钱去哪儿了|券商理财“开卷”！新客理财年化收益率达6%，意在“揽新客”

半岛全媒体记者 王天书

【编者按】今年以来,面对此前不断下调的存款利率,不少爱理财的理财“达人”们已经开始将存款“搬家”以寻找新的收益更高的理财方式。

央行数据显示,前七个月人民币存款增加10.66万亿元,其中,住户存款增加8.94万亿元,非金融企业存款减少3.23万亿元,财政性存款增加4019亿元,非银行业金融机构存款增加2.96万亿元。而6月份数据显示,上半年人民币存款增加11.46万亿元,其中,住户存款增加9.27万亿元。计算与半年度数据的差额,7月人民币存款减少8000亿元。青岛住户存款同样呈现下降趋势,数据显示,前7个月住户存款增加836亿元,其中7月份减少2亿元。

与之对比的是,理财产品却逐渐开启“狂飙”模式,存续规模持续回暖。近期发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》显示,截至今年6月末,我国银行理财市场存续规模达28.52万亿元,较年初增加6.43%。上半年累计新发理财产品1.54万只,募集资金33.68万亿元。

7月底,新一轮银行存款利率下调开启。不到半个月时间,国有六大行和18家股份行完成了存款挂牌利率调降,随后城农商行亦纷纷跟降,存款利率进入“1时代”。

存款利率“1时代”,很多投资者们也纷纷开始寻找新的理财方式,银行、券商、保险等也纷纷开始“花式揽客”。

董希淼提醒,“投资者一定要平衡好风险和收益来综合配置资产,需要摒弃以往‘刚兑’的认识,正视投资理财的收益波动,意识到高收益必然伴随着高风险。”

博通咨询首席分析师王蓬博建议,要根据自身实际情况和对风险的接受程度进行资金配比,尽量不要把资金都放到一个篮子里。

今年以来,存款利率持续下行,多家银行密集调整产品,存款资金向理财市场转移。与此同时,券商主动放出“羊毛”,“年化收益率6%”的新客理财产品进入投资者们的视线。对此,记者通过实地走访、手机客户端查询等,探究券商高息理财产品背后的“抢人战”。券商新客理财产品虽年化收益率高,但持有期限短、购买上限低,“抢新客”“盘存量”是此次推出新客理财产品的主要目的。

记者探访:

持有期短且购买额度受限

“之前当过银行存款‘特种兵’,没在证券公司买过理财产品。这6%以上的年化收益率让我很心动。”市民王女士看着一条条关于券商新客理财年化收益率可达6%的帖子,表示想要尝试。

今年以来,存款利率持续下行,年利率3%以上的中长期大额存单、通知存款等高息存款减少,加之多家银行密集调整产品,存款资金大有向理财市场转移的迹象。正如市民王女士等众多投资者看到的,现在多家券商也开“卷”理财产品,纷纷打出了“年化收益率6%”的广告标语。

8月19日,记者来到位于南京路的国泰君安证券营业部,咨询当下的理财产品。一名工作人员表示,“如果手头资金较多,比如能达到300万元,理财产品的年化收益率可以达到3.3%；如果资金有限,比如只有30万元,那么收益率只能到2%以上。”当记者问及是否有其他收益率更为可观的理财产品时,工作人员表示,“那可以看看新客理财,年化收益率可以到6%。”但是,该工作人员也表示,新客理财产品虽然年化收益率较高,但实际收益无法达到一千元。“因为新客理财购买的额度有限制,而且持有期限只有14天。新客理财的活动可能会持续到月底。”该工作人员表示。

咨询多家券商的理财产品详情后,记者发现,所谓“年化收益率6%”的产品持有期限短,多为14天,且设置了购买上限。

银河证券在“理财周周抢”活动中推出了“金自来14天期”产品。记者看到,该产品的到期年化收益率为6.16%,持有期限为14天,手续费为0元,但是购买上限仅为1万元。

券商动态:

新客理财成揽新客“利器”

揽新客、盘存量也是此次券商“开卷”理财产品收益的主要目的。

在浏览网络平台时,记者发现众多证券公司的官方账号推出了“开户攻略”,并将“6%新客理财”当做揽客热点。例如,国金证券的官方账号表示,现在开户享受8大权益,包括“6%新客理财”“智能条件单”“精选智能工具”等等。光大证券推出“翡翠374号”产品,收益结构为6%~6.5%,新客范围包括2023年12月后开户以及存量未盘活客户。华泰证券近期推出了“邀好友注册赢好礼”活动。

除用高收益理财“揽客”外,券商也举办了“818理财节”活动,策划了直播、理财券福利、ETF大赛等活动方式。

直播是多数券商采用的活动方式。国泰君安国际就携手10余家中外资公募大咖分享投资知识。长江证券联合17家公募,进行多主题轮番直播。华福证券则在8月12日~23日期间举办“ETF直播周”。

也有部分券商的活动形式并不仅限于直播。中泰证券举办“主力达人特训营”,投资者在付费8.8元入营后,将为其提供导师教学、策略解析、投资陪伴等服务。民生证券则推出了以“理财惠享季”为主题的特色活动,主要包括“818限量秒”和“818超值购”两大环节。

中国企业资本联盟中国区首席经济学家柏文喜在接受媒体采访时表示,通过举办“理财节”等活动,券商可提高自身的品牌知名度和市场影响力。同时,“理财节”是券商推广其代销的理财产品和相关工具的好机会,不仅可以吸引新客户,还能增加市场活跃度,促进资金流动和资本市场繁荣。从投资者的角度而言,“理财节”这类活动也可以帮助投资者获取更多市场信息,提高投资知识和理财能力,也有助于加强券商与客户的联系,提升客户忠诚度。

业内建议:

仅为短周期收益不是很有必要

今年以来,存款利率持续下行。目前国有大行活期存款利率下调至0.15%；三个月、半年期、一年期整存整取挂牌利率分别下调为1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期整存整取挂牌利率分别下调至1.45%、1.75%、1.80%。相比起来,券商新客理财的年化利率大多在6%左右,具备吸引力。

招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时表示,对投资者来说,如果开户过程真实有效,则投资风险不大。但实际操作过程中,投资者要去各个券商开户,较为费时费力,仅为了短周期的资金收益率,不是很有必要。“对于券商而言,这种‘薅羊毛’带来的开户增加是没有意义的。”董希淼进一步表示,这类非真实客户并不能达到券商“新客理财”引流揽客的目的,一定程度上将导致资源浪费。