10余家银行开展个人客户身份信息治理,非合规客户业务将受限

2024-05-31 16:37 证券日报阅读 (62021) 扫描到手机

截至5月30日,包括邮储银行、青海银行、郑州农商银行等10余家银行发布个人客户身份信息治理公告,开展对个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。

邮储银行公告显示,自2024年8月起,该行在前期个人客户身份信息治理及业务限制的基础上,将进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。核实个人客户身份信息包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

“银行开展个人客户身份信息核实有其必要性。”中国银行研究院研究员吴丹表示,近年来,不法分子利用虚假账户信息进行电信诈骗、洗钱活动等违法行为,对客户利益、金融安全等造成恶劣影响。为了及时清理隐患、构建风控防线,多家银行已率先开展个人客户身份信息治理,加强重点客户身份信息核对,以维护存款人合法权益。从机构本身来看,其数字化转型也需要更加精准的用户数据。

除了邮储银行之外,已有多家银行加大个人客户身份信息治理力度。

青海银行公示了客户信息治理范围及个人客户身份信息完善方式。该行将自公告发布之日起一个月后开展个人客户身份信息治理工作,将对依然信息不完整的个人客户账户采取“不收不付”的交易管控。

宁夏中宁农村商业银行对个人身份信息不完整、不真实或留存证件过期且在30天内没有及时更新等情况的客户,将对其名下账户限制金融服务。

山西银行称,将对存在身份信息缺失或不完善、不真实且未完成信息核实更新的个人客户名下账户实施管控。

多家银行还特别提示,治理期间,银行不会以短信或电话等任何方式要求客户提供密码、短信验证码等信息,也不会以任何理由要求个人进行转账或涉及账户资金的操作。

近年来,多家金融机构因未按规定履行客户身份识别义务收到央行罚单。比如,今年2月份,中国人民银行内蒙古自治区分行行政处罚信息公示,某银行因存在未按规定履行客户身份识别义务等行为,被罚款893.4万元;3月份,中国人民银行吉林省分行行政处罚信息公示表显示,某银行因存在未按规定履行客户身份识别义务等多项违法行为,被警告并处罚款432.747万元等。

冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对《证券日报》记者表示,通过个人客户身份信息治理可以有效防范电信网络新型违法犯罪。通过实名账户核查,可以有效遏制不法分子利用相关方式洗钱和行骗,特别是农村及偏远地区的个人银行账户更容易被不法分子利用,所以中小银行针对个人客户身份信息治理工作十分必要。

“从行业角度看,随着金融科技技术加快迭代,账户信息造假、诈骗技术手段等也在不断升级,对银行业数字化转型构成挑战。及时开展客户身份信息治理等活动,有利于银行业数字信息系统的完善建设,推动银行业乃至整个金融业在科技进步中更加可持续、高质量发展。”吴丹表示,展望未来,在国家加强金融安全治理等政策引导下,将有更多银行完善对个人客户身份信息监督和治理,更好地维护金融业和国家金融安全发展。