要是银行卡服务手续费收入同比减少18.55亿元。

此前,光大银行发布的2024年一季报显示,报告期内该行实现营业收入344.87亿元,同比下降9.62%,其中,利息净收入241.92亿元,同比下降11.72%；手续费及佣金净收入54.98亿元,同比下降24.80%。实现净利润124.95亿元,比上年同期增长0.33%。另据光大银行3月27日晚间发布的2023年年度报告,2023年,光大银行实现营业收入1456.85亿元,同比下降3.92%；归属于股东净利润为407.92亿元,同比下降8.96%。其中,利息净收入同比下降5.43%至1074.80亿元,手续费及佣金净收入同比下降11.39%至236.98亿元；期内实现净利润410.76亿元,同比下降8.80%。

由此,2024年上半年,光大银行在营业收入、利息净收入以及手续费及佣金净收入延续2023年和2024年一季度的下滑趋势。

业绩报告显示,2024年上半年,光大银行净息差为1.54%,比上年末下行20BP,较上年同期的1.82%下降28BP。另据光大银行2023年年度报告,2021年至2022年,该行净息差分别为2.16%、2.01%。净息差衡量的是银行生息资产的收益率,直接反映银行的盈利能力。根据《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》,银行净息差评分标准的满分水平为1.80%。8月9日,国家金融监督管理总局发布2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示,二季度,股份制商业银行的净息差为1.63%。由此,光大银行的净息差低于股份制商业银行的平均水平。而光大银行首席财务官刘彦在光大银行2024年半年度业绩发布会上表示,下半年净息差仍有一定压力。

拨备覆盖率低于行业平均水平

2024年上半年业绩报告显示,资产规模方面,光大银行资产总额67966.94亿元,比上年末增加238.98亿元,增长0.35%；但存款余额39197.64亿元,比上年末减少1747.64亿元,下降4.27%；对公存款余额(含保证金存款对公部分)25834.68亿元,比上年末减少2395.96亿元,下降8.49%。

资产质量方面,2024年上半年,光大银行不良贷款余额487.69亿元,比上年末增加12.93亿元；不良贷款率1.25%,与上年末持平。拨备覆盖率172.45%,比上年末下降8.82个百分点。8月9日,国家金融监督管理总局公布的数据显示,二季度末,商业银行拨备覆盖率为209.32%,较上季末上升4.78个百分点；资本充足率为15.53%,较上季末上升0.1个百分点。由此可见,光大银行的拨备覆盖率低于行业平均水平36.87个百分点。众所周知,拨备覆盖率是银行的重要指标,这个指标考察的是银行财务是否稳健、风险是否可控。

抵御风险能力下降外,业绩报告显示,今年上半年其总体盈利能力下降。其中,平均总资产收益率为0.73%,较上年同期下滑0.01个百分点；加权平均净资产收益率为9.51%,同比下滑0.63个百分点；净利差为1.46%,同比下滑0.29个百分点。

投诉量同比增71.37%

业绩报告显示,2024年上半年,光大银行受理消费投诉313526笔,投诉业务主要涉及银行卡业务251187笔,占80.12%；债务催收业务32713笔,占10.43%；贷款业务17684笔,占5.64%。而光大银行2023年半年报显示,报告期内,全行受理消费投诉182953笔。由此计算,今年上半年投诉量同比增加130573笔,增幅达71.37%。而光大银行2023年年报显示,2023年全年,其共受理消费者投诉414109笔。

9月1日下午4:00,记者登录黑猫投诉平台发现,包含光大银行搜索词的投诉条数达11044。投诉较集中的问题,以暴力催收、乱收费乱扣款等居多。记者注意到,投诉量的高速增长以及处理不当,甚至让光大银行领到了罚单。5月23日,国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表显示,中国光大银行股份有限公司因投诉处理内部控制不严行为被罚款20万元。

据不完全统计,今年上半年(以罚单公布时间统计),光大银行因违法违规,共收到23张罚单,合计被罚超1800万元,罚单数居股份制银行前列。涉嫌的违规事由不仅包括投诉处理内部控制不严,还包括贷前调查不尽职、贷后管理不到位等,其中不乏超百万罚单。

1月4日,光大银行长春分行因贷前调查不尽职,贷款资金支付管理不合规、贷后管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据承兑、贴现资金管理不到位等多项违法违规事实,被国家金融监管局吉林监管局罚款420万元,相关责任人被警告。仅一天之后,1月5日,国家金融监督管理总局青岛监管局官网公示的行政处罚决定书(青国金罚决字〔2023〕30号)显示,中国光大银行股份有限公司青岛分行因个人贷款资金违规流入证券市场,被罚款40万元。同时,时任光大银行青岛分行零售信贷部副总经理马树彬,对上述违法违规事实负有责任被警告。 

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）