平安银行2023年年报:营收同比下降8.4%,利息净收入同比下降9.3%,非利息净收入同比下降6.1%,净息差下降37个基点,不良率微升,零售业务承压……

2024-03-25 17:43 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (81684) 扫描到手机

近日,平安银行股份有限公司(简称“平安银行”)2023年年度业绩报告发布。业绩报告显示,该行增利不增收,净息差下降37个基点,不良率微升,信用卡规模和信贷规模下降,零售业务承压……

营收同比下降9.3%

从经营业绩来看,2023年,平安银行实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%。其中,利息净收入1179.91亿元,同比下降9.3%;非利息净收入467.08亿元,同比下降6.1%。在3月15日举办的业绩发布会上,平安银行首席财务官项有志在解读年报时直言:“2023年度平安银行业绩增利不增收一方面是利差收窄,另一方面,则是平安银行自去年下半年起根据经济环境,主动管控了高收益、高风险业务,对短期营业收入产生了影响。”有券商观点认为,造成平安银行“增利不增收”主要的压力来源是业务结构调整带来的规模滞涨和息差下行。

报告还显示,2023年,平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.43%,同比2022年下降47个基点。企业贷款平均收益率4.00%,同比上升10个基点;个人贷款平均收益率6.58%,同比下降80个基点。

净息差下降37个基点

业绩报告还显示,与上年度相比,2023年,平安银行成本收入比为27.90%,同比增加0.45个百分点;信贷成本1.85%,同比减少0.16个百分点。存贷差、净利差、净息差分别为3.23%、2.31%、2.38%,均同比减少,分别减少0.58个百分点、0.36个百分点、0.37个百分点。

针对净息差同比2022年下降37个基点。平安银行表示,在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下,期内净息差下降。该行积极重塑资产负债经营,跟随市场趋势持续引导存款成本下行,缓解净息差下行压力。

不良贷款率微升0.01%

不良率方面,年度报告显示,2023年末,平安银行不良贷款率1.06%,微幅上升0.01个百分点;拨备覆盖率277.63%,较上年末的290.28%下降12.65个百分点,降幅较大。资本充足率则实现较大增幅,较上年末13.01%上升0.42个百分点至13.43%。具体而言,2023年末,平安银行企业贷款不良率0.63%,较上年末上升0.02个百分点。个人贷款不良率1.37%,较上年末上升0.05个百分点;2023年末,平安银行拨备覆盖率277.63%,较上年末下降12.65个百分点;逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为374.10%和469.25%,较上年末分别上升23.02和50.03个百分点。

信用卡、消费贷规模在减少,零售业务承压

纵观年报数据,平安银行信用卡、消费贷规模呈现减少态势。2023年,该行消费性贷款余额5452.91亿元,较上年末下降9.5%,信用卡应收账款余额 5140.92 亿元,较上年末下降 11.2%。

另外,其新零售业务呈现承压态势。年报显示,截至2023年末,平安银行零售客户数12543.2万户,较上年末增长1.9%,管理零售客户资产(AUM)40311.77亿元,较上年末增长12.4%,全年零售业务营业收入占比58.4%,较上年末的57.3%有所提升。不过,从净利润口径看,其零售金融净利润占比相较往年有所下降,2023年仅为11.9%,2022年这一数据为43.6%。