消费贷“内卷”花样多!利率步入“3”区间,平安、光大等出现负增长

2024-05-15 08:53 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (21158) 扫描到手机

半岛全媒体记者 姚文嵩

图片来源:CFP

近年来,消费贷成为银行机构“角逐”的主战场。记者通过走访了解到,目前,消费贷的年利率中枢一直在下移,集中在3%到3.5%之间,3%之下的超低利率虽然也有,但是多数“可望不可及”。从各银行的2023年年报来看,国有行的个人消费贷齐头猛进,整体呈现明显增长。

消费贷竞争激烈

银行推“以旧换新消费贷”

近日,为推动“以旧换新”消费,诸多银行主动响应,记者在采访中发现,青岛农商银行已推出“以旧换新消费贷”,据该行宣传页面介绍,该产品具有贷款额度大,贷款期限长,手续简便快捷,还款方式灵活多样,办贷效率高等优势;最高可达100万元,贷款期限最长可达5年,可执行优惠利率。

近年来,各银行之间竞争激烈,不少银行都抓住各个节点推出各种优惠政策,促进个人消费贷款和个人经营贷款,持续压低贷款利率,2023年底个人贷款利率跌至3%左右。2024年,这一趋势仍然在继续,消费贷的年利率中枢一直在下移,集中在3%到3.5%之间,多家银行消费贷利率步入“3”区间,部分情况下还出现“2”字头的利率。

不过,在采访中记者了解到,“利率低于3%”并非所有客户都能获得低于3%的贷款利率定价,需要满足客户资质等多方条件,有的银行还规定了最优利率限额,因此也被很多消费者认为是“宣传的噱头”。

如招商银行推出“闪电贷”,最高可申请30万元。针对新老用户,根据客户不同的“招贷分”给予利率优惠。其中,只有“招贷分”大于等于17000的用户,才可享受3.0%的贷款利率优惠。

在采访过程中,多家银行的理财经理表示最近贷款的客户有所增多,“利率较一季度来看没有什么变化,不过贷款的客户相对多了,近期不少客户主动找到我咨询贷款,有的是因为装修,有的是置办家电等。”位于香港西路的一家股份制银行的理财经理告诉记者。

平安、光大消费贷负增长

交通银行增速超过80%

消费贷是近年来银行的发力点之一,从去年银行年报中可窥一斑。在披露了去年的个人消费贷款情况的30多家上市银行中,平安银行个人消费贷款总额最高,邮储银行和建设银行排名随后,农业银行和工商银行位居第四、第五。从个人消费贷款总额的变化幅度上来看,仅有4家银行的消费贷余额出现下滑,其余均呈现增长,尤其是国有银行在个人消费贷款总额上增势明显。

在六大国有银行中,中国银行没有公布详细的个人消费性贷款数据,除邮储银行外,其他五家银行的个人消费性贷款都出现了快速增长。比较值得关注的是交通银行,其2023年个人消费贷款同比增长达86.25%。

相对于国有行的齐头并进,股份行的表现较为分化,如招商银行等表现较好,而平安银行、光大银行等部分银行的个人消费贷出现了负增长。平安银行的个人贷款余额为19777.19亿元,较上年末下降3.4%。其中,经营性贷款余额6147.68亿元,较上年末增长5.6%。该行表示“受外部经营环境变化影响”,消费性贷款余额5452.91亿元,较上年末下降9.5%。