金融上“新”|数字赋能发展新活力,金融助推新质生产力

2024-06-20 09:43 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (27012) 扫描到手机

半岛全媒体记者 文鸿飞 姚文嵩

作为链接科技和产业的重要工具,金融对于培育发展新质生产力、塑造发展新动能新优势至关重要。青岛辖区内各银行机构通过创新金融产品和服务模式等多重举措,打通新质生产力发展堵点卡点,金融活水加速润泽新质生产力。与此同时,金融业自身的新质生产力也在逐渐显现,岛城银行业作为金融业主体,主动投身数字经济大潮,推动自身数字化转型,数字金融开启发展“加速度”,通过持续数字化服务创新激荡金融服务新活力。

精准聚焦“专精特新”

真金白银投向科创

“专精特新”是科技创新的重要载体,“专精特新”企业正在以蓬勃的活力为岛城经济高质量发展增添动能。金融服务新质生产力的过程中,尤其是“专精特新”企业,需要创新的思维模式、产品及服务来提升服务质效。

威海市商业银行青岛分行发力科技金融,加大“专精特新”企业贷款投放。面对科技型“专精特新”企业因规模小、轻资产、无传统抵押物、存在融资难的痛点,威海市商业银行青岛分行结合总行“科技易贷”政策,对标同业创新服务产品,接洽青岛市知识产权局共同探讨“知识产权质押保险贷款”青岛模式,解决了“专精特新”企业融资难的困境。截至5月末,该行已发放知识产权质押保险贷款31笔,累计1.39亿元;已对接服务“专精特新”企业80余户,对9家国家级、10户省级、66户市级“专精特新”企业发放信贷资金6.16亿元。

华夏银行青岛分行制定科技型客户专属金融服务方案,设立专人负责听取经营单位营销建议,对照普惠金融条线授权、信贷政策等,制定科技型客户金融服务指导方案,明确客户范围、准入标准、风控措施等指导经营单位开展营销,做好科技型客户专属金融服务方案。

助力“知产”变“资产”

“贷”动人才加速增值

企业是科技创新的主体。然而,科创型企业在发展的过程中往往面对着专利多、轻资产、缺担保等特征,为让科创企业“知产”变“资产”,让人才加快增值,各金融机构针对科技创新各环节创新服务产品,畅通融资堵点,解决融资痛点。

今年以来,交通银行青岛分行加快了信贷产品创新升级。据悉,该行针对高新技术企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”等,推出了“科创易贷”“专精特新贷”“人才贷”等,为科技型企业提供优质高效的金融服务。创新推出的“高新贷”产品,专门用于扶持青岛高新区内小微企业的无抵押、无担保的贷款类业务。目前,该行已累计为40余户发放“人才贷”、“高新贷”等科创贷款2.52亿元。

青岛银行则从机制、模式、产品多个维度入手,推出了“科创易贷”“科创快贷”“人才快贷”等三大系列20余款科技金融特色产品,全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求,支持科技金融发展。例如,青岛银行“人才贷”是面向高层次人才及在青岛注册的企业发放的,专门用于开展成果转化和创新创业活动无抵押、无担保的信用贷款。

数字化转型提质

普惠金融服务增效

发展新质生产力,以金融创新推动产业创新尤为重要。银行业同样需要不断探索数字化转型,提升自身服务产业创新的能力。近年来,数字化技术在解决普惠金融信息不对称、扩大覆盖面、提高融资效率等方面发挥了重要作用。

近年来,青岛农商银行先后建设实施客户服务、内部经营、惠农助农、风险控制相关100余个数字化转型重点项目,推动业务产品推新迭代、服务效率优化升级,破解了一批制约发展的难点、痛点。创新上线芯养贷、线上房抵贷、公积金线上组合贷、粮仓e贷、电子仓单质押融资、关税e贷等10余种信贷支持产品,以及结构性存款、理财、基金、信托、国债等多款财富管理产品,投产上线乡村振兴“金融+”综合服务平台、芯生态·GBbC聚合平台、BI+AI智能数据分析平台、智慧e贷平台、“小鑫数智员工”等重点技术平台,为塑成高质量发展新优势注入了数智活力。

交通银行青岛分行加快供应链金融数字化转型。深入对接数字化、区块链产业链服务平台,充分利用“应收账款电子凭证”可拆分、可流转的特点,突破现有产业链融资仅服务一级供应商的限制,为更多小微企业提供全面金融服务。

交通银行运用电子商业汇票“秒贴”产品,进一步提升了客户在线融资服务效率,足不出户即可实现贴现快速到账。同时,交通银行积极进行供应链票据系统推广,为国内家电制造龙头完成青岛市首家供票系统对接并成功放款,助其打造了全生命周期的供应链流转。

对于科技创新而言,最大的问题是如何应对创新所面临的风险和不确定性。而对银行来说,最关键的是风险识别和风险防控。

作为工总行八家数字化转型试点行之一,工商银行青岛市分行创新研发了“2199”智慧信贷系统,运用“空、天、地”数字化手段,打造领先同业的智慧信贷管理平台,信贷业务全流程逐步由“智能管理”向“智慧管理”迈进,真正实现了信贷管理的“数字化、立体化、智慧化”,在系统内和同业中迈出了关键性、开创性的一步。针对科技型企业高成长、高风险的特点,“2199”智慧信贷系统采用“大数据+多模型+新技术”整体解决方案,通过深化大数据、人工智能等新技术应用,收集整合当地工商、司法、投资、专利等外部数据信息,加强企业财务、行为等数据的综合分析和监测,强化企业经营和风险状况的精准画像,有效解决了科技型企业贷前调查、贷中审查及贷后管理过程中出现的信息不对称的问题。

青岛银行深化经营管理智能化和风控合规自动化,持续提升数字运营和数字风控能力。推进管理会计和智慧经费项目,优化财务分析决策效率和财务数字能力;上线事中交易监控二期项目和信贷风控决策引擎,实现多渠道、多场景、多产品的风险管控;通过账户分级分类项目、预期信用损失计量系统和网络查控电子数据证据转化项目,构建全面、精准、前瞻的风险管理体系,实现风控合规自动化新高度。