青岛银行2023年年报出炉!规模、效益、质量齐头并进,多元业务布局彰显经营韧性

2024-03-28 22:12 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (12264) 扫描到手机

3月28日,青岛银行发布2023年度业绩报告,交出了一份充满韧性与活力的高质量发展答卷。

2023年,青岛银行实现营业收入124.72亿元,同比增长7.11%。实现净利润36.71亿元,比上年增加5.04亿元,增长15.91%;实现归属于母公司股东的净利润35.49亿元,比上年增加4.66亿元,增长15.11%。2023年是青岛银行新三年战略规划开局之年,亦是新管理层组建以来第一个完整履职年度,整体发展不仅呈现出“稳”“进”“好”的特征,也更具“含金量”,主要指标实现里程碑式的突破:集团管理总资产突破8000亿元,集团资产总额突破6000亿元,各项贷款总额突破3000亿元。

发展迈上新台阶的背后,是青岛银行深入推进战略转型和服务新质生产力的久久为功。在银行业息差收窄、资产质量承压的大背景下,竞逐金融牌照、发力金融供给、深化数字转型……这些在年报中被反复提及的重点工作,折射出青岛银行刀刃向内革新图强的魄力和坚定迈向高质量进阶之路的决心。

向上突破

经营业绩稳中有进

据2023年年报,青岛银行实现营业收入124.72亿元,同比增长7.11%;实现归属于母公司股东的净利润35.49亿元,增长15.11%。在强劲盈利能力的带动下,青岛银行加权平均净资产收益率(ROE)同比提升1.76个百分点,达到10.71%。

营收稳健、净利高增,放之整个银行业,青岛银行亦是佼佼者。据国家金融监管总局统计,2023年,全国商业银行累计实现净利润2.4万亿元,同比增长3.2%。在A股已披露业绩的上市银行中,青岛银行净利润增速亦位居前列。

资产规模稳步增长,是推动青岛银行营收、利润增长的一大重要因素。2023年,青岛银行主要指标实现里程碑式的突破:集团管理总资产8299.62亿元,成为山东省首个管理总资产突破8000亿元的地方法人银行机构;集团资产总额6079.85亿元。其中,各项存款总额3860.62亿元,较年初增长13.10%;各项贷款总额3000.90亿元,较年初增长11.55%,呈现出韧性强、活力足的良好势头。

如果将这份成绩单放在过去一年严峻的内外部形势中透视,更能检验出青岛银行高质量发展的十足“成色”。

过去一年,银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力。数据显示,2023年商业银行净息差下降4个基点至1.69%,跌破1.7%,创2010年有统计数据以来新低。而同期,青岛银行净息差1.83%,比上年提高0.07个百分点。对此,青岛银行在年报解释称,在扩大资产负债规模的同时,持续调整结构,严控负债成本,净息差有所提升。

发展既要看当前也要看长远,既要关注速度更要重视质量。对一家银行而言,资产质量是基业长青的生命线。

2023年,全国银行业金融机构不良贷款率为1.62%。截至2023年末,青岛银行不良贷款率为1.18%,比上年末下降0.03个百分点,低于行业平均水平0.44个百分点。将时间轴拉长,更能清楚看到青岛银行资产质量稳中向好的发展态势。自2017年起,青岛银行已连续六年不良贷款率实现下降;拨备覆盖率225.96%,比上年末提高6.19个百分点,连续四年提高。青岛银行在复杂的经济形势中始终保持较强的风险抵补能力。

向内强核

服务能力持续提优

长青业绩并非来自于一份点石成金的秘籍,这背后是青岛银行对新三年战略规划的长期坚守和刀刃向内自我革新的魄力。

2023年,青岛银行全行上下凝聚“高质量发展、质效优先”的共识,深入推进新三年战略规划,聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题,推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业务模式转型升级,为青岛银行稳健发展积蓄起源源不断的内生动力。

发力牌照与资质是青岛银行“破局成长”的最大动力源。从立足青岛到辐射山东,从区域城商行到实现“A+H”双上市,实力的积累给青岛银行带来“加速跑”的底气。在竞逐金融牌照与资质这一新赛道上,青岛银行实现了从无到有、从弱到强的跨越式发展,先后拿下B类主承销商资格、公开市场业务一级交易商等多元化的牌照资质。2023年,青岛银行成功换领由中国证监会颁发的经营证券期货业务许可证,正式对外展业,是山东省首家获批开展基金托管业务的地方法人银行。通过与青银金租、青银理财两大子公司业务协同,青岛银行形成了以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局,集团综合化经营优势凸显。

数字化转型是青岛银行制胜未来的关键变量。近年来,青岛银行“抢滩布局”数字化转型,2023年,在总行层面成立数字化战略转型委员会,把数字化转型作为事关全行发展的基础性、战略性、全局性工程顶格推进,制定信息科技和数据管理战略规划,将数字基因渗透到业务创新和经营管理的全过程。去年,青岛银行顺利投产科技项目78个,较上年增长44.44%;上线手机银行8.0“幸福陪伴”版本,投产信贷风控决策引擎,建设管理会计、智慧经费、账户分级分类等项目,提升数字经营管理和数字风控能力。

抢占发展的主动权,归根到底要拼“软实力”。据悉,2023年,青岛银行开展了一系列内部改革,优化总行管理架构,合并11家青岛市区直属支行,管理更加集约、高效;坚持选贤任能,加强梯队建设,优化人才结构,激发队伍活力;建立起跨部门的协同机制,释放聚合效能,实现组织能力重塑。以“铸剑行动”为例,2023年,青岛银行有效打破“部门墙”,多部门联动围绕上市拟上市公司、国际业务、普惠金融、供应链金融等创新推出24款拳头产品,产品创设能力显著提升,真正赋予产品鲜活的市场竞争力。

如今,人才、数据等创新要素在青岛银行内部不断碰撞,在大刀阔斧的内部革新之下,青岛银行迎来管理能力、队伍建设、精神面貌的三重“蝶变”,以“软实力”提升“内动力”正逐渐成为向上的新优势。

向新图强

赋能实体成效显著

青岛银行的发展始终与国家战略同频,与地方经济共荣。从首次提出到正式写入政府工作报告,新质生产力无疑是当下中国经济热词。服务新质生产力,既是金融服务实体经济高质量发展的职责要求,也是开辟自身第二增长曲线的内在要求。

紧扣科技创新这一核心要素和绿色发展这一鲜明底色,青岛银行坚持把金融资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节,有力推动新产业、新模式、新动能发展,以青银力量书写“五篇大文章”,以高质量金融服务赋能新质生产力发展。

新质生产力的特点是“创新”。如何为科创企业提供“最适配”的金融服务,畅通“科技-产业-金融”良性循环,是青岛银行一直在深度思考的命题。

目前,除在青岛设立一家“科技支行”外,青岛银行在济南、威海、烟台、济宁、德州等地还设立了多家科技专营支行,搭建起以总行为核心,以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制。同时,青岛银行迭代推出科创易贷、科创快贷、人才快贷等六大系列20余款科技融资特色产品,满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求。2023年,青岛银行累计向884户科技企业发放贷款资金119.59亿元。

新质生产力的关键在“质优”。绿色发展是高质量的底色,当下,山东正在全力建设绿色低碳高质量发展先行区,在以绿色金融赋能传统产业转型升级上,青岛银行发挥扛鼎之力。

目前,青岛银行已成立绿色金融委员会,围绕碳贷通、绿贷通、光贷通、环贷通四大场景体系,持续擦亮“绿金青银”品牌。作为绿色金融先行者,青岛银行先后落地全国首笔碳减排披露支持贷款、山东省首笔新能源CCER未来收益权质押贷款等,成为山东省唯一实现央行推动绿色金融四类创新业务全部落地的金融机构。2023年,青岛银行完成国内首笔与世界银行的1.5亿美元蓝色银团贷款,并成功发行总规模80亿元的青岛银行绿色金融债券,吸引国内外资金支持区域绿色低碳高质量发展。截至2023年末,该行绿色信贷余额261.35亿元,增速24.9%,高于全行贷款增速13.35个百分点。

新质生产力的本质是“先进生产力”。对于拥有全部工业大类的山东而言,无论是新兴产业、未来产业,还是传统优势产业,都是新质生产力的重要组成部分。作为山东本土城商行,青岛银行充分发挥地方金融主力军作用,结合区域经济和产业运行特点,持续加强热点细分行业专业化研究,助力山东省产业转型升级。2023年,青岛银行公司信贷规模较年初增长253.56亿元,增速12.96%,全年增额创历史新高,帮助全省企业直接融资616.41亿元,为金融支持当地实体经济引入活水。

2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年,也是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年,加快金融高质量发展正当其时、恰逢其势!站在关键历史节点,青岛银行将以“五篇大文章”为关键着力点,赋能新质生产力发展,扎实开展“寻标对标、争创一流”行动,为经济高质量发展蓄势赋能!