多城部分银行延长贷款年限！短期非市场主流或对楼市影响有限

半岛全媒体记者 李晓芳

近日，随着南宁有银行将房贷年龄期限放宽到80岁后，多地都有部分银行出现延长贷款年限的操作，引发市场较大关注。据诸葛找房数据研究中心不完全统计，目前南宁、杭州、宁波、北京、上海、成都均有类似动作。

比如成都有银行允许老人和子女共同参贷，“年龄+年限”之和最高可达90岁（具体如下图）；北京部分银行表示在有子女担保的前提下，最高贷款年龄期限可达95岁；南宁某楼盘宣传贷款年龄最长达100岁。据悉，当前贷款仍需遵守借款人年龄不超过70岁的规定，但若子女作为共同借款人，叠加最长贷款年限30年，则可贷至100岁。

如何看待延长贷款年限，诸葛找房数据研究中心表示多个城市部分银行延长贷款年龄是结合人口年龄结构的适时之举。从中国的人口结构现状来看，老龄化率呈现上升局面，根据国家统计数据显示，2022年中国65岁以上的人群数量高达20978万人，占比为14.9%，自1995年以来连续27年增长。最近推出延迟退休的政策，鼓励老年人就业，这也就意味着中老年群体也具有了稳定的收入保障。根据官方数据显示，目前中国平均寿命提高至77岁。因此延长贷款年龄也是结合人口年龄特征的适时之举。

此外，从银行的角度看，最近多城提前还贷潮来袭，银行业绩承压，延长贷款年龄可以拓展更多的贷款客户。目前金融机构对房地产市场的支持力度较大，房贷资金较为充沛，支持刚性和改善性住房需求的释放，此举也促进了银行延长贷款年限。

延长贷款年限实际上放宽购房限制，短期非市场主流对市场影响有限。一方面，实际上政策指的是贷款人年龄加贷款期限延长至80岁或100岁，大部分银行对“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。同时，银行对老年人贷款资质审核较为严格，会优先选择资质较高的客户，一般银行也会考察老年人子女的情况。其次，延长贷款年限确实一定程度上会利好部分群体，侧面放宽了购房门槛，子女可借助父母的资质进行买房，提高项目的去化能力。最后，延长贷款年限是结合人口结构适时调整，当前来看也仅拿个别项目试点，仅在部分银行实行，主流银行仍然维持原本的年龄限制，因此该现象在市场中并不是普遍存在的。由于规模不大，对整体的房地产市场影响也是有限的。

关于贷款年龄延长对未来的影响，中指研究院市场研究总监陈文静表示对购房者而言，延长最高贷款年龄期限为有购房需求的老年人提供了政策支持，降低了老年人的购房门槛，有助于该群体住房需求的释放，保障老年群体的住房需求。对银行而言，老年人群购房，儿女作为共同借款人或担保，有利于一定程度上降低贷款出现风险的概率。短期来看，延长最高贷款年龄期限的政策有望在更多城市出现，信贷端支持住房需求力度或将进一步增强，满足中老年人群合理住房需求。