今年一季度商业银行净利润增幅同比收窄

2024-06-04 18:24 证券日报阅读 (32525) 扫描到手机

近日,国家金融监督管理总局公布2024年一季度商业银行主要经营及监管指标。数据显示,今年一季度,商业银行实现净利润6723亿元,同比增长0.7%,增幅较上年同期收窄。

分银行类型来看,今年一季度,仅大型商业银行的净利润出现同比下滑,股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净利润同比增幅分别为1.13%、4.04%、6.25%、15.50%及31.34%。

净息差方面,今年一季度商业银行净息差为1.54%,较2023年四季度的1.69%下降15个基点。

“受存量资产重定价效应影响,银行业一季度净息差有明显下降。”星图金融研究院副院长薛洪言表示,这主要有两方面原因,一是存量贷款重定价效应,存量房贷利率下降的部分效果会在今年体现出来;二是2月份5年期及以上LPR(贷款市场报价利率)下降25个基点,新增中长期贷款利率下降。

而分银行类型来看,今年一季度,农村商业银行的净息差环比降幅为各个银行类型之首,降幅为18个基点。其次为大型商业银行、股份制商业银行,净息差环比降幅分别为15个基点和14个基点。

在此基础上,商业银行扩表步伐有所放缓。今年一季度,商业银行的总资产增长率为9.1%,无论是较上年同期,还是环比2023年第四季度,增速均有所放缓。

分银行类型来看,较上年同期,今年一季度大型商业银行的总资产增长率最高,为11.2%。其次是城市商业银行,为9.7%。同时,大型商业银行的总资产占银行业金融机构总资产比例进一步提升,较2023年四季度增长0.7%至43.1%。

资产规模的增长和资本充足率相关指标密切相关。2023年11月份,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》(以下简称《新办法》),并于2024年1月1日起正式实施。《新办法》对商业银行资本充足率的影响成为外界颇为关心的话题。

2024年一季度是《新办法》正式实施的第一个季度。根据国家金融监督管理总局的统计,自2024年起,商业银行的资本充足率相关指标调整为按照《新办法》计算的数据结果,与历史数据不直接可比。

数据显示,今年一季度,商业银行的资本充足率为15.43%,核心一级资本充足率为10.77%。其中,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的资本充足率分别为18.31%、13.53%、12.46%、12.63%、12.70%、19.85%,均高于监管要求。

此外,今年一季度,商业银行的不良贷款率为1.59%,较上年同期下降0.03个百分点。其中,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的不良贷款率较上年同期均有所下降,民营银行、农村商业银行、外资银行则较上年同期有所抬升。