信用卡容差限额提至100元!多家银行推出服务收费减免措施 “存量时代”来临,业内建议深耕存量用户

2023-11-29 09:22 大众报业·半岛新闻阅读 (16665) 扫描到手机

半岛全媒体记者 王天书

10月12日,中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》,提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议。后续,多家银行积极响应,相继发布公告,宣布将信用卡容差服务限额提升至100元。业内人士表示,这一举措有利于提升服务质效,增加客户黏性。与此同时,年内信用卡发卡量持续低迷,进入“存量时代”。对于“存量时代”的市场发展,相关人士表示可开展深度运营,同时向新增客群挖掘和寻找增长机会。

多家银行信用卡容差提至100元

另推出多项服务收费减免措施

“信用卡容差额提升以后,就不担心因为疏忽忘记还几十块钱,而被记录征信了。”近日,多位市民表示,银行信用卡容差额提升后,降低了自己因疏忽忘记还款而被记录征信、扣款等风险。10月份以来,多家银行发布公告,推出了信用卡服务费减免细则,其中包括提升信用卡容差服务限额。10月30日,中国银行于官网发布《关于减免服务收费提升服务质效的公告》,表示将在11月底前提升容差服务限额至100元。工商银行、建设银行也发布公告称,自2023年10月31日起,如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于100元(或等值外币)时,视同持卡人正常全额还款。

除提升信用卡容差服务限额外,工商银行、农业银行等也于10月30日发布公告,提出多项减免信用卡服务收费措施,包括免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费等内容。11月13日,中国银行发布《关于我行信用卡2024年部分服务收费减免的公告》,宣布自2024年1月1日至12月31日,对部分信用卡服务费进行限时减免,其中包括转账转出手续费、信用卡换卡、补发卡手续费等11项费用的减免。邮储银行也推出了自2023年10月31日起,取消商业汇票工本费,免收银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费等四项具体措施。

除减免服务收费外,部分银行还推出了信用卡交易免费提醒服务。兴业银行、光大银行、江苏银行等在公告中表示,将为信用卡持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务。此外,江苏银行提供信用卡年费减免服务,客户在互联网渠道申领江苏银行信用卡免前2年年费,当期消费3笔或消费金额满3000元的持卡人可免次年年费。与此同时,针对持卡人因为忘记刷卡消费而导致被系统扣收年费的情况,江苏银行给出一次减免机会,允许信用卡持卡人在年费出账后6个月内申请补刷,年费将在申请减免后,于当期信用卡还款日系统清算后退回至客户原信用卡账户中。

中银协建议提供容时、容差服务

提升服务质效、增加客户黏性

10月12日,在监管部门的指导下,中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》(下文简称《倡议书》),提出了取消商业汇票工本费等倡议。《倡议书》在“综合提升信用卡服务质效”一条中表示,建立信用卡容时、容差服务机制。为持卡人提供“容时服务”,如提供3天的还款宽限期服务。为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于限定金额,限定金额一般不低于100元(或等值外币)时,应当视同持卡人正常全额还款。发卡行根据中国银行业协会《中国银行卡行业自律公约》已为持卡人提供其他同类型优惠服务的除外。除信用卡方面,《倡议书》中还提出取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费等,多家银行后续也积极响应。

招联首席研究员董希淼在接受相关媒体采访时表示,“近期部分银行调整信用卡相关服务,相关措施进一步向持卡人减费让利,同时提升了信用卡服务质效,使持卡人使用信用卡更方便、安心。这也有助于银行进一步增强信用卡客户黏性。此外,考虑到信用卡是小额信贷和支付结算工具,信用卡业务的发展对于提振消费、扩大内需具有积极的促进作用。”此外,董希淼表示,信用卡容差服务机制是指持卡人还款时,实际还款金额与应还金额之间存在较小差额,当差额在容差金额范围内,则视同全额还款。设置容差金额的主要目的是提升客户服务质量、改善客户体验。

信用卡市场进入“存量时代”

银行业应注重深耕存量用户

今年以来,包括国有行在内的商业银行陆续发布公告,表示将持续对个人睡眠账户进行清理,清理账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等。而从行业整体来看,信用卡市场整体表现较为低迷,市场竞争已进入“存量时代”。根据中国人民银行9月1日发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》,截至2023年第二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张,同比减少2100万张。此外,综合各家银行的半年报数据可看出,今年上半年,部分全国性商业银行信用卡业务各项指标增速放缓,浦发银行等多家银行累计发卡量较上年同期出现缩减。对此,星图金融研究院副院长薛洪言在接受媒体采访时表示原因主要有两点。一是监管明确了信用卡业务长期睡眠卡的占比上限,超出后不得新增发卡,对于的确无法有效促活的客户,银行通常会积极进行清理,为新增发卡留出空间。二是不少银行还主动放缓了发卡节奏,注重深耕存量持卡用户。

对于信用卡进入“存量时代”,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮接受媒体采访时表示,信用卡已经开启“存量时代”,需要信用卡业务的发展更加精细化,关注用户体验以提升自身竞争力,通过端到端的用户旅程优化,辅以优质的服务来留存用户、带动业务收入增长。“具体而言,信用卡领域的消费分级趋势将有所增强,因此信用卡业务发展更需要深入的用户洞察,一方面对现有客群展开深度运营,深化场景+生态的精细化服务,稳定及提升目前重点用户的价值;另一方面,针对线上转移衍生的新客群特征,结合App+场景生态经营向新增客群挖掘和寻找增长机会,如重点人群Z世代、银发族、萌宠族、高价值客群等。”苏筱芮表示。