北方唯一集合四项国家试点城市,多措并举打造养老金融样本!青岛养老金融改革走在全国前列

2024-01-17 11:14 大众报业·半岛新闻阅读 (44350) 扫描到手机

半岛全媒体记者 文鸿飞

“银发经济”成了近期热议之一。1月15日,国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》,提出4个方面26项举措,被称为“银发经济26条”。这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件,明确提出:丰富发展养老金融产品,加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。

“老吾老,以及人之老”,不只是中华民族的传统美德,更关系民生福祉、社会和谐。2023年10月底,中央金融工作会议将“养老金融”列入推动金融高质量发展的“五篇大文章”之一,标志着养老金融步入新的发展阶段。青岛因其独有的金融基因及高水准的康养水平等,先后获多项国家政策支持,成为我国北方唯一集合四项国家试点的城市,走在了全国养老金融改革的前列。多重利好、多措并举之下,青岛探索打造的养老金融样本也呼之欲出。驻青各金融机构,为了让青岛市的养老金融走上高质量发展之路,积极有为、多措并举,有的在提升服务品质上下功夫,有的狠抓品牌建设,还有的在延伸助老边界……

半岛传媒日前开启《做好五篇大文章 青岛金融在行动》专题,今天,我们聚焦“养老金融”。

探索养老金融,青岛多次获国家政策支持

养老金融是指围绕社会成员各种养老需求所进行的金融活动,包括养老金制度、养老资金管理和服务以及养老产业投融资。国家社会保险公共服务平台数据显示,截至2023年底,个人养老金产品增加至753只,包括465只储蓄类产品、162只基金类产品、107只保险类产品、19只理财类产品,更为广大的商业养老保险以及带有养老属性的资管产品、养老金融产品近年来持续扩容。另据《经济参考报》,截至2023年底,超5000万人开立个人养老金账户。

过去一年里,青岛的养老金融发展成果同样可圈可点:截至2023年10月底,全市133.6万人开立账户,缴存户数34万,缴存金额达到4亿元;全市养老理财、养老储蓄产品存续规模突破140亿元;不到一个月的时间,两家头部险企布局的高端养老社区先后开园。

青岛养老金融取得如此靓丽成绩与其多次获国家政策支持密不可分。

2021年9月,原中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,选择青岛、武汉、成都、深圳四地及光大理财、工银理财、招银理财、建信理财四机构正式启动养老理财产品试点。2021年12月,光大理财在青岛发行了首款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”。中国理财网显示,截至1月15日,光大理财已发行了10款养老理财产品。

2022年7月29日,原中国银保监会和人民银行发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》明确,自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在包括青岛市在内的五个城市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。这意味着探路“养老金融”青岛再获国家政策支持。

2022年11月25日,人社部等多个部门联合宣布,个人养老金制度在青岛等36个先行城市(地区)实施。2023年1月16日召开的青岛市个人养老金先行试点工作推进会议宣布,青岛市获批全国先行试点城市,同步启动实施个人养老金制度。会上相关部门表示,将加大宣传引导工作力度,进一步提高市民参与面;优化经办流程,进一步提高个人养老金办理的便利度。同时,强化投资风险监管,有效防范业务和投资风险,守护好人民群众的“养老钱”。

2022年12月1日,原中国银保监会发布的《中国银保监会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》显示,自2023年1月1日起,在包括青岛在内的全国10个省(市)开展商业养老金业务试点。试点期限暂定一年。后经扩容,目前青岛市共有中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、人保寿险、太平养老、泰康养老、平安养老9家人身保险公司参与试点。

多次获得国家政策支持后,青岛自身进行了深度推进并结出了累累硕果。2023年6月29日,青岛市地方金融监管局副局长王振在市政府新闻办召开的新闻发布会上表示,青岛获批全国首批养老理财产品、首批特定养老储蓄、首批个人养老金制度等一系列试点,成为我国北方地区唯一集合上述试点的城市,养老金融改革走在全国前列。同时,青岛作为国家首批长期护理保险试点城市,各方面联动探索形成了“深度参与、保本微利、专业服务、创新高效”的长期护理保险“青岛经验”。依托一系列创新试点,青岛构建了较为完备的养老金融服务体系,在满足人民群众多样化养老保障需求方面发挥了积极的示范效应。

升级银发服务,银行着力打造养老金融品牌

为了更好地树立老年金融业务形象,青岛中行着力打造“中银银发”养老服务品牌,推出“岁悦长情”个人养老服务综合方案,专门打造系列线上免费课程,指导老年人如何使用电子产品,用便捷化的演示操作,筑牢养老服务的同心桥。在养老产业金融领域,青岛中行积极参与城企联动普惠养老专项行动,提供普惠养老机构、医养结合机构一揽子养老产业金融专项服务方案,在岛城落地多个养老产业信贷项目,授信余额超4亿元。民生银行青岛分行则针对老年客群特点打造了养老金融专属业务品牌,并进一步匹配特色化的老年金融产品、优化老年客群服务,推出个人养老金账户老年专属安心存,不断延伸老年金融品牌内涵,树立老年金融业务形象。

中国农业银行青岛黄岛支行则直接送服务上门。“作为老年人,我们去趟银行办理业务太困难了。现在好了,农行的员工直接上门来给我们办理业务,真是太方便了。”青岛西海岸泊里镇“助老大食堂”的一位老人感慨道。“整个泊里镇‘助老大食堂’70岁以上的老人近9000人。为提高养老金融服务质量,确保老年人尽快享受助老大食堂服务,我们支行各网点员工利用节假日时间上门为老人集中办理激活业务。”中国农业银行青岛黄岛支行个人金融部负责人徐艳介绍。据悉,中国农业银行青岛黄岛支行为做好“养老金融”大文章,与青岛西海岸新区个人养老金制度先行试点工作专班办公室共同宣传和推广个人养老金账户开立和缴存工作,目前已为青岛西海岸新区超2万户居民开通个人养老金账户,为近4000户居民办理社保卡养老待遇代发业务,实现代发3000余万元。

为了提升养老金融的体验感获得感,民生银行青岛分行专注于老年金融经营体系的打造:打造手机银行老年专享浏览体验,提升线上渠道交互体验,对老年客户提供陪伴式服务,用一站式业务办理模式,一对一指导客户办理业务,打通高效便捷服务通道。尤为值得关注的是,民生银行青岛分行为每家网点均配备引导笔,帮助老年客户更好地操作机具及引导办理业务,方便老年客户更好地使用机具、填单、操作手机等。

抢滩养老赛道,保险公司接连布局养老产业

保险也是养老服务金融产品的重要组成部分。为了抢滩养老赛道,去年不到一个月的时间,岛城两家高端养老社区相继开园。

2023年11月25日,泰康保险集团在青岛打造的高品质养老社区——泰康之家·琴园开园。2023年12月10日,中国太平洋保险集团在青岛打造的太保家园青岛国际康养社区正式开园。加上已于2020年10月开园的中国太平藏马山颐养社区,以及正处于建设中的国寿嘉园·青岛长者公寓,青岛已聚集了四家头部险企布局的养老社区。其中,于2023年11月25日开园的泰康之家·琴园,是泰康在全国投入运营的第20家高品质连锁医养社区。在这里可享受到包括独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护、老年康复及老年医疗在内的覆盖老年人全生命周期的一站式连续性医养服务。

虽然上述特质决定了其入住门槛高、收费不菲,但依然颇受欢迎。据悉,琴园尚未开业便大受欢迎,1.1期首批入市独立生活区全部房源157户已于开业前全部被选完。高门槛和高收费之下,这种高端养老社区都是谁在入住呢?对外经济贸易大学保险学院教授王国军接受媒体采访时表示,“资金上可以支撑并有意愿在相关养老社区居住的老人主要有两大类,一类是因失能失智,生活不能自理且居家养老缺乏照顾的老人;另一类是愿意参加群体活动的老人。身体状况很好而又喜欢独处的老人则更愿意选择居家养老。”

展开公益行动,延伸金融助老边界

有品质、有保障、有温度的养老金融服务,不仅贴心提供“适老”服务,更注重延伸“助老”边界,着力提升老年客户幸福感、安全感。

为保护好老年客群的切身利益,青岛中行通过打造“银龄课堂”、开展助老公益行动,增强了老年客户防范电信诈骗意识,助力广大老年人走进数字时代、融入智慧社会、享受智慧生活。“‘银龄课堂’讲解的金融知识简单易学,课堂上还教给我们许多防诈骗小技巧,中国银行组织的活动非常好。”参加完金融知识讲座后,市民董女士坦言收获颇丰。2023年以来,青岛中行组织开展各类金融知识讲座60余场次,通过现场讲解金融知识和反诈金融案例等方式,宣传金融数字化、个人信息保护等金融常识,让老年客户牢牢护好自己的“钱袋子”。青岛中行还联合青岛市科协开展“银龄跨越数字鸿沟”科普惠民专项行动,走进老年大学、走进乡村社区开设“银龄课堂”,以一对一演示、案例讲解等更加通俗易懂的宣教形式,讲解反电诈、反假币、防非法集资等金融知识,不断提升老年消费者的风险防范意识和自我保护能力,真正成为尊老、敬老、爱老、助老的参与者、实践者、推动者。

农行青岛市分行则积极发挥客户群体广泛的优势,通过多次召开企业年金客户推介会、印制企业年金服务手册等方式,提高岛城各类企业对职工养老问题的关注程度,加大个人养老金账户宣传推广,开展“政策信息送上门、办理知识送到家”等活动,让广大群众知政策、会使用、愿办理。截至目前,农行青岛市分行为岛城百余家企业提供了企业年金服务,个人养老金账户数超16万户,养老储蓄规模超20亿元,养老理财规模超4亿元,个人养老金账户开户数量、缴存额分别比年初增长60%、125%。