聚焦“五篇大文章”|7大任务优化数字金融发展生态！数字化转型加速，“一分钟”融资、“一站式”服务变为现实

半岛全媒体记者 姚文嵩

在数字经济时代的大潮中,青岛市金融业正以前所未有的速度推进数字化转型,金融科技已成为推动行业高质量发展的核心引擎。近年来,青岛市政府及金融机构积极抢抓数字金融发展机遇,出台了一系列政策措施,引导金融科技产业健康有序发展,为青岛金融业注入了新的活力。目前,岛城金融机构数字金融实践呈现出多点开花的局面。

政策引领

探索数字化转型新路径

近年来,青岛市将“大力发展数字金融,建设金融科技中心”列入了《青岛市“十四五”金融业发展规划》。2021年青岛市出台了《关于促进金融科技发展的指导意见》；2022年出台了《关于支持创建金融科技先行示范区的意见》；2023年青岛市地方金融监管局联合人民银行青岛市分行、国家金融监督管理总局青岛监管局和青岛证监局制定印发了《青岛市数字金融发展三年行动方案(2023－2025年)》,明确“推进创新试点”“集聚产业”“筑牢发展基础”“提升服务经济社会能力”“增强风险防控能力”“优化发展生态”“强化审慎管理”7项重点任务,优化数字金融发展生态。

今年以来,青岛数字金融也在加快发展,在缓解金企信息不对称难题,提升金融服务针对性和有效性方面发挥了积极作用。青岛辖区大型银行向中小法人银行输出风控技术与工具成功破题；青岛金融监管局等在内的多个部门共同打造“青融通”金融服务平台,便利银行保险机构利用科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款等货币政策工具,更好支持数字产业化和产业数字化等重点领域发展。

服务提档加速

小微企业融资难题得解

“小微企业贷款,线上申请,资金最快秒到账。”“青岛银行的‘普惠e融’太方便了,线上申请、线上审批,不用跑银行就顺利获批了近百万元的公司贷款!”……这样的场景,如今在岛城不断出现,各大金融机构乘数字化转型之风,通过全面创新数字化金融业务模式和渠道,提升小微服务质效,破解融资难题,服务实体经济高质量发展。

针对小微企业融资难点,建行青岛市分行借助大数据和“互联网+”等新技术,建立起有别于银行传统业务的普惠金融“五化三一”线上融资服务模式,即“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”,以及“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费。通过该模式,建行青岛市分行以金融科技为支撑,实现普惠金融“精准滴灌”和穿透落地,引导资金流向社会最需要的地方。

为让更多小微企业能贷款、敢贷款,有效解决融资需求,近年来,青岛银行逐步探索并实施线上化、智能化、标准化操作,建立大数据模型进行批量授信。2023年,青岛银行推出数字化普惠业务普惠e融。“普惠e融”能够精准分析客户信用能力,面向小微企业构建完善的客户画像,采用“多维渠道、一款产品、N个场景”的创新服务模式,系统根据申请企业的不同特征,自动为其匹配适用于不同场景的融资业务。

做好“链”文章

探索供应链金融服务新业态

供应链金融是服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手。在银行业数字化转型的浪潮中,青岛的银行机构正积极探索供应链金融的新路径。

交通银行青岛分行积极运用金融科技,全面推动客户、渠道、业务、产品、管理的数字化重塑,深入对接数字化、区块链产业链服务平台,充分利用“应收账款电子凭证”可拆分、可流转的特点,突破现有产业链融资仅服务一级供应商的限制,为更多小微企业提供全面金融服务；为国内家电龙头集团打造了“核心企业+产业链上下游企业+交行”的供应链金融平台,通过核心系统对接,实现企业融资申请“秒”到账。

建设银行青岛市分行持续丰富平台融资场景,创新推出“电子仓单质押融资”“数字提单确权转数字仓单质押融资”以及将单一融资客户不同商品种类的电子仓单作为整体质押融资的“仓单池”等一系列区块链物流金融业务,让处于“神经末梢”的中小贸易公司得到新金融的滋养。

坚持风控强基

守牢科技金融安全底线

对于科技创新而言,最大的问题是如何应对创新所面临的风险和不确定性。而对银行来说,最关键的是风险识别和风险防控。

邮储银行以数据为核心,打造智能风控应用体系,全面提升风控数字化管理水平,通过对数字化风控指标的应用,从机构、产品、人员等多维度进行下钻分析,以及在准入、定价、预警、催收、清收等环节的成因“分解”,准确定位管理薄弱环节,实施闭环管理。创新研发反洗钱智能监测分析系统,实现客户信息及交易信息整合、异常信息自动筛查、智能生成预分析报告等功能,单笔可疑交易处理时间减少50%,推动反洗钱监测分析工作真正实现“系统筛查、智能分析、专家审定”的流程。