布局2024!这类产品受宠

2023-11-29 17:08 中国证券报阅读 (33041) 扫描到手机

“2024年是兴业银行财富管理的全面提升年,进一步加大保险产品代销是实现提升的重要举措”“浙商银行将与各家保险机构在投融资、代销、托管、年金、资产推介等业务领域展开全方位深入合作”……

2024年将至,多家商业银行开始布局新一年财富管理业务发展方向。分析人士表示,2024年商业银行财富管理业务发展空间较大。具体到银行理财、公募基金、保险、信托等代销产品领域,结合资本市场情况和居民风险偏好来看,保险代销业务相对具有市场空间。

保险代销业务发展空间大

“2024年,财富管理业务的发展空间较大,多个领域均存在重大机遇。”中国银行研究院研究员杜阳向记者表示,从需求端看,根据招商银行私人财富报告数据,2022年末,我国个人可投资资产总额已达到278万亿元,财富管理需求持续高涨。从供给端看,银行、理财公司、基金公司等机构财富管理能力提升,相关产品获得更多投资者认可。

杜阳表示,中央金融工作会议提出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,更是为财富管理业务指明中长期发展方向。科技、ESG等主题财富管理产品发展潜力巨大,养老理财发展质效水平持续提升,普惠金融引领财富管理机构注重挖掘下沉市场机遇,数字金融则驱动财富管理业务降本增效。财富管理业务发展进入战略机遇期,带动银行代销业务快速发展,特别是在代销养老理财、科技主题理财产品、ESG主题理财产品等方面,存在更大发展空间。

具体到银行财富管理产品供给端,一家财富管理公司人士向记者表示,当前存款产品利率下行明显,从中长期来看,公募基金和保险产品有望为居民创造更多财产性收入,更具有增长空间。一家保险公司人士也向记者表示,结合当前居民风险偏好来看,保险产品或许更具有市场空间,也能为银行手续费增长作出贡献。

“资管新规实行之后,银行理财产品不再保本。基金由于二级市场影响,目前销售存在一定困难。”上述保险公司人士表示,今年以来,公募基金、银保产品在费率端均有所改革,呈降费趋势,保险代销业务依然是商业银行重点关注的领域。

商业银行大力布局

记者注意到,近期,多家商业银行布局保险代销业务,并与保险公司签订协议。

11月23日,兴业银行举办2024年银保合作启动会。兴业银行副行长张旻表示,2024年是兴业银行财富管理的全面提升年,进一步加大保险产品代销将是实现提升的重要举措。期待银保双方在资金端和资产端加强合作,通过“产品+服务”“投资+保障”“渠道+场景”“网络+生态”“虚拟+实体”等维度,充分利用科技赋能促进合作,形成更加紧密的服务共同体,为银保合作高质量发展提供强大动能。

11月8日,浙商银行分别与阳光保险、平安养老、太保资产、华泰资产、平安资管、人保资产、中韩人寿、中意人寿、资管通公司9家保险业机构签署总对总战略合作协议。根据协议,浙商银行将与各家保险机构在投融资、代销、托管、年金、资产推介等业务领域展开全方位深入合作,携手打造相互赋能、共创共赢的金融同业生态圈。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示,商业银行可以银保渠道保险产品为载体,进一步扩展和丰富保险产品以及服务的内涵和外延,为客户提供覆盖全生命周期的综合服务,协同保险主业,提高产品附加价值,探索新增长点,助推保险行业变革转型和高质量发展。