聚焦“五篇大文章”|高技术产业贷款同比增长36.2%！书写科技金融大文章，青岛金融业加速“上新”

半岛全媒体记者 姚文嵩

作为“五篇大文章”之首,科技金融的提出,赋予金融服务科技创新的历史使命。近年来,青岛及相关金融监管机构积极发挥引领作用,推动全市金融机构在科技金融领域进行深度探索与创新,为高新技术产业和专精特新企业的快速发展提供了强有力的金融支持。金融支持科技创新的力度、广度、精度不断提升,科技、产业、金融相互塑造、紧密耦合、良性循环的格局正在形成。

“真金白银”支持创新主体

早在2011年,青岛市就出台了《青岛市科学技术局科技金融专项资金管理办法》,聚焦金融赋能,助力科技型中小企业成长。近几年,又陆续推出科技信贷“白名单”制度、科技金融投贷联动模式、科技金融特派员专项行动等一系列创新政策,以“真金白银”支持创新主体,打通科创金融“堵点”,加快实现“科技—产业—金融”的良性循环。

在青岛金融监管局发布的2024年“半年报”中,精准赋能新质生产力成为“主色调”。数据显示,截至6月末,青岛辖区各项贷款余额3.14万亿元,同比增长8.4%。其中,制造业中长期贷款同比增长17.8%,高技术产业贷款同比增长36.2%。青岛金融监管局相关负责人介绍,今年以来,监管部门引导全市金融机构优化组织架构和风险评估模式,将信贷资源向高新技术产业、专精特新企业倾斜,为重点产业链提供“一链一策”金融支持方案。推动银行保险机构加大产品创新力度,实现知识产权质押贷款、专利质押贷款保险持续增量扩面,“创新积分贷”“科技人才贷”“首台(套)重大技术装备保险”等新产品落地见效。引导大型银行发起“领航行动”,构建涵盖“科技金融服务中心-科技专营支行-科技金融示范网点”的三级科技金融服务专营体系。

科技信贷产品加速上“新”

今年,中国人民银行等六部委联合设立科技创新和技术改造再贷款,激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。今年4月,中国人民银行联合科技部等设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款,其中1000亿元额度专门用于支持初创期、成长期科技型中小企业首次贷款,激励金融机构更大力度投早、投小、投硬科技。

政策发布后,岛城金融机构行动迅速。日前,青岛市首笔符合科技创新和技术改造再贷款政策要求的科技创新贷款落地。据了解,该笔贷款企业是一家半导体制造企业,是IGBT芯片生产领域的“领头雁”。中国银行青岛市分行通过科技创新和技术改造再贷款项目对接机制了解到企业资金临时性短缺后,因客施策设计授信方案,为企业核定授信6500万元,已投放贷款275万元,使企业芯片封装生产线投产有了资金保障。

近日,农行青岛分行也成功发放该行首笔科技创新和技术改造再贷款清单内科技创新贷款,帮助企业提升研发生产能力。该贷款企业是在工业物联网软硬件研发、生产、销售领域具有突出实力的专精特新小巨人企业,目前正处于成长期。农行李沧支行得知企业资金需求比较迫切后主动与企业对接,根据企业实际业务经营与发展规划制定了个性化融资方案,通过农行科技型企业信贷审批绿色通道,快速为企业新增授信及发放贷款,解决了企业资金燃眉之急。

另外,兴业银行青岛分行落地该行首笔科技创新和技术改造再贷款科创领域支持贷款,为国家级高新技术企业青岛青源峰达太赫兹科技有限公司成功发放贷款。

“量体裁衣”破解融资难点

众所周知,科创企业普遍“轻资产、重知产”,这一特征在银行传统信贷模式下难以融资。为解科创企业融资之困,交通银行青岛分行“量体裁衣”,精准服务科技创新。针对科技型企业特征,建立了“1+N”科技型企业评价模型,通过充分挖掘评价体系对业务的促进和场景应用,更全面地了解科技型企业,提供更精准的服务；交通银行青岛分行重点支持参与国家重大科研攻关项目及普惠型科技型民营企业,提高中长期贷款投放。加大对符合产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场但暂时遇困的民营企业的支持力度。

工商银行青岛市分行探索创新依托园区核心企业的“整园授信”等新模式,建立符合科技型企业“轻资产”“重智产”特点的准入评价体系。优化“绿色通道”“平行作业”“特事特办”工作机制,不断提高首贷、信用贷、中长期贷款比重,提供多元丰富、便捷高效、产融配套的精准金融支持。探索实施尽职免责、创新容错、组合考核等机制,营造针对优质科技型企业的“敢贷、愿贷、会贷”的工作氛围。加强对优质“专精特新”企业的特色化“区域e贷”方案创新,为专精特新企业搭建起数字化模式、线上化操作、额度循环使用、利率优惠支持的信用贷款服务产品,进一步激发市场主体的经营活力。