英大财险陷入发展“困局”!营收微增但净利润同比下降近26%,预测二季度净现金流约-1.47亿元……

2024-05-29 10:31 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (25149) 扫描到手机

半岛全媒体记者 王天书

投资收益同比下降16.45%,营业利润同比下降29.56%,预测2024年二季度在基本情形下净现金流为-14664.42万元……近期,英大泰和财产保险股份有限公司(以下简称“英大财险”)发布2023年度信息披露报告(以下简称“报告”),交上了2023年的“答卷”。2023年,英大财险营业收入微增0.30%,营业利润、利润总额等较上年同期却均出现不同程度的下滑,净利润更是同比下滑25.59%至10.47亿元。经营端承压的同时,英大财险也存在着内控不严、管理不善等问题。近年来,英大财险接连收到监管部门开出的多张罚单。

净利润同比下降25.59%

责任保险承保利润亏损3.46亿元

报告显示,2023年,英大财险实现营业收入100.72亿元,同比上年微增0.30%。其中,实现已赚保费94.16亿元,同比增长1.71%;实现投资收益6.32亿元,同比下降16.45%;实现其他业务收入0.14亿元,同比增长21.59%。营业收入微增的同时,英大财险的营业利润、利润总额等却出现不同程度的下滑,分别同比下降29.56%、29.05%。受营业利润等表现拖累,英大财险2023年实现净利润10.47亿元,同比下降25.59%,降幅明显。

保险业务板块方面,2023年,英大财险实现保险业务收入124.26亿元,同比增长6.60%。保费收入居前5位的商业保险险种分别是企业财产保险、机动车辆保险、责任保险、保证保险、工程保险。其中,企业财产保险实现保费收入48.88亿元,同比增长6.53%。而在财险市场竞争最为激烈的车险方面,英大财险机动车辆保险类实现保费收入35.12亿元,同比微降0.97%。此外,责任保险、保证保险、工程保险分别实现保费收入26.44亿元、5.53亿元、4.92亿元。承保利润方面,除责任保险承保利润出现3.46亿元亏损外,其他四个险种均实现盈利,其中企业财产保险承保利润最高,达7.94亿元。

预测二季度净现金流约-1.47亿

可供出售金融资产投资亏损扩大

英大财险保险公司偿付能力报告摘要显示,2024年一季度末,公司净现金流为15764.69万元,2023年净现金流为4337.58万元,2022年净现金流为-7085.43万元。在基本情形下,英大财险预测2024年二季度净现金流为-14664.42万元;在必测压力情形下,按照保费收入较去年同期下降50%且综合成本率为基本情景的130%的压力情景,英大财险预测2024年二季度净现金流为-14674.15万元;在自测压力情形下,按照保费收入较去年同期下降50%、综合成本率为基本情景的130%且固定收益类投资资产损失本息20%的压力情景,英大财险预测2024年二季度净现金流为-28991.53万元。

投资收益方面,从英大财险2023年投资收益各项目来看,可供出售金融资产等取得的投资收益3.44亿元,占总投资收益的54.47%;处置可供出售金融资产产生的投资亏损近0.53亿元,亏损较去年有所扩大。

此外,英大财险2024年一季度综合偿付能力充足率较上季度环比上升5.90个百分点。针对综合偿付能力充足率变化原因,英大财险表示主要受到实际资本和最低资本双重变动的影响,“一是本季度受净利润增加,实际资本较上季度增加3.89亿元;二是主要由于公司保险风险相关风险暴露有所上升,最低资本较上季度增加0.56亿元。”

内控不严、管理不善

自收投诉多,监管罚单不断

经营端承压的同时,英大财险也面对着内控不严、管理不善等问题,接连收到监管部门开出的多张罚单。

投诉方面,根据报告,2023年,英大财险共受理消费投诉719件。其中,监管投诉103件、自收投诉616件。监管亿元保费投诉量为0.83件/亿元、万张保单投诉量为0.33件/万张。

国家金融监督管理总局青岛监管局于4月9日公布的行政处罚信息显示,英大财险青岛城阳支公司于3月29日被罚款7万元,主要违法违规事实为虚构保险中介业务套取费用。此前,本报记者曾就此次处罚整改情况咨询英大财险青岛城阳支公司,对方表示,此次被罚问题在去年监管机构检查时被发现的,公司秉承即查即改、立查立改的原则,积极推进整改落实工作,截至目前,已按照监管要求完成整改,并将整改情况上报监管部门批示。

2023年2月21日,原中国银行保险监督管理委员会(以下简称“原银保监会”)天津监管局公布的行政处罚信息公开表(津银保监罚决字〔2023〕14号)显示,英大财险天津分公司因未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率,根据《中华人民共和国保险法》第一百三十五条和第一百七十条规定,被罚款人民币十九万元。在此后不久的2023年2月24日,原银保监会宁波银保监局发布行政处罚信息公开表(甬银保监罚决字〔2023〕14号),英大财险宁波分公司因利用保险代理人或保险经纪人虚构保险中介业务套取费用,编制虚假的报告、报表、文件、资料等违法违规行为,被罚款70万元。

2022年,英大财险内控问题较为突出,11月、12月罚单密集。2022年11月6日,英大财险湖北分公司黄石中支因存在委托未执业登记销售人员从事保险销售、账外给予保险中介委托合同约定以外利益的行为,被原银保监会黄石银保监分局处以罚款12.8万元,相关责任人被警告并合计罚款2.9万元。2022年12月6日,英大财险黑龙江分公司存在聘任不具有任职资格的人员以及虚列保险中介业务的行为,被原银保监会黑龙江银保监局罚款12万元,相关责任人被警告并被合计罚款4万元。同日,英大财险黑龙江分公司哈尔滨中支因存在给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益等违法违规行为,被银保监会黑龙江监管局处以罚款20万元,相关责任人被警告并罚款4万元。