“小假期也能享收益”,银行端午档理财产品有点儿淡

2023-06-26 17:11 华夏时报阅读 (518818) 扫描到手机

“6月21日认购了端午节专属理财产品,在这个小长假也能享受到一些‘收益’。”市民小王表示。

在刚刚过去的端午假期里,《华夏时报》记者盘点了银行端午节期间发行的专属理财产品,在中国理财网搜索“端午”字样,有三款端午节专属理财产品推出,且发行银行均为城商行和村镇银行。

6月22日,理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙在接受《华夏时报》记者采访时表示,相比大行,中小银行的展业压力更大,发力端午专属理财产品,令闲置资金在假日也能获得收益,也是借势营销的方式之一。

三个端午节理财产品推出

往年,不少银行把目光投向了端午节等假日,借势营销以便尽早抢占市场。和此前相比,今年银行对端午节专属理财产品显得“冷淡”。

记者通过走访发现,近一两年较少有银行蹭热度发行节日专属理财产品。多个大行及股份行客服人员均表示,往年会推出一些,今年并无查询到端午节相关理财产品,节日期间发行的理财产品和平时差别不大。

此外,今年部分银行推出的端午节活动,大多与理财产品无直接关联。例如,光大银行推出“财富礼遇季”活动,用户通过打卡、学习理财干货,以及邀请好友的方式获得“阳光值”,并可获得微信立减金、打车优惠券、旅行优惠券等等。

端午正值夏日。另有部分把目光投向了“夏日理财季”“理财夜市”,为消费者推介了更多理财产品,普及了理财知识。

值得注意的是,仅有部分中小银行设置了端午节专属理财产品。例如河北银行推出安益111号(端午节),五万元起购。湖南银行端午节新品首发富盈系列23034号理财产品,1万元起购。禾城农商银行推出了端午节专享的,“丰收·丰禾”值型理财产品,在起点认购金额方面,个人投资者1万元,机构投资者50万元,产品首发认购期截至2023年6月28日18:00。

“产品本身不会有特别大的差异,只是营销口号和卖点上可能会挂上类似‘节假日’的热点。”马永谙表示。

具体来看,“让闲钱不闲置”“假日也能有收益”是部分产品的假期理财攻略。在产品投资性质方面,主要为固定收益类,产品风险集中在中低型,产品业绩比较基准上限最高达到4.5%。

关于中小银行更加关注假日理财产品方面,在马永谙看来有两个方面原因。一方面浮动收益化之后,大行在产品管理层面更有优势,灵活度也更高。另一方面,随着存款利率不断下调,中小银行此前高利率的产品优势不断削弱,在两个压力之下,中小银行面临更大的展业压力、竞业压力,因此也会更加发力理财产品。而端午节专属理财产品的设定,也能令闲置资金在假日获得收益。

此前家庭财富是二元结构,资金大多在存款和住房层面,这个结构其实对投资者来说存在风险。银行理财机构推动端午节理财活动,一边帮助投资者理财,一边销售自家产品,让投资者资金从原有二元结构向更多元的结构转移,推动客户资金从银行存款走出来,或者从单一的房产投资里走出来“多元的投资方式一定是优于原来的二元结构,无论是对投资者个人,还是对资本市场来说都是有利的。”他表示。

行业:长远打算,按需购买

谈到近年来节日理财产品发行偏少,吸引力下滑,马永谙表示,投资者日趋成熟,投资规划和投资范围都愈发合理、广泛。对于理财产品而言,并不是把产品销售出去就结束了,这只能解决一部分客户的理财问题,长久来看,要辅之以持续的后端服务,活动型营销应转为常态化营销加持续服务为主的模式,如建立行业中独立的投资顾问部门。

和平日里相比,投资者又该如何选择节日专属理财产品?

节日专属理财产品卖点之一是,相比同期在售产品,专属产品业绩比较基准会略高,但也不意味着投资者能拿到更高的收益率,因为净值型理财产品的业绩比较基准并不代表实际收益率。

“长远打算,按需购买。”马永谙表示,理财“理”的是需求,理财需求不会因为一次节日就会有变化,所以买理财不能和参加618大促一样,看到促销就去买,看到口号就去买。

购买假日专属理财产品,应充分了解自身风险承受能力,评估自身资金状况、投资偏好等,还要对净值型理财产品风险有正确认识,综合考察产品的风险、收益、流动性等因素。和银行存款不同,理财产品实际收益率和净值变动有关。此外,对于金融机构理财产品各类营销宣传资料,消费者应仔细甄别,警惕“高收益”“有保障”等字表述,避免上当受骗。

而如果投资者恰好有理财需求,且理财产品综合来看不错,那么购买这类产品也很合适。