新手理财如何选择合适的投资方式? 听第13届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”

近年来,随着对财富保值、增值重视程度的增加,投资逐渐成为了生活中必不可少的一部分。任何技能的掌握都要经历一个过程,投资技能也是如此。那么,对于刚刚接触投资的新手来说,要学习何种思维?要掌握怎样的投资技巧?在第13届半岛金融理财师专业大赛中,理财师为大家介绍了投资方面的知识,引导大家更好地规避风险、理性投资。

贵金属投资更趋于公平、稳健

王晓,工商银行青岛海口路支行个人客户经理

王晓担任客户经理多年,管理资产规模7.6亿元,擅长家庭资产配置、基金诊断分析、家庭保险配置。“购买贵金属是大家可以参考的投资方向。”王晓为大家介绍了贵金属投资的投资方向、种类与优势。

王晓表示,黄金投资有两大渠道,一是购买实物黄金,如金戒指、金手链等装饰品,也包括银行金条；二是购买电子形式的黄金,一般为银行的纸黄金、黄金积存等形式。王晓也推荐了3种贵金属投资种类。第一种为实物金条、金砖,它们与国际金价相差不大,相较于金银首饰而言省下了加工费等,而且工行支持回收,交易便捷。第二种为黄金积存业务。王晓称,“黄金积存业务支持一克一克地购买,攒够一定克数后,可以联系银行兑换同等克重的金条。”第三种选择是纸黄金。投资者一般通过电子银行交易,根据国际金价走势,可以通过低买高卖的方式赚差价,操作简单明了,无需保管。

王晓表示,相较于其他投资方式,贵金属投资更加稳健。第一,与股票相比,贵金属投资交易量大,更加公平；第二,与基金相比,基金种类复杂且收益大小无法把控,风险类型较多；第三,贵金属采用双向交易机制,只要价格趋势判断正确,贵金属投资者买涨、买跌均可获利,其交易模式更符合投资者的利益追求。“当然,任何投资都是有风险的,贵金属投资也是如此,大家要提前做好资产规划,降低风险。”王晓说。

五大基础观念,打好投资基础

张京鑫,兴业银行青岛麦岛支行理财经理

张京鑫担任理财经理五年,管理资产规模10亿元。张京鑫从自身成长、思维培养等多个角度,为大家分享了五条最基础的投资观念。

第一,投资不能盲目跟随他人,要根据个人财务状况、风险承受能力深入分析。与此同时,投资前一定要先学习相关知识,提高财商,学习投资者的思维；第二,分清“资产”与“负债”。张京鑫以“房子”为例来解释资产与负债两者的区别,“我以前一直认为房子这样价格高昂的东西是资产,但其实这个想法是错误的。如果每个月需要为房子还贷款,把钱从口袋中拿走,那它就是负债。如果一套房子用于出租,每个月都能收到租金,把钱收回到口袋里,那它就是资产。”任何东西,既可以是资产,也可以是负债,要看我们如何应用；第三,先支付自己。在拿到一笔钱之后,要先把这笔钱用在能够帮助自己实现财务自由的地方,比如储蓄或者投资。“先支付自己”不仅仅是一种金钱的分配方式,更能够培养自己关于资产的思维方式；第四,用闲钱投资。用于投资的钱款数目可以根据实际情况灵活调整,但是不应该为了投资而动用生活费甚至借款,更不能带着“赌一把”的心理进行投资；第五,投资自己。“投资我们的大脑,才是真正的低风险高收益的投资。”张京鑫说。