多家险企紧锣密鼓忙这件事

2023-10-17 16:28 中国证券报阅读 (40709) 扫描到手机

从这个月开始,为期一年的人身保险“睡眠保单”清理工作将要铺开了。

中国证券报·中证金牛座记者10月16日从业内了解到,针对金融监管总局日前下发的组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作通知,多家险企目前正在紧锣密鼓筹备或实施落实通知要求的举措。

“我们刚刚在总公司会议室召开完人身保险‘睡眠保单’清理专项工作方案沟通研讨会。”10月16日,北京一家大型险企相关负责人告诉记者,会上研讨了专项工作的计划和步骤,包括保单摸底清分、客户通知、配套工具支持、配套服务支持、人员培训与服务宣传、建立长效机制等内容。

专项工作紧锣密鼓

“我们在收到相关文件后,高度关注重视此项工作。收文当天,运营部门及IT部门召开紧急会议,对监管文件进行解读、明确数据报送口径、明确系统开发排期等事宜,确保在监管要求的时间内完成相关各项工作。收文次日已完成系统需求的提交,后续拟通过短信、智能外呼、人工追踪等多种方式对‘睡眠保单’客户进行提醒。”爱心人寿相关负责人对记者表示。

“10月16日总部运营召集各分公司及渠道进行‘睡眠保单’清理专项工作部署及安排,明确各机构及渠道的职责分工,确定共同目标、形成总分合力、统一思想思路,确保工作的顺利开展。”上述爱心人寿相关负责人表示。

记者从多家险企了解到,各家险企对专项工作推进的进度有所差异,但整体来看,多家险企目前都已经进入内部筹备环节。上海一家大型险企相关负责人表示:“目前专项工作尚未正式启动,相关业务部门还在盘点保单情况,之后会有下一步方案。”

部分险企透露,公司将于10月20日前,将摸底排查情况报告、统计报表及后续清理工作方案等相关内容报送至金融监管总局。“开展工作的时间还是比较紧的。”一位业内人士称。

多种原因造成保单“睡眠”

“睡眠保单”主要包括:保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金,以及保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金价值的保单。

此次需要“唤醒”的对象,为2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”。

买保险时,对多家保险公司甚至通过多个经纪人代理人比较、逐字逐句看条款,买完保险却将保险合同束之高阁甚至淡忘,成为很多保险消费者的写照。

“‘睡眠保单’包括很多情况,比如家里长辈给买了年金,到了领取的时候,但长辈去世了,自己也不知情;比如自己买了保险,但中途换了联系方式,缴费中断导致保单失效了,自己把这事给忘了,也没去退现金价值。”一位保险经纪公司人士表示。

“今天翻出一张理财保单,2020年就到期了,我居然不记得自己买过,取出来也有两万多元。”来自江苏的保险消费者小犀表示。记者了解到,跟小犀一样情况的大有人在,特别是资产配置较为分散的消费者。

全行业行动增强消费者获得感

全国“睡眠保单”的规模有多大?多少钱滞留在保险公司无人领取?

目前,尚没有官方公布的统计数据。不过,其量级之大,可以从部分省份的数据窥见一斑。公开信息显示,截至今年上半年末,仅仅是安徽省各人身险公司应领未领取生存金保单,件数即超过7.7万件,涉及金额达9.2亿元。

业内人士表示,如果客户长期没有主动领取,保险公司通常会作出提醒,通过短信、电子邮件、纸质信函等方式联系客户,但会有部分客户因更换住址、变更手机号、银行账户销户、电子邮箱废弃等,导致“失联”。

从消费者方面,业内人士提醒,如果联系电话发生变化,应及时通过保险公司官网、官微或官方客服热线等方式进行变更;养成定期做保单整理的习惯,防止买了保单后,由于遗忘导致自己本可享受的权益受损;及时与家人同步自己的保单信息,除自己以外,至少还要有一到两位家人知道保单信息,以防理赔申请不畅。

事实上,多家保险公司及分支机构曾开展“保单寻亲”活动、“寻找保险生存金领取人”“让爱回家”寻找老客户等类似活动,但未形成行业声浪。业内人士表示,由于寻找工作难度较大,涉及部门较多、费时费力,难以持续推进。此次全行业层面的大规模专项行动即将落地,将有助于消费者资金得到有效利用,提高保险业服务客户的主动性,增强保险消费者的获得感和满意度。

部分保险公司还表示,将形成长效机制,把“睡眠保单”清理工作作为常态化、持续性开展的工作,确保“睡眠保单”及时办结,切实维护保险消费者合法权益。