“开卷”!100周岁也能续保? 百万医疗险承保条件进一步放宽,险企赔付金额超2500亿元,万能险利率将不超过4%

2024-01-31 09:44 半岛都市报阅读 (71936) 扫描到手机

半岛全媒体记者王天书

岁末年初,百万医疗险“开卷”,通过降低投保年龄门槛、延长续保年限等措施为消费者提供了更多选择。在百万医疗险自降门槛的同时,自2024年1月起,万能险结算利率将调整至不得超过4%。理赔报告进入密集披露期,已有包括中国人寿在内的约60家人身险公司发布2023年度理赔报告,合计赔付支出超2500亿元。同时,保险业偿付能力保持充足,2023年末综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%。

百万医疗险投保门槛放宽

“现在百万医疗险越来越‘卷’。最近朋友圈里有百万医疗险产品的广告推荐,我发现有的产品把投保年龄放宽了。往常这类医疗险的投保年龄限制大多是60周岁,现在有的到70周岁都能投保。”市民赵女士表示,最近自己在朋友圈中发现,部分医疗险产品在投保年龄、保障时长等方面都出现了条件松动的情况。在赵女士展示的产品推荐广告中,记者看到,该保险公司的终身医疗险最高赔付800万元,投保年龄上限为70周岁。此外,保障时长为保证续保终身,投保费用为0.3元起/天,并标注0免赔、可节税。

在浏览相关产品时,记者发现,当前在售百万医疗险的承保门槛有所降低,一款百万医疗险的投保年龄上限为80周岁,最高续保年龄为100周岁。在理赔条件上,百万医疗险也进行了放宽,某百万医疗险对于120种重疾等三项内容都给出了0免赔、100%赔付的服务,并最高报销600万元。此外,还额外提供增值服务,包括家庭医生、住院垫付、特药优惠等,部分产品保证续保6年。

根据中国保险行业协会官网统计数据,截至1月29日,有95款在库百万医疗保险,包括在售、停售、停用百万医疗保险。其中在售36款,停售17款,停用42款。

万能险利率调至低于4%

近期,多家险企接到监管部门通知,自2024年1月起,万能险结算利率将调整至不得超过4%,6月或将降至3.8%,部分规模较大及风险处置机构需降至不超过3.5%。

早在2020年,12家人身险公司被监管部门约谈,被要求下调万能险收益,结算利率超5%的产品开始加速告别市场。此前,监管部门在演示利率上也有下调要求。2023年1月,原银保监会印发《一年期以上人身保险产品信息披露规则》,取消了万能险“高中低”三档利率演示,直接要求万能险仅保留两档演示利率,最高仅为4%,取消了高档利率演示,该规定自2023年6月30日起施行。

对于此次下调预定利率,中国太平洋保险披露的2023年第三季度期间机构投资者会议记录曾表示,监管机构及时下调预定利率有利于险企稳健经营。“保险公司最大的挑战是资产负债匹配风险,新金融工具准则实施后,公允价值变动影响当期财务结果,投资端将更加关注长期净值增长和股东权益增长,压缩资产负债久期缺口。”

险企赔付金超2500亿元

2024年1月份,险企迎来理赔报告披露密集期,截至1月30日,已有包括中国人寿等在内的约60家人身险公司交出2023年度理赔服务报告。

约60家已公布赔付金额的公司,2023年合计赔付支出超2500亿元。其中,中国人寿位居榜首,2023年赔付金额599亿元;平安人寿以442亿元赔付金额居于第二;人保健康、太保寿险以234.6亿元、213亿元的赔付金额分居第三、四位。

从理赔件数上来看,2023年较上年有明显提升。例如,中国人寿寿险赔付件数2213万件,同比增长15.5%;太平人寿理赔件数达到87.4万件。中小险企方面,前海人寿理赔件数达11.49万件,同比增长42.17%;富德生命人寿理赔案件总量为38.6万件,同比增长6.62%。

从获赔率来看,已披露理赔服务报告的险企获赔率均保持在98%以上的较高水平。中国人寿、泰康养老、德华安顾人寿、上海人寿、渤海人寿、中韩人寿等公司的获赔率均在99.5%以上。

保险业偿付能力充足

1月25日,国家金融监督管理总局(下文简称“金融监管总局”)公布数据显示,保险业偿付能力保持充足,2023年末综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%。其中,财产险公司分别为236.5%和204.3%,人身险公司分别为186.2%和110.3%。

1月19日,金融监管总局发布2023年度保险公司偿付能力风险管理评估(简称SARMRA评估)工作信息。信息显示,2023年,金融监管总局对36家保险公司开展了SARMRA评估,其中集团公司2家,财险公司15家,人身险公司16家,再保险公司3家。从分数分布看,80分以上的13家,占比36.1%;70分到80分的21家,占比58.3%;70分以下的2家,占比5.6%。从机构类型看,保险集团、财险公司、寿险公司、再保险公司的评估平均分分别为80.86分、75.45分、78.1分、78.81分。从得分变化看,除太平集团、泰康集团和中农再保险是首次评估外,33家再次评估公司的平均得分76.8分,较之前评估上升1.61分,其中评估得分上升的21家,占比63.64%;评估得分下降的12家,占比36.36%。