半岛调查｜存款利率告别“3时代”，大额存单火了，还有人当起了“特种兵”

半岛全媒体记者 陈邵华

自5月份以来，恒丰、渤海、浙商三家股份制银行宣布下调人民币存款挂牌利率，目前，国有银行、股份制银行利率下行均已破“3%”，详情看本报往期报道《半岛调查｜五十万存三年利息少了4500元！“降息潮”来了？记者致电多家银行》。近日，记者调查发现，随着银行间的“降息”行动愈演愈烈，储户们为了能“吃”到高利息，买爆了大额存单，此外，还有人捧着几十万跨城存钱。

大额存单卖爆了

家住市南区的冯女士名下有40万元存了定期，分三笔分别存了1年期、2年期、3年期，利率分别为1.8%、2.2%、3.0%。眼看即将到期，客户经理建议，利率普遍下调，想要获取更高的利息，可以换种储蓄方法，买大额存单。

“目前高利息存款多为大额存单，存期一般为2年期或3年期，起存金额为20万起。”招商银行工作人员告诉记者。记者近日走访了岛城多家银行网点了解到，买大额存单成了当前降息风潮下普遍认可的“吃”高利息的办法。但现在大额存单一单难求，不少产品要么售罄的状态，要么仅支持指定的顾客群体。

记者登录多家银行APP发现，在招商银行APP上，利率3.1%的大额存单已经售罄，当前最大利率大额存单产品为三年期，起存金额为20万起，利率2.90%，一年期大额存单利率仅为2.20%。在浦发银行APP上，大额存单有一款利率达3.1%的产品，仅支持新客购买。在中国银行APP上，虽然24个月以上起存金额为20万起的大额存单，利率显示3.1%，但该产品因“额度不足”，无法购买。同时记者注意到，中国银行APP上，大额存单项，多数产品均显示“额度不足”，一单难求。交通银行也有类似“额度不足”的情况，但工作人员表示，手机银行显示额度不足，客户可以到银行柜台办理，可在系统内申请额度，但额度比较有限，总行或省分行会进行总量控制。

大额存单真能“吃”到高利息吗？以工商银行APP为例，大额存单期限从1个月到3年不等，1个月利率为1.6%，2年期利率为2.5%，3年期利率为3.1%，起存金额在20万元至30万元之间。以存期3年、利率3.1%，起存金额20万元计算，到期可获得利息18600元。正基于此，很多银行的大额存卖爆单，据报道，上个月，有银行获批了5000万的大额存单额度，9点30分上架了大额存单产品，9点33分就被抢完了。

融360数据显示，对比各类银行大额存单利率水平，城商行1年及以内期限平均利率最高，外资银行2年及以上期限平均利率最高，国有银行大额存单利率近期较为稳定，处于垫底水平。

跨城存钱正流行

存款利率的持续下行，对居民储蓄习惯产生了一定影响。不少储户将银行存款向理财“搬家”，还有储户发现了同一家银行在不同城市存在存款利率差距，就当起了“特种兵”。

在社交平台上，有人分享了自己为了争取到更好的利率跨城存款的经历。

有网友在网络平台展示以某银行为例，在江苏销售的1年期、2年期的存款产品，普遍比在上海售卖的同类产品利率，要低10个基点。三年期产品，甚至相差了40个基点。储户拿着20万元，在江苏的该银行存三年，就要比在上海的该银行存三年，要少2400元，以此类推，50万要差6000元。

部分城商银行不仅利率高，还额外赠送礼品和银行积分，也成了吸引“存款特种兵"不远千里异地存款的主要的原因。

跨省存款要注意些什么？

异地存款在选择存款银行时，需要注意什么呢？

据了解，在我国，村镇银行一般并不直接接入央行结算系统，而是由发起行或其他行代理接入。对比大型银行，村镇银行的资金储备可能相对较少，如果出现大规模的资金赎回或金融市场动荡，村镇银行可能无法及时满足客户的提款需求，甚至面临破产风险。为保障存款安全可靠，选择存款银行时，应该考虑银行的规模和实力，大型银行通常具有更强的风险抵御能力和更完善的风险管理体系。

此外，有银行对存款设置了提前支取条件。比如，一些存款产品可能有较长的锁定期，如果在此期间需要提前支取，可能会受到一定限制。