整体规模略有下降,管理费率有的降至0,2000多款提前终止!你的理财产品还“香”吗?

2024-01-17 11:11 大众报业·半岛新闻阅读 (19764) 扫描到手机

半岛全媒体记者 王天书

2023年,银行理财产品规模预估稳定在27万亿附近,较2022年末27.65万亿略有下降。年内,理财产品收益率整体呈现出先升后降的走势。回顾过去一年,零钱理财因“申赎快捷”“灵活度高”等特点成为投资者“新宠”,多家金融机构也纷纷掀起“费率打折战”。与此同时,理财产品却也频频经历提前终止,2023年已有2000多款理财产品被提前终止运作,其中大多为固收类产品。

收益走势先升后降

整体规模略有下降

“2023年存款利率下调,身边人买的基金一直‘绿’到发慌,我就选择买了两款理财,分别是零钱类和固定持有18个月的。门槛低一些,还不需要抢名额。”谈到2023年的投资心得,市民王女士向记者分享,自己在过去的一年将银行理财产品作为主攻方向。光大证券的预估数据显示,2023年末理财规模稳定在27万亿附近,较2022年末27.65万亿略有下降。

谈及银行理财产品的收益情况,王女士表示,“刚开始购买的时候收益尚可,但是随着时间的推移,七日年化收益率一直缓慢下降。”在王女士展示的产品详情界面中,记者看到,王女士购买的零钱类理财产品于2023年9月23日购买时的七日年化收益率3.87%,到2023年12月31日已降至2.40%。另一款最低持有期18个月的理财产品成立以来的年化为4.46%。

理财产品收益的变动一直影响着市民的选择,虽然去年理财产品开始慢慢走出“破净”阴霾,但很多市民因为理财产品收益率的不理想而不断观望。部分市民表示,自己2023年购买的银行理财产品也出现过“破净”。“我去年的产品也有过‘破净’或者收益不高的情况。但是,2023年到期的几款理财产品的年化收益率都在3.5%以上。2023年4月份我入手一款主题理财,目前依然持有,现在出现了‘破净’,收益率在-0.43%。其余的几款产品收益率都是正值。此外,去年5月份入手的两款理财产品收益率一般,分别是1.26%、0.16%。”市民张女士表示。

2023年,理财产品收益率整体呈现出先升后降的走势。根据普益标准公布的数据,前4个月理财产品收益率较2022年年末有明显反弹。但在后续月份,理财产品收益率则在波动中趋于下行。“受产品收益率的影响,2023年年末,面对前来咨询理财产品的客户,我一般不会给对方推荐具体的理财产品,只会建议对方按照自身情况,搭配零钱类等稳健的理财产品进行投资。”某国有银行的理财经理告诉记者。

申赎快捷、门槛低

零钱理财成年度“新宠”

“躺在活期的零钱又有新去处了,需要用钱时,能快速赎回,而且门槛低,1分起购。”……在2023年内,多家银行都在宣传零钱理财类产品,零钱理财类产品也因“申赎快捷”“灵活度高”“低风险”等特点颇受投资者青睐。

“2023年存款利率持续走低,大家对于存款产品的热情并不高,而大额存款又过于紧俏,经常是‘一单难求’,所以投资者对零钱理财类产品热情持续高涨。”某股份制银行理财经理告诉记者。多家银行瞄准投资者需求,推行众多零钱理财类产品。普益标准显示,目前“零钱组合理财”主要有三种形式,一是底层产品全部为货币基金,例如工商银行的“天天盈”,其底层关联了10只货币基金;二是底层产品全部为银行理财现金管理类产品,如交通银行的“活期盈”、招商银行的“日日宝”;三是底层产品既有货币基金也有现金管理类产品,如中信银行的“零钱+”产品。

此外,部分零钱组合产品设置了自动转入或定时转入功能。在每个交易日的固定时刻,系统会自动将账户里超过留存金额的部分转入零钱组合进行理财。比如浦发银行“普发活期宝”、交通银行“活期盈”、中行“活钱宝”等均有类似功能。微信“余额+”、中信银行“零钱+”可以设置定时转入功能。

“费率折扣”战火熊熊

产品频现提前终止

2023年,多家银行理财产品降费动作频频,纷纷推出产品费率优惠活动。临近年末,银行等金融机构在理财产品推广中更是不遗余力,农银理财等多家银行理财机构发布费率调整公告,对旗下理财产品费率作出优惠。2023年12月15日,平安理财接连发布8份理财产品费率调整公告,在2023年12月31日前对“日添利”等多款产品A、B份额产品的固定管理费率下调至0.01%。从下调幅度看,多数理财产品管理费用打了“五折”。而农银理财、信银理财等多家机构的理财产品管理费率降至0。兴银理财此前对旗下“添利”系列多款产品进行费率调整,其中“添利天天利7号V”销售服务费由0.3%降至0。

在银行理财产品“费率打折战”战火热烈、产品规模持续扩大的同时,2023年内有多家银行、理财子公司发布公告,宣布提前终止旗下理财产品。2023年12月25日,招银理财发布公告表示“招银理财将于2023年12月27日提前终止招银理财招赢日日金26号现金管理类理财计划F份额。”2023年12月1日,民生理财也发布提前终止公告,由于产品所投资的资产提前终止,为保护投资者权益,该公司决定于2023年12月6日提前终止民生理财玉竹固收类两年封闭99号理财。

有数据显示,2023年年内已有超2000款理财产品被提前终止运作,其中大多为固收类产品,风险等级以R2级、R3级为主。普益标准认为,理财产品提前终止,原因可能有多方面。比如产品管理人综合研判认为,后续存在不可控市场因素,提前终止产品比维持产品运作更有利;产品投资业绩不及预期,触发了部分提前终止条款;产品规模大幅下降,导致产品规模过小甚至可能无法支撑产品运作成本。