平安银行2023年年报：营收同比下降8.4%，利息净收入同比下降9.3%，非利息净收入同比下降6.1%，净息差下降37个基点，不良率微升，零售业务承压……

近日，平安银行股份有限公司（简称“平安银行”）2023年年度业绩报告发布。业绩报告显示，该行增利不增收，净息差下降37个基点，不良率微升，信用卡规模和信贷规模下降，零售业务承压……

营收同比下降9.3%

从经营业绩来看，2023年，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%。其中，利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。在3月15日举办的业绩发布会上，平安银行首席财务官项有志在解读年报时直言：“2023年度平安银行业绩增利不增收一方面是利差收窄，另一方面，则是平安银行自去年下半年起根据经济环境，主动管控了高收益、高风险业务，对短期营业收入产生了影响。”有券商观点认为，造成平安银行“增利不增收”主要的压力来源是业务结构调整带来的规模滞涨和息差下行。

报告还显示，2023年，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.43%，同比2022年下降47个基点。企业贷款平均收益率4.00%，同比上升10个基点；个人贷款平均收益率6.58%，同比下降80个基点。

净息差下降37个基点

业绩报告还显示，与上年度相比，2023年，平安银行成本收入比为27.90%，同比增加0.45个百分点；信贷成本1.85%，同比减少0.16个百分点。存贷差、净利差、净息差分别为3.23%、2.31%、2.38%，均同比减少，分别减少0.58个百分点、0.36个百分点、0.37个百分点。

针对净息差同比2022年下降37个基点。平安银行表示，在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下，期内净息差下降。该行积极重塑资产负债经营，跟随市场趋势持续引导存款成本下行，缓解净息差下行压力。

不良贷款率微升0.01%

不良率方面，年度报告显示，2023年末，平安银行不良贷款率1.06%，微幅上升0.01个百分点；拨备覆盖率277.63%，较上年末的290.28%下降12.65个百分点，降幅较大。资本充足率则实现较大增幅，较上年末13.01%上升0.42个百分点至13.43%。具体而言，2023年末，平安银行企业贷款不良率0.63%，较上年末上升0.02个百分点。个人贷款不良率1.37%，较上年末上升0.05个百分点；2023年末，平安银行拨备覆盖率277.63%，较上年末下降12.65个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为374.10%和469.25%，较上年末分别上升23.02和50.03个百分点。

信用卡、消费贷规模在减少，零售业务承压

纵观年报数据，平安银行信用卡、消费贷规模呈现减少态势。2023年，该行消费性贷款余额5452.91亿元，较上年末下降9.5%，信用卡应收账款余额 5140.92 亿元，较上年末下降 11.2%。

另外，其新零售业务呈现承压态势。年报显示，截至2023年末，平安银行零售客户数12543.2万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%，较上年末的57.3%有所提升。不过，从净利润口径看，其零售金融净利润占比相较往年有所下降，2023年仅为11.9%，2022年这一数据为43.6%。