消费贷开打价格战，最低年利率已降至“3”字头！这波“羊毛”要薅吗?

半岛全媒体记者  文鸿飞

“您好!您是我行的优质客户,您在我行可办理的消费贷款额度已提升至30万元”“个人房产抵押消费和经营贷利率3.4%”……随着消费复苏,贷款需求不断升温,不少市民反映收到了来自银行的消费贷推销电话或群发短信。记者采访了解到,岛城不少银行的消费贷最低年利率已降至“3”字头。而为了吸引客户,更有银行推出送话费、送利率优惠券、抽奖等活动。

记者调查:

消费贷最低年利率已降至“3”字头

“个人房产抵押消费和经营贷款目前最低年化利率3.4%,经营贷款最长期限10年,消费贷最长5年；经营用途贷款最高申请金额500万元,消费类用途最高贷款金额200万元……”近日,市民刘女士收到了一国有大行贷款经理的推销电话。“闪电贷8周年感恩大回馈,提款年利率可享7折优惠,纯信用,无抵押,快速审批,随借随还……”无独有偶,市民徐女士近日也收到了招商银行的消费贷促销短信。不仅如此,据徐女士介绍,她还收到了另一家银行的推销电话,“您好!您是我行的优质客户,您在我行可办理的消费贷款额度已提升至30万元……”

3月3日、3月6日两天,记者通过电话联系、登录网上银行APP、探访营业网点等方式发现,目前岛城各大银行的信用贷最低年利率已降至“3”字头。其中,建设银行装修贷的年利率最低为3.36%,工商银行消费贷的最低利率是3.6%,农业银行的是3.65%,潍坊银行和浦发银行的也是3.65%。招商银行虽然其闪电贷的宣传页面显示,目前该行消费贷的最低年化利率为4%,但其一位贷款经理则表示,最低利率可做到3.6%。据介绍,该行曾在春节前推出利率优惠活动,其中限额活动最低可至3.2%。

利率普降的同时,还有不少银行推出了相关优惠活动。招商银行APP显示,该行针对闪电贷新用户推出了送双重好礼的活动。一重好礼是利率优惠券自动到账,记者收到的利率优惠券是7折,另一重好礼是可以抽戴森吹风机。活动规则显示,3月1日至3月31日,闪电贷建额成功的用户可参与抽奖,同时,系统将根据客户的招米值分数自动发放不同的优惠券。而所谓的招米值是招商银行根据客户在该行的活跃度、资产情况、信用历史、公积金社保等数据,给予的个人贷款权益分。同日,记者进入中国银行个人消费贷“中银E贷”操作页面点击“用款有惊喜”后显示,即日起至3月31日,“中银E贷”激活客户可获得一次抽奖机会,奖品是价值50元、20元和10元不等的话费优惠券。

申请门槛:

并非所有客户都能享受最大优惠力度

消费贷利率的持续下行,是否意味着申请门槛降低了呢?事实上,虽然绝大多数银行调低了消费贷最低年利率,但并非所有客户都能享受最大优惠力度。招联金融研究员董希淼接受相关媒体采访时表示,像这种较低的消费贷利率不是所有人都能申请到的,它是有门槛、有条件的,比如说面向白领等有正规职业的、收入稳定的相对优质的客户群体。

3月6日,记者登录招商银行APP,进入闪电贷页面按照指引进行了招米值的评估,评估结果显示记者的招米值为14670,评估结果还显示,这个数值超过了99%的客户。但按照该行闪电贷的活动规则:招米值大于等于17000,年利率为4%；招米值小于17000大于15000,年利率为4.5%；招米值小于15000,年利率立减2%,记者倘若在该行办理闪电贷只能享受年利率立减2%的优惠,不能享受手机银行显示的最低利率4%。

青岛银行一贷款经理接受采访时则表示,经他审批出来的消费贷的利率主要集中在5.5%和6.5%,也有个别低于5%的,但是很少。建设银行一装修贷经理接受采访时也表示,虽然目前该行的装修贷年利率最低为3.36%,但不是每个人都能享受到,具体要看个人的征信等综合情况。

除了对申请条件有严格要求外,记者还发现,目前各银行对消费贷的资金用途有严格的规定。招商银行的借钱须知中明确表示,根据监管规定,贷款资金不可用于购买理财、股票、房产、偿还住房抵押贷款、风险投资等用途。在中国银行“中银E贷”的操作流程中,也有一部分内容是关于贷款用途规定的提醒和承诺。记者以顾客身份咨询工商银行南京路支行有关消费贷的事宜时,一位工作人员也一再确认贷款用途是否用于消费以及用于什么类型的消费。

相关提醒:

将自己的债务水平保持在合理限度之内

越来越低的贷款利率,让不少消费者跃跃欲试。但业内专家和监管部门提醒消费者,是否申请消费贷要看自身有没有需求,不要只看贷款利率的高低。

“对于普通消费者来说,在享受小额消费贷带来便利的同时,需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性,避免非理性过度负债。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受媒体采访时曾如此建议。招联金融首席研究员董希淼接受媒体采访时也提醒消费者,应将自己的债务水平保持在合理限度之内,特别是年轻客户,不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

近日,北京银保监局曾发布风险提示,提醒消费者要树立正确借贷观念,提高风险防范意识,养成理性消费习惯,弘扬勤俭节约美德,科学安排生活支出,做好开源节流、量入为出。树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求,根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷、过度借贷,否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”,避免因无力偿还而导致债台高筑。