部分中小银行抢抓存款“开门红”,3年期、5年期存款利率仍高于3%

2023-12-25 10:54 证券日报阅读 (28198) 扫描到手机

近日,国有大行启动新一轮存款利率调降,部分中小银行却上调存款利率以抢抓存款“开门红”,上调幅度在5个基点至15个基点之间,3年期、5年期利率仍高于3%。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示,近期,部分中小银行上调存款利率,是为了在年末收官和2024年“开门红”阶段抢抓存款。不同银行存款利率定价出现差异亦属正常,因为不同银行面临着不同的资产负债配置目标与约束条件,且市场地位也不尽相同。

银行存款利率走向分化

12月22日,国有大行存款利率再调降。调降后,国有大行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.45%,2年期下调20个基点至1.65%,3年期、5年期均下调25个基点分别至1.95%、2%。整体来看,存款利率经过多轮下调后,已处于近几年的较低水平。

对比来看,部分中小银行存款利率远高于国有大行。如河南淮滨农商银行、河南固始农商银行、桂林国民村镇银行等均发布公告称,近期上调部分期限存款利率。其中,河南淮滨农商银行宣布,自12月12日起,阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行上调后利率,个人整存整取3个月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.4%、1.65%、1.8%、2%、2.35%上调至1.5%、1.7%、1.95%、2.15%、2.4%。其中,个人整存整取1年期、2年期均上调了15个基点。

也有部分中小银行的3年期、5年期存款利率还在“3字头”。比如,桂林国民村镇银行自12月1日起,将整存整取3年期存款执行利率由2.75%调整为3.3%;5年期利率仍执行3.3%。

中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示,部分中小银行上调存款利率主要有两方面原因:一是中小银行负债端资金补充需求强烈。年末,部分中小银行通过上调存款利率提升存款规模,将为明年增加实体经济重点领域和薄弱环节的信贷投放奠定基础;二是中小银行在吸收客户存款等方面处于相对弱势,需要通过提升存款利率增加市场竞争力。

存款利率下行仍是趋势

对于不同银行存款利率出现分化现象的原因,南开大学金融发展研究院院长田利辉向《证券日报》记者表示,这主要与不同银行的资金缺口和经营压力、竞争策略、存款结构和市场需求等方面的差异有关。

在杨海平看来,存款利率有升有降是利率市场化的表现,也说明商业银行在重点关注付息成本精细化管理的同时,正在积极探索符合自身实际的资产负债配置策略。

冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者表示,商业银行可以根据自身的贷款形势、客户质量、经营情况等因素,结合经营所在地的存款市场供需情况,采取不同的存款利率定价策略。当然,这些策略要以符合利率自律定价机制为前提。

未来中小银行是否会跟进国有大行下调存款利率?杨海平认为,整体看,国有大行下调存款利率后中小银行也会跟进。目前CPI下行压力会抬升实际利率,而巩固宏观经济恢复向好的局面仍需要货币政策发力。为了在净息差基本稳定的情况下引导实体经济融资成本稳中有降,中短期商业银行存款利率仍将承受下行压力。

周毅钦表示,存款利率下调一方面有效降低了商业银行负债成本,另一方面将继续保持社会综合融资成本稳中有降的态势。从目前情况来看,未来银行存款利率仍有继续调降的可能。

“受到多种因素的影响,中小银行跟进下调是大概率事件,未来银行存款利率将形成稳中有降的态势。此外,中小银行更应考虑通过提高服务质量、优化产品设计等方式吸引更多的储户。”田利辉表示。