关注中报|业绩增长难掩问题凸显！浙商银行：不良贷款新增11.71亿元，上半年累计收下14张罚单……

8月29日晚间，浙商银行股份有限公司（下称“浙商银行”）公布《2024年半年度报告》（下称“半年报”）。上半年，浙商银行营业收入、归属于公司股东的净利润（下称“归母净利润”）实现增长。但业绩增长的表面繁荣难以掩盖该行资产质量、管理内控等方面的问题。上半年，浙商银行不良贷款较上年末增长11.71亿元；据统计，上半年该行已累计收下14张罚单。此外，一季度以来，浙商银行净利息收益率持续下行，截至二季度末，浙商银行净利息收益率为1.84%，同比下降0.26个百分点。

盈利能力疲软

净利息收益率同比下降0.26个百分点

浙商银行8月29日晚披露的2024半年度报告显示，2024年上半年，浙商银行实现营业收入352.79亿元人民币，同比增长6.18%；实现归母净利润79.99亿元，同比增长3.31%。

2024年上半年，浙商银行实现利息净收入236.42亿元，同比下降1.36%。其中，利息收入568.90亿元，同比增长5.12%；利息支出332.48亿元，同比增长10.28%。实现非利息净收入116.37亿元，同比增长25.7%，其中，实现投资收益55.9亿元，同比大增76.95%；汇兑净收益8.28亿元，同比增长70.02%。

非利息净收入方面，该项收入占浙商银行上半年营业收入的32.99%，同比上升5.13个百分点。其中，手续费及佣金净收入为27.84亿元，同比减少1.68亿元；其他非利息净收入为88.53亿元，同比增加25.47亿元，增长40.39%。对于其他非利息净收入增长的原因，浙商银行称，主要是公司加强市场走势研判，优化金融投资组合规模和交易策略，交易性金融资产的收益同比增加。半年报显示，报告期内，该行投资收益为55.90亿元，同比增长76.95%。

盈利能力方面，上半年，浙商银行表现疲软，净利息收益率延续了一季度的下行态势。一季度，浙商银行净利息收益率为1.84%，同比下降0.26个百分点。上半年，浙商银行净利差为1.61%，同比下降34个基点；净利息收益率为1.82%，同比下降32个基点。对此，浙商银行解释称，主要原因是该行持续推动降低企业融资成本，生息资产收益率同比下行36个基点。同时，公司为积极应对经营挑战，持续培育获取低成本负债核心能力，优化负债结构，推动付息负债付息率同比下降2个基点。

上半年，浙商银行定期存款增加、活期存款减少。根据半年报，截至报告期末，浙商银行吸收存款余额19384.79亿元，比上年末增长3.74%。从期限结构上看，因客户风险偏好下降，投资定期存款产品需求提高，定期存款增加2919.98亿元，较上年末增长25.81%；活期存款减少2260.29亿元，较上年末下降32.04%。

风险抵御能力低

资本充足率等低于同业水平

半年报数据显示，上半年，浙商银行资产总额32466.1亿元，较上年末增长3.27%，其中发放贷款和垫款总额18121.63亿元，较上年末增长5.59%，占资产总额的54.46%；负债总额30522.36亿元，较上年末增长3.31%，其中吸收存款19384.79亿元，较上年末增长3.74%。

资产质量方面，半年报显示，截至报告期末，浙商银行不良贷款为257.67亿元，比上年末增加11.71亿元，不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.01个百分点；关注贷款为397.86亿元，比上年末增加47.03亿元，关注贷款率为2.21%，比上年末上升0.16个百分点。此外，在半年报中，浙商银行表示，公司在日常经营过程中涉及若干法律诉讼/仲裁，大部分是由公司为收回不良贷款而提起，也包括因客户纠纷等原因产生的诉讼/仲裁。截至报告期末，涉及浙商银行作为被告的未决诉讼/仲裁案件（不含执行异议之诉、第三人案件）共计62起，涉及金额3.77亿元。

资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率等方面，浙商银行均低于同业水平。根据国家金融监督管理总局公布的《2024年商业银行主要监管指标情况表》，二季度，商业银行的资本充足率为15.53%，一级资本充足率为12.38%，核心一级资本充足率为10.74%。上半年，浙商银行资本充足率12.86%，比上年末上升0.67个百分点；一级资本充足率9.68%，比上年末上升0.16个百分点；核心一级资本充足率8.38%，比上年末上升0.16个百分点，均低于商业银行行业水平。

内控问题突出

上半年累计收14张罚单

上半年，浙商银行营业收入、归母净利润等业绩表现看似繁荣，却难以掩盖了银行内部管理及合规方面可能存在的风险和问题。

近年来，浙商银行面临着处罚不断的风险，涉及信贷审查、房地产等多个方面。其中，2020年，浙商银行更是因不良资产虚假出表等多项违规行为被处以1.01亿元的巨额罚款。2020年9月4日，原中国银行保险监督管理委员会公布行政处罚信息公开表（银保监罚决字〔2020〕16号），浙商银行因31项违法违规行为被罚1.012亿元，该行的7名责任人员也被处以警告处分，并被处以30万元罚款。涉及的违法违规行为包括不良资产虚假出表、通过违规发售理财产帮助交易对手实现资产虚假出表等。

进入2024年，浙商银行的内控问题依然明显。据统计，上半年，浙商银行收到14张罚单，合计遭罚款847.5万元 。其中，5月6日，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息公开表（湖金罚决字〔2024〕3号），浙商银行湖州分行因项目贷款发放不审慎、流动资金贷款发放不审慎、未严格审查贸易背景真实性开立信用证、贴现资金回流至出票人被罚125万元；2月27日，国家金融监督管理总局两江监管分局公布行政处罚信息公开表（两江金管罚决字〔2024〕3号），重庆江北支行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位被罚30万元。

（半岛全媒体记者 王天书）