打造金融新范式,共塑发展“新”动能!产品、服务“多点开花”,青岛金融业助推新质生产力发展

2024-05-22 11:06 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (55102) 扫描到手机

半岛全媒体记者 王天书 姚文嵩 

在加快新质生产力发展的关键时期,青岛市各大银行积极响应号召,发挥金融“主力军”作用,创新“科创易贷”和“科创快贷”业务,推出“产业链+园区”的融合服务,“全生命周期”服务企业……青岛金融支撑新质生产力发展成效“多点开花”,服务模式也不断创新升级。近期,岛城各大金融机构继续深化金融服务的创新与实践,支持领域主要涵盖科技创新及先进制造业等,共同助推实体经济高质量发展。

以新引质

新金融赋能聚势启“新”

科技是当今社会经济发展的第一生产力。岛城各大金融机构也在进行一场“刀刃向内”的自我革新,探索大模型的应用,提升金融服务能力。

青岛银行的科技金融服务体系以“专精特新”中小企业为中心,通过简化贷款申请程序、优化审批方式与流程等,改善业务审批的流畅度,精简繁琐细节,提高企业服务体验。近期,青岛银行文创支行了解到青岛某环保科技有限公司因经营周转,急需一笔资金。根据实际资金需求情况,行内客户经理为企业负责人办理“普惠e融-科企e贷”产品,借款人通过手机银行发起申请,填入企业基础信息并进行三步授权操作后完成审批。此外,该业务仅在放款阶段提供少量纸质资料,缩短办理时间。该企业负责人获得预授信63万,通过企业手机银行发起开立结算账户申请,最终获得授信额度13万,贷款发放用时4天。

在加快新质生产力发展过程中,不少科技企业尤其是初创科技企业由于其轻资产、强专业、高风险的特性,在发展过程中面临一定的融资困难。

作为国家级专精特新企业,青岛某水处理有限公司计划推进移动床生物膜技术工艺升级,但前期研发投入多,传统融资模式很难匹配企业发展需求。了解到企业的难点后,中国银行青岛市分行(以下简称“青岛中行”)运用“惠如愿·人才贷”产品,为企业及时提供资金支持,加速推动科技创新成果从“实验室”走向“生产线”,着力解决科技型中小企业面临的融资难、融资贵等问题。

在创新推出“惠如愿·人才贷”基础上,青岛中行立足青岛各区市位优势和产业布局,深入挖潜优势集群,先后推出专精特新贷、种植贷、船长贷、草莓种植贷、专业市场贷等多款特色服务方案,不断丰富普惠金融产品谱系,满足不同客群金融需求,让金融活水惠及千企万户。

提升质效

高质量服务科技新产业

在提升新质生产力的过程中,金融服务成为了不可或缺的一部分。岛城各大金融机构切实发挥自身作为金融服务核心提供者的作用,为实体经济发展及新质生产力的提升提供了全方位、多层次的金融支持。

中国工商银行青岛市分行(以下简称“青岛工行”)将辖内126个营业网点与青岛市重点产业园区布局相结合,实施“网格管理、挂点服务、挂图作战”,组建园区“网点金融管家团队”。围绕专精特新、高新技术、重点产业集群中小企业、重点产业链上下游中小企业等群体,青岛工行开展“走万企提信心优服务”科创企业专项活动,为园区内科创企业提供政策宣导、金融问诊、投融规划、风险化解、上市辅导等全流程陪伴式创新型金融服务。此外,为企业提供“融资、融智、融商”综合化服务,增强金融服务供给,优化金融资源配置,持续提升金融服务质效。

某科技有限公司是国内领先的虚拟现实终端研发及销售的高新技术企业,旗下VR产品市场份额居全国前列。青岛工行在定期走访时了解到,该公司目前正处于快速成长期,投入了大量资金用于技术研发,资金较为紧张,且在银行端融资遇到瓶颈。为及时、精准支持企业发展,青岛工行根据企业纳税、收入、研发能力、知识产权等多维度数据构建授信模型,结合企业高新技术属性及成长期特征,为其量身定制了开户结算一体化综合服务方案,并开启绿色审批通道,用时5天审批发放贷款1000万元,解决了企业的燃眉之急。

青岛市科技型企业呈现出产业垂直分布和区域横向分布广泛的特点,超90%的科技型企业分布于青岛市24条重点产业链上及17家重点园区中。针对以上现状,青岛工行重点做好“产业链+园区”的融合服务,充分挖掘产业链中技术含量高、主导产品市场占有率较高、补链延链固链强链作用突出的科技型企业,精准做好金融支持和批量服务。

青岛工行以实施“制造业金融强基工程”为抓手,强化战略性新兴产业、科技创新、高端装备等先进制造业优质客户和重点项目支持,依托汽车、消费电子、生物医药、工程机械、电力装备等重点产业链核心企业,充分发挥24条重点产业链“链主”企业头雁引领和生态主导优势。围绕核心企业创新搭建金融场景,积极挖掘产业链贸易流、资金流和物流信息,搭建了垂直链、交易链和数据链三个场景,创新了数字信用凭据、合作贷款及e链快贷等三种新型融资工具。积极为产业链提供融资、结算和财务管理等系统化的综合解决方案,覆盖产业链各交易环节和全类型客户,促进产业链核心企业和上下游客户群体协同发展与创新,推动“科技-产业-金融”的良性循环。

转型升级

精细化陪伴全生命周期

如何为新质生产力提供“最适配”的金融服务,一直是青岛金融机构在深度思考的命题。通过持续探索,各金融机构结合科创企业不同成长阶段的不同特点和需求,为科创型企业提供个性服务,精细化陪伴全生命周期。

面向科技型小微企业,交通银行青岛分行用好科技型小微企业专属产品线“科创易贷”,做好全生命周期金融服务。三月伊始,交通银行青岛分行聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项,通过编建科技金融客户数据库,为科技型中小企业精准画像,以“科创易贷”为抓手,为各类科技型企业给予融资支持。3月份。交通银行青岛分行辖区内各支行科创易贷共计营销61户,累计预批核额度6904万元,有效地支持了科技型企业,尤其是满足了初创期企业的金融需求。

近年来,民生银行青岛分行加大对高新技术企业和科技型中小企业培育力度,推动科技型企业创新活力进一步释放。根据科创型企业不同成长周期的发展特点,民生银行青岛分行推出多款特色融资产品,精准帮扶,支持企业做大做强。面向真正具备核心技术实力,市场转化前景良好,在细分行业具有竞争优势、已实现现金流且第一还款来源充足的科技型企业,民生银行青岛分行推出民生惠、星火贷、易创E贷等产品;针对业绩优良、流通市值具有一定规模、股票流动性较好的已上市企业,以及具有较强上市预期的、股权价值得到市场认可的、股权具有市场可比交易参考的,流动性较好的或质押能够对融资人构成有效违约控制或极大其违约成本的未上市企业,民生银行青岛分行则是通过知识产权质押的方式,从而满足企业的资金需求。

招商银行青岛分行分层分类推出服务专案,为科创企业提供全生命周期金融服务,实现金融与科技“双向奔赴”,成为科技金融的“青岛招行策”。

初创阶段,企业融资难、融资贵。招商银行青岛分行把握科创企业“轻资产、重研发、成长快”等特点,将传统的“看账本”转变为“看未来”,并根据企业科创属性、征信、税务等数据,综合运用大数据风控技术精准评估风险,实现“轻、便、快、活”,为初创企业送上“及时雨”。成长阶段,企业融资急、金额大。招商银行青岛分行通过内嵌数字化风控、流程再造的方式推出“招捷贷”,免去了贷前繁琐尽调及人工审批,抵押率高、贷款利率低、放款速度快。成熟阶段,企业管理压力陡增。招商银行青岛分行针对企业实际发展情况量体裁衣,持续提升企业日常财资管理、股权管理、留才用才等业务管理效率,优化资源配置,帮助科创企业完成从“第一曲线”向“第二曲线”的跳跃。

服务提速

多举措优化客户新体验

银行作为金融业主体,在提升新质生产力过程中,需围绕客户核心需求,系统整合服务方案,以优质金融供给满足客户多元金融需求。

青岛中行加强场景拓展,做优批量拓客“一行一策”;聚焦核心企业上下游,推广“链式惠贷”服务模式,加强融易信等产品的应用,“一链一策”延伸拓客触达,最大限度提升金融服务质量效率,推动企业融资“量增、质优、降价”。截至目前,青岛中行普惠线上贷款余额近80亿元,线上贷款新增占比近75%。

专精特新企业是未来产业链强链、补链、延链的“主力军”,更是源源不断创新发展的动力源,青岛中行将专精特新企业成为重点支持对象之一。山东某自动化科技有限责任公司是国家高新技术企业、山东省瞪羚企业。由于该企业多为定制化系统开发建设项目,研发成本高,建设周期长,经营资金需求较大。了解到企业的实际情况后,青岛中行为该企业核定700万元短期流动资金贷款,支持企业开展生产研发。

青岛中行还通过综合信用、知识产权质押、订单融资、房产抵押等多种担保方式,逐户对接岛城企业挖掘融资需求,量身打造综合授信服务方案,千方百计降低企业融资门槛,精打细算为企业节约融资成本。截至目前,青岛中行已为“专精特新”企业客群提供超过75亿元的授信支持,有效破解科技型企业“轻资产、抵质押物不足”的融资难题。