月内多家上市银行被调研,回应净息差、提前还贷、分红规划等投资者关切

2023-11-24 18:37 证券日报阅读 (121929) 扫描到手机

近期,上市银行的投资者关系活动频频。同花顺数据显示,截至目前,11月份以来,超过10家上市银行获投资者调研或通过业绩说明会回应投资者关切,其中宁波银行、沪农商行的机构关注度颇高。

梳理相关公告发现,《商业银行资本管理办法》(下称《资本办法》)施行对银行影响如何、银行如何应对净息差承压、住房按揭提前还贷是否有所缓解、资产质量及风险应对、未来分红规划等投资者关注的焦点。

当前距离《资本办法》正式实施不到两个月,差异化资本监管体系之下,银行的资本充足率会否出现较大调整成为诸多投资者的关切。就此,青岛银行、齐鲁银行、厦门银行、瑞丰银行等上市银行回应称,《资本办法》预计对其资本充足情况整体影响较小,或影响偏于正向。

如青岛银行此前回复投资者提问时表示,以《资本办法》分档标准,该行为第一档银行,对其资本管理三大支柱要求提升明显。“从静态测算结果来看,资本新规对于我行资本充足水平总体影响属于正面,资本充足率略有提升。”

受LPR下调、存量个人住房贷款利率调整等因素影响,目前银行业净息差依旧承压。如何应对净息差收窄?存量首套房贷利率下降等政策对银行资产端收益率影响如何?提前还贷现象是否有所缓解?投资者向上市银行高层提出多个相关问题。

其中,就如何应对净息差收窄压力,各家银行的应对措施主要从资产端、负债端以及中间业务收入端三方面入手。具体包括努力增加高收益贷款,加强管理低收益贷款、处置不良资产;增加低付息核心存款、减少高付息主动负债、引导负债成本下行;推动财富管理转型、增加中间业务收入等措施。

如贵阳银行回应投资者提问称,该行将不良资产处置作为一项重点工作,通过综合利用司法清收、重组盘活、不良资产证券化、核销贷款清收等多种方式,尽可能多的向不良资产要效益。

多位专家对《证券日报》记者表示,银行业持续让利和服务实体经济下,预计未来一段时间银行业的净息差仍将承压。商业银行需通过加快开展占用资本金较少的业务,加强负债端成本管控等方式,尽量避免利润增速下滑。

值得注意的是,就外界关心的存量首套房贷利率下调影响及提前还贷是否有所缓解,杭州银行、厦门银行、沪农商行等上市银行回应称,行内提前还贷趋势已有所缓解。

如厦门银行回复投资者提问称,该行已平稳顺利完成降低存量首套房贷利率阶段性工作,虽然对短期营收有一定影响,但能够促进房地产行业平稳、健康发展。同时,多重利好政策刺激下,该行按揭业务收单量较三季度有较大增长,提前还款也得到缓解,资产重新配置所面临的压力得到较好缓解,盈利能力也得以提升。

此外,上市银行资产质量及风险应对、股价及未来分红规划等也是投资者关注的焦点。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者,作为上市银行,既要为经济社会发展做好金融服务,又要为股东创造价值、维护股东合法利益。从银行经营来看,发放贷款服务经济社会,需要有资本金支持,资本金来源的一个主要渠道是利润留存。如果更多的利润留存用作资本金,有助于更好的发放贷款服务实体经济,用于股东分红的比例可能就会压缩,反之亦然。因此,需要银行在二者之间做好平衡。